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Épargne retraite : que choisir PER assurantiel (assurance-vie) ou PER bancaire (compte-titres) ?
Vous avez pris votre décision, vous souhaitez souscrire un PER. Première décision, à prendre ou pas, un PER assurance ou un PER bancaire ?
Le PER continue de séduire les épargnants mettant de côté pour leur retraite. En mai 2024, les versements ont encore augmenté de +14%.
Collecte et encours des PEROffres PERPER (Plan Épargne Retraite)
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Le marché des PER assurantiels est en forte croissance de +14 %, avec une proportion d’UC qui reste stable à 42 %.
En mai 2024, les cotisations sur un PER assurantiel s’élèvent à 852 millions d’euros, soit une hausse de +14 % par rapport au même mois de 2023. On enregistre également 61 200 nouveaux assurés sur le mois. La collecte nette progresse de +51 millions d’euros à +575 millions d’euros.
Les transferts d’anciens contrats d’épargne retraite vers un PER ont représenté sur le mois de mai 19 200 assurés pour un montant de 278 millions d’euros.
À fin mai 2024, les PER comptabilisent 5,9 millions d’assurés pour un encours de 82,1 milliards d’euros. La proportion d’UC reste stable à 42 %.
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