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Primonial lance officiellement son PER individuel, PrimoPER

Primonial, réputé pour son innovation en matière de placements financiers, lance officiellement son PERIN (Plan Épargne Retraite Individuel), avec notamment deux fonds euros et deux fonds spécifiques, multi-actifs, de la Financière de l’Échiquier. Les autres compartiment du PER (collectif et obligatoire) seront proposés avant octobre prochain.

Primonial lance son PER individuel PRIMOPER © FranceTransactions.com/Primonial
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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

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Lors d’une conférence par vidéo auprès de ses partenaires distributeurs, comme les mesures de distanciation le recommandent, Primonial a présenté officiellement ce jour son nouveau produit financier. C’est avec un retard choisi que Primonial se lance sur ce marché des PER individuels, 8 mois après leur lancement officiel. Le temps de la conception d’un PER différent de la concurrence : PrimoPER. Si Primonial s’appuie une nouvelle fois sur son assureur partenaire, Oradéa Vie, pour les fonds euros proposés sur ce PER individuel PRIMOPER, c’est le gestionnaire réputé, la Financière de l’Échiquier (appartenant à 100% à Primonial depuis juillet 2019), qui propose deux fonds spécifiques pour ce produit d’épargne retraite.

PrimoPER : un PER individuel à part

Les innovations du PER de Primonial sont les suivantes :

  • 2 fonds euros, dont un fonds euros dynamique (Sécurité Tremplin et Sécurité Retraite Euro),
  • Gestion libre : près de 150 unités de compte sont proposées, principalement celles accessibles via la gamme de contrats d’assurance-vie proposés par Primonial, assorties de 20 ETF, de supports immobiliers, d’une unité de compte en Private Equity (PrimoPacte), et d’une panoplie de fonds ISR. Les fonds spécifiques Échiquier avenir (Risque 3/7) et Échiquier Dynamique (Risque 6/7) sont également accessibles en gestion libre.
  • En gestion pilotée à horizon (proposition obligatoire pour les PER individuels), Primonial propose Gestion CAP Retraite, 2 fonds créés spécifiquement par La financière de l’Échiquier : Échiquier avenir (Risque 3/7) et Échiquier Dynamique (Risque 6/7). Avec cette gestion profilée à horizon, le capital est sécurisé au fil des années, afin d’arriver à l’âge de la retraite avec un capital totalement sécurisé, comme la loi l’impose.

Fonds en euros à fenêtre de souscription, un mécanisme spécifique Primonial

Sécurité Retraite Euro est un fonds en euros dynamique à fenêtre de versement. Ce fonds permet de garantir 100% du capital (net des frais de gestion), mais l’épargnant ne peut verser directement dessus. Le capital doit transiter par un fonds euros classique d’attente, Sécurité Euro Tremplin. Les fonds sont alors transférés de l’un à l’autre en début d’année civile. Le même mécanisme d’investissement sur Sécurité Target Euro (contrat Target +) est donc reproduit pour le fonds Sécurité Retraite Euro.

Fonds Échiquier Avenir et Échiquier Dynamique

Ces deux fonds sont des Fonds Professionnels à Vocation Générale (FPVG). Des fonds multi-actifs, multi-horizons, avec des stratégies d’investissements opportunistes et de diversité mondiale. Un type d’actif, actions par exemple, pouvant être réduit à 0%, tout comme prendre 30% du capital. Ces fonds ne peuvent pas être souscrits directement par des particuliers investisseurs, mais dans le cadre de PRIMOPER, c’est possible. Plus souples dans leur gestion, ainsi que dans leur spectre d’investissements (actions, taux, monétaires, matières premières, immobiliers, etc.), ces fonds multi-actifs sont généralement réservés à des professionnels. En revanche, via l’intermédiaire de conseillers en investissements, tout comme les CGP et Family officer les particuliers peuvent ainsi souscrire. Or justement, le mode de distribution de PrimoPER s’effectue via le réseau de partenaires professionnels de Primonial la rendant ainsi possible.

PrimoPER, accessible à partir de 1.000€

Accessible à partir de 1.000€, PrimoPER, permet également les versements libres à partir de 150€. Le montant minimal pour un versement programmé est de 50€ par mois.

Côté frais...

Les frais sur versements affichés sont de 4%. Mais comme d’habitude, les épargnants se verront proposer des frais proches de 0.50%, puisqu’il s’agit du niveau de frais sur versement le plus bas possible. Les frais de gestion sont de 0.80% sur les fonds euros et de 0.96% sur les unités de compte. La gestion profilée à horizon Cap Retraite est assortie du même niveau de frais de gestion, soit 0.96%.

Sortie en capital ou en rentes

La sortie de PRIMOPER s’effectue en capital, fractionné si souhaité. La sortie en rentes propose 5 types de rentes classiques. Enfin, la souscription en ligne à 100% sera disponible dès cette fin d’année 2020.

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Sélection de 3 Plans Épargne Retraite Individuels

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