Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.
FranceTransactions.com
La réforme des retraites marque des points : vers une simplification ultime et universelle
Les grandes lignes de la future réforme des retraites a été dévoilée ce jour aux partenaires sociaux. Exit les trimestres et années de cotisations, le nouveau système universel, sera à base de points. Le même système pour tous, les 42 systèmes de retraites actuels seront donc unifiés.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La première bonne nouvelle est que le système de retraite français continuera d’exister. La moins bonne, mais déjà connue des Français, est que les pensions versées dans les années à venir seront encore plus faibles qu’aujourd’hui. C’est inéluctable.
Vers un système de retraite universel à points
Sans surprise, la grande réforme des 42 systèmes de retraite ira vers un système à points, identique pour tous les Français, fonctionnaire, salarié, indépendant... Un système universel permettant de cotiser pour obtenir des points, jusqu’à 10.000€ bruts de revenus mensuels.
Quelle sera la valeur du point ?
Un système à point permet de s’assurer de l’équité entre tous les Français. La question ultime étant évidemment de connaître la valeur du point en euros sonnant et trébuchant. Sur ce point, il sera facile pour les gouvernements futurs de réduire les déficits, la valeur du point ne bougera plus. Les pays qui ont d’ores et déjà mis ce système de points en place (dont l’Allemagne notamment) permettent de confirmer que les pensions versées sont inférieures depuis sa mise en place.
Fin de la prise en compte des meilleures années de revenus
La mise en place d’un système à points permet également de faire sauter la prise en compte des 25 meilleures années de revenus du pensionné. Une astuce qui n’est forcément dommageable financièrement, mais qui psychologiquement pourra choquer de nombreux cotisants, notamment par le manque de repère sur le montant de leur future pension.
L’âge légal de départ reste fixé à 62 ans
L’âge légal à partir duquel on pourra liquider ses droits « restera fixé à 62 ans, conformément à l’engagement du président », comme l’a confirmé Jean-Paul Delevoye.
Début de mise en application en 2023
Cette réforme ne concernera ni les retraités actuels, ni "ceux qui seront à moins de 5 ans de l’âge de départ lors de l’adoption de la loi", dont la discussion au Parlement est envisagée "dans le courant de l’année 2019". Cette grande réforme sera donc mise en application réelle à partir de 2023, pour les Français nés après 1963. La transformation des trimestres en points tiendra de fait compte des particularités des différents régimes. Le gouvernement assure que personne n’y perdra au change.
Des droits identiques pour le privé et le public
Selon un texte qui a été remis aux partenaires sociaux, les salariés du privé et les fonctionnaires cotiseront au même niveau et à revenu identique (le taux de cotisation sera proche de 28 % pour les assurés comme pour les employeurs). Et ils auront les mêmes droits à la retraite. De plus, pour les fonctionnaires et les agents des régimes spéciaux, les primes seront entièrement prises en compte dans le calcul (ce qui n’est pas le cas aujourd’hui).
Concernant l’alignement des 42 régimes spéciaux de retraite (un des nouveaux sujets de discussions de la concertation) « chaque spécificité sera regardée au cas par cas pour voir ce qu’il est légitime ou pas de garder » a indiqué le Haut-Commissaire à la réforme des retraites. Des droits spécifiques, comme des points supplémentaires ou un droit à partir plus tôt pourront être accordés pour tenir compte de la pénibilité, des carrières longues et du handicap. Quant aux travailleurs indépendants, ils bénéficieront d’un régime de cotisations adapté.
Chômage, invalidité, maladie, combien de points ?
Ce sera sans doute un souci majeur. Les interruptions d’activité, concernant une partie importante des Français devront être également traitées. Des points de compensation devront être attribués, mais là encore, les négociations risquent de prendre du temps.
Une bonification dès le premier enfant
La réforme changera, en revanche, les droits familiaux, avec une bonification « pour chaque enfant, dès le premier enfant » et non plus à partir du troisième. Quant à la pension de réversion, une chose est actée : elle ne sera pas supprimée. En revanche, les discussions doivent porter sur l’harmonisation des règles entre le public et le privé.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
TOP
OFFRES
DÉTAILS
EN SAVOIR +
🥇 1
Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions).
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
Des cotisations jusqu’à 10.000 euros de revenus mensuels, avec prise en compte des primes des fonctionnaires, et des pensions majorées dès le premier enfant : le gouvernement a dévoilé mercredi les (...)
Le constat est sans appel. Selon les derniers chiffres publiés par la DREES en octobre 2018, seulement 13 % des entreprises proposaient au moins un dispositif de retraite supplémentaire à leurs (...)
Quelque 200 retraités se sont rassemblés mercredi à Paris devant l’Assemblée nationale pour dénoncer la hausse de la CSG et le quasi-gel de leurs pensions, a constaté un journaliste de (...)
Le gouvernement souhaite geler les pensions de retraite à compter du 1er janvier 2025, soit un manque à gagner allant de 1.8% à 2.1% sur les pensions de retraite de (...)
La hausse des pensions de retraite de septembre 2023 enfin appliquée pour les 1,1 million de retraités concernés. Un rattrapage de 660 à 700 euros sera versé courant ce mois de septembre (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.