Belermain est un courtier en produits d’épargne mettant en avant le conseil personnalisé et non commissionné comme différence notoire sur le marché.
mercredi 6 novembre 2024, par FranceTransactions.com
Les plateformes d’épargne en ligne sont nombreuses. Ces courtiers, CGP et Conseillers en Investissements Financiers (CIF) distribuent les placements épargne (assurance-vie, PER) tout comme les produits d’investissements (SCPI, private equity) de leur partenaires. Le plus souvent, il s’agit des même produits financiers distribués auprès des différentes plateformes, sous des noms commerciaux différents.
Tout comme sa concurrence, Belermain propose un large choix de produits d’épargne et d’investissements disponibles à la souscription en ligne : assurances-vie, plans d’épargne retraite (PER), SCPI et Private Equity (accessibles dès 5 000€ sauf pour le PER 1000€). Pour les professionnels, Belermain propose également des solutions de placement de trésorerie et d’épargne salariale.
Mais, pour Belermain, la richesse est aussi dans la différence. Ainsi Belermain propose une approche spécifique, avec des conseillers dédiés, des allocations personnalisées, et l’absence de commissions versées au conseiller selon les propositions effectuées. Et ce n’est pas tout.
Pourquoi Belermain se positionne comme un acteur différent du marché ?
Sur son site, Belermain affirme ses points différenciants :
- Conseillers non commissionnés : les conseillers Belermain ne sont pas des commerciaux, ils ne perçoivent ni commissions ni primes basées sur leurs recommandations.
- Fini la gestion standardisée : Chaque portefeuille est conçu sur mesure : Vous pouvez donner des directives spécifiques concernant des supports, des classes d’actifs ou des zones géographiques particulières que vous souhaitez. Tant que ces supports sont disponibles sur votre contrat, votre conseiller les intégrera à votre portefeuille. Votre conseiller assurera le suivi de vos placements et sera disponible pour discuter de tous les aspects fiscaux, juridiques et financiers de votre patrimoine.
- Fini les call centers et services clients impersonnels : Seul votre conseiller dédié, qui vous connaît et gère votre portefeuille, peut vous fournir des réponses claires et précises.
- Conseillers diplômés et expérimentés : les conseillers Belermain sont diplômés en ingénierie financière et patrimoniale pour vous offrir un accompagnement personnalisé sur tous les aspects financiers, juridiques et fiscaux de votre patrimoine.
Modes de gestion proposés
- Gestion sous mandat sur mesure : confiez la gestion de votre portefeuille à votre conseiller dédié et bénéficiez de son expertise, avec une stratégie définie ensemble et modulable à tout moment.
- Gestion conseillée : Bénéficiez de l’accompagnement et des recommandations de votre conseiller dédié, qui assurera le suivi de votre portefeuille et vous proposera des ajustements en fonction des opportunités et de vos objectifs. Il vous suffira simplement d’accepter.
Assurances-vie proposées
Belermain distribue les contrats d’assurance-vie assurés par SwissLife et Spirica. Selon la sensibilité de l’épargnant, Belermain propose des contrats d’assurances-vie spécifiques : Classique, Vert, Dynamique et 100% ETF. Pour tous les contrats proposés, les frais d’entrée, les frais de versement, les frais d’arbitrage et frais de sortie sont classiquement, pour un contrat d’assurance-vie distribué en ligne, de 0%.
Les frais de gestion annuels varient quant à eux selon le contrat opté. Les frais de gestion annuels portant sur les fonds euros varient de 0.8% à 2.2%. Les frais de gestion sur les unités de compte varient quant à eux de 0.85% à 1.6% selon le contrat choisi.
À noter, la proposition d’un contrat 100% ETF, assuré auprès de Spirica : pour les fans d’ETF, Belermain propose un contrat d’assurance-vie spécifique. Il s’agit d’une formule tout inclus. Des frais de l’enveloppe allant de 1.7% à 1.9% par an pour un investissement 100% ETF et 100% sur-mesure. Le ticket d’entrée pour ce contrat est toutefois élevé, fixé à 10.000€. Des frais de transactions portant sur les ETF de 0.1% sont également facturés.