AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE

Plan épargne retraite issu de la loi PACTE, proposé par AG2R La Mondiale, ce PERIN offre une possibilité de choix sans égale parmi de multiples formules de rentes viagères.

AG2R LA MONDIALE

mardi 4 février 2020, par FranceTransactions.com

Ambition Retraite Individuelle

Le PER Individuel proposé par AG2R La Mondiale est accessible aux particuliers de 16 à 70 ans. Le support de ce PER est une assurance-vie, de type collectif, souscrite par l’association AMPHITEA. Des frais de cotisation de 12 euros à la souscription, ainsi qu’annuellement seront à payer.

Choix d’une classe de cotisation pour vos versements

Le PER Ambition Retraite Individuelle possède un fonctionnement particulier pour ce qui est des versements. Les épargnants connaissant le système des contrats Madelin retraite sont familiers avec ce principe. Vous devez choisir lors de votre adhésion une classe de cotisation. Chaque année, vous aurez donc une somme minimale à verser sur votre PER, un montant plancher et un montant plafond est alors fixé.

Lors de sa demande d’adhésion ou ultérieurement, l’adhérent opte pour une classe de cotisation, exprimée en pourcentage de 4 fois le salaire annuel plafond de la Sécurité sociale, comprenant un montant plancher et un montant plafond de cotisation. Les classes de cotisation sont les suivantes :

• classe 1 : plancher 0,5 % - plafond 7,5 % ;
• classe 2 : plancher 1 % - plafond 15 % ;
• classe 3 : plancher 2 % - plafond 30 % ;
• classe 4 : plancher 2,5 % - plafond 37,5 % ;
• classe 5 : plancher 3,09 % - plafond 46,25 %.

Au titre de l’année 2020, la classe 1, avec un plancher de 0.50% représente un montant minimal de 823€.

Pour la classe de cotisation choisie par l’adhérent, le montant plancher correspond au montant minimal des cotisations qui devront être versées au cours de chaque année et le montant plafond, au montant maximal des cotisations qui pourront être versées au cours de la même année.

Deux modes de gestion : par horizon et libre

Classiquement, le PERIN Ambition Retraite Individuelle propose donc les deux modes de gestion, par horizon, le mode de gestion que tout PER doit proposer, ainsi que le mode de gestion libre.

Coût de la garantie complémentaire plancher

Le coût de la garantie complémentaire plancher en cas de décès est exprimé en pourcentage des droits individuels de l’adhérent investis en unités de compte. Le coût de la garantie complémentaire plancher en cas de décès est prélevé le dernier jour boursier ouvré de chaque semaine par diminution du nombre d’unités de compte auxquels ils se rapportent. Dans le cadre de la gestion par horizon : le pourcentage est fixé à 0,10 % par an des droits individuels en Unités de Compte. Dans le cadre de la gestion libre : Ce pourcentage est fixé à 0,18 % par an des droits individuels en Unités de Compte.

Coût de la garantie de retraite Le coût de la garantie de retraite, prévue à l’article 6.1, lorsque l’adhérent a retenu, cette option à l’adhésion est fixée à 0,20% par an des droits individuels libellés en unités de compte et en euros.

Un vaste choix de rentes

• Rente viagère réversible à 100 % : L’adhérent peut choisir une rente viagère réversible pour qu’au moment de son décès, celle-ci soit versée au profit d’un bénéficiaire désigné pour la réversion, qui peut être son conjoint, son partenaire de PACS, son concubin ou toute autre personne. Le calcul du montant de la rente est alors ajusté en fonction de l’âge du bénéficiaire de la réversion au moment de la liquidation de la rente. Dans ce cas, le versement de la rente s’arrête au décès de l’assuré et de son réservataire. Le bénéficiaire de la réversion doit être définitivement et irrévocablement désigné par l’assuré au moment de la liquidation de ses droits au titre de la présente adhésion.
• Rente viagère (réversible ou non) avec annuités garanties : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle (ou réversible à 100 % au profit du réservataire), qui sera versée au minimum pendant un nombre déterminé d’années (de 15 à 25 ans). Cette durée minimale ne pourra excéder son espérance de vie diminuée de 5 ans à l’âge où il liquide ses droits. Les bénéficiaires éventuels des annuités garanties doivent être définitivement et irrévocablement désignés par l’adhérent au moment de la liquidation de ses droits au titre de la présente adhésion. Si l’adhérent (et le réservataire si la réversion a été choisie) décède(nt) avant le nombre choisi d’années garanties, La Mondiale continue de verser la rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) pour les années garanties de façon à compléter les années manquantes.
• Rente viagère (réversible à 100 % ou non) avec option dépendance : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle ou réversible à 100 % avec option dépendance. Cette option permet à l’adhérent de bénéficier d’une garantie dépendance à son profit à compter de la date de prise d’effet de la rente viagère, dans les conditions fixées par La Mondiale et selon la réglementation en vigueur à cette date. Le bénéfice de cette option est conditionné par l’acceptation de La Mondiale après examen d’un questionnaire médical communiqué lors de la demande. Dans le cadre de cette garantie, et en cas de reconnaissance de l’état de dépendance de l’adhérent par La Mondiale, il percevra une rente supplémentaire d’un montant égal à celui de la rente viagère en cours de service. Le versement de cette rente supplémentaire de dépendance prendra fin à son décès.
• Rente viagère majorée / minorée (réversible à 100 % ou non) : L’adhérent peut choisir une rente viagère majorée de 10, 20 ou 30 % pendant une période allant de 2 à 10 ans. Cette option permet de percevoir un revenu plus important pendant la période de majoration, en contrepartie d’une rente viagère plus faible une fois la période de majoration terminée. De la même façon, il est possible de choisir une rente minorée de 10, 20 ou 30 % pendant une période allant de 2 à 10 ans, pour percevoir une rente viagère plus importante par la suite. La majoration ou la minoration permet de moduler la rente en fonction de la situation de l’adhérent au moment de sa retraite. Il est possible de combiner les options de majoration ou de minoration, avec une rente viagère individuelle ou réversible à 100 %.
• Rente viagère majorée / minorée (réversible à 100 % ou non) avec annuités garanties : Il est possible de combiner les options de majoration ou de minoration, individuelle ou réversible à 100 % avec l’option annuités garanties.
• Rente Cycle de vie : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle cycle de vie combinant une rente viagère majorée jusqu’à 72 ans puis minorée à cette échéance avec une majoration de sa rente viagère individuelle qui se déclenchera à ses 87 ans. Les coefficients de majoration et de minoration seront déterminés à la liquidation en fonction de l’âge de l’adhérent à cette date.
• Rente cycle de vie dépendance (réversible à 100 % ou non) : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle cycle de vie dépendance combinant une rente viagère majorée jusqu’à 72 ans puis minorée à cette échéance avec une option dépendance. Dans le cadre de cette garantie, et en cas de reconnaissance de l’état de dépendance de l’adhérent par La Mondiale, l’assuré percevra une rente supplémentaire d’un montant égal à celui de sa rente viagère minorée. Le bénéfice de cette option est conditionné par l’acceptation de La Mondiale après examen d’un questionnaire médical communiqué lors de la demande.