Plan Épargne Retraite (PER) Individuel Abeille Assurances, avis et conseils
vendredi 17 janvier 2020, par FranceTransactions.com
PER Individuel AFER
AFER propose ce PERIN, comme une véritable solution complémentaire à l’assurance-vie. L’association d’épargnants, forte de sa notoriété, entend bien ainsi proposer à ses adhérents une véritable solution d’épargne long terme pour la retraite, qu’est le PER, Plan épargne retraite. Assuré auprès d’AVIVA, tout comme le contrat d’assurance-vie AFER, le PERIN AFER est commercialisé à compter du 17 janvier 2020. Aviva propose également son propre PER, commercialisé sous ses couleurs, le PER individuel Aviva Plurielle.
PER (Plan Épargne Retraite) : gestion pilotée à horizon
Tous les PER (Plan Épargne Retraite Individuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PER à support en assurance-vie.Modes de gestion
Trois modes de gestion financière (Gestion Évolutive, Gestion Sous Mandat et Gestion et Gestion Libre) sont proposés. Le mode de gestion évolutif, selon horizon de placement, étant réglementaire pour un PER, seul le mode de gestion sous mandat peut différer de la concurrence.
Focus sur le mode de Gestion évolutive
Pour le mode de Gestion Évolutive, le contrat Afer Retraite Individuelle propose 3 orientations de gestion adaptées selon le niveau de risque. Cette gestion offre une sécurisation automatique plus l’âge de la retraite se rapproche, de tout ou partie de l’épargne investie. Vous ne pouvez avoir en cours sur votre adhésion qu’une seule orientation de Gestion Évolutive.
- Prudent Horizon Retraite. Cette orientation de gestion est adaptée aux investisseurs qui acceptent un niveau de risque faible.
- Équilibre Horizon Retraite. Cette orientation de gestion est adaptée aux investisseurs qui acceptent un niveau de risque modéré.
- Dynamique Horizon Retraite. Cette orientation de gestion est destinée aux investisseurs qui acceptent un risque important de perte en capital.
Au niveau des frais...
- Frais sur versement : 3 % maximum du montant de chaque versement.
- Frais de gestion annuels : 1 % maximum du montant de l’épargne constituée majoré de 0.50 % en cas de choix de la Gestion Sous Mandat (soit 1.50% de frais de gestion.
- Frais de transfert sortant : 1 % maximum de la somme transférée pendant les 5 ans suivant la date d’effet de l’adhésion.
- Frais de service de la rente : 3% du montant des arrérages.
A noter que les les investissements sur des supports de type immobilier peuvent supporter des frais complémentaires de 5% maximum. Le montant des frais à l’entrée et sur versement mis à la charge de l’adhérent ne peut toutefois excéder 5% du montant des primes versées dans l’année.
| PER AFER RETRAITE INDIVIDUELLE | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur PER | AFER | ||||||||
| Compartiment PER | Individuel | ||||||||
| Support du PER | assurance-vie | ||||||||
| Assureur | ABEILLE ASSURANCES | ||||||||
| Versement initial minimum | 750.00 € | ||||||||
| Versement minimum suivant | 150 € | ||||||||
| Frais | |||||||||
| Frais souscription association d'épargnants | 20.00 € | ||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 3.00 % | ||||||||
| Frais de gestion fonds euros ABEILLE RP GARANTIE RETRAITE | 1.000 % | ||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.000 % | ||||||||
| Frais d'arbitrage (en ligne) | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||
| Frais / Sortie en rentes viagères | |||||||||
| Frais de gestion sur encours de rentes | 0.00 % | ||||||||
| Frais d'arrérages de rentes | 3% | ||||||||
| Frais d'arrérages sur rentes (versements) | 3.00 % | ||||||||
| Frais / Transfert | |||||||||
| Frais de transfert sortant avant 5 ans(Passé 5 ans après souscription, aucuns frais de transfert sortant applicables, cf réglementation loi PACTE) | 1.00 % | ||||||||
| Offre financière | |||||||||
| En gestion libre | 80 | ||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||
| SCI | 0 | ||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||
| ETF | 0 | ||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||
| Private Equity | 0 | ||||||||
| Fonds euros | |||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||
| 👉 Fonds euros ABEILLE RP SECURITE RETRAITE | |||||||||
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.250 % | ||||||||
| |||||||||
| EN SAVOIR PLUS | |||||||||