Crise oblige, les banques sont de plus en plus frileuses pour prêter. Les craintes de défaut de paiement s’accumulent et les banques provisionnent des montants importants afin de palier ces risques. Le taux de refus de prêt est passé de 5% à fin 2019 à 15% en octobre, selon les informations concordantes de plusieurs courtiers.
mardi 10 novembre 2020, par Denis Lapalus
Si les taux des crédits immobiliers restent très bas, cela n’est pas le souci actuel pour les emprunteurs. Il faut avoir un dossier solide (respect strict du taux d’endettement inférieur à 33%) pour obtenir un crédit immobilier. Les banques sont de plus en plus réticentes face à la crise économique qui ne fait que débuter.
Le taux de refus de crédit immobilier a triplé en 10 mois
Les courtiers en crédits immobiliers le confirment. Après l’annonce de CAFPI de l’augmentation de 40% des dossiers de prêts refusés, au tour de VousFinancer d’indiquer que le taux de refus des dossiers présentés auprès des banques a explosé. Il est passé de 5% fin 2019 à près de 15% pour les mois de septembre et octobre. Et le pire reste à venir...
En septembre et octobre, le taux de refus des dossiers de crédit (part des dossiers de crédit envoyée aux banques qui n’obtient aucun accord de crédit) a continué à augmenter, mais dans une moindre mesure. Sur 2 mois, il atteint 15 % des dossiers, portant ainsi le taux de refus sur l’ensemble de l’année 2020, à 11,5 % des dossiers, contre 10,7 % à fin aout. Pour rappel, en 2019, le taux de refus était de 5,5 %.
| Périodes | Taux de refus par les banques des dossiers de prêts |
|---|---|
| septembre/octobre 2020 | 15.0% |
| août 2020 | 10.7% |
| juin 2020 | 9.8% |
| mai 2020 | 6.6% |
| Moyenne en 2019 | 5.5% |
| Source VousFinancer | |
Des taux de refus en hausse et un mouvement qui pourrait s’amplifier sans assouplissement des recommandations du HCSF.
| Baisser fortement (baisse au-delà de -5%) | 41.87 |
|---|---|
| Baisser légèrement (entre -2% et -5%) | 18.6 |
| Rester stable ou presque (entre 0% et -2%) | 19.03 |
| Augmenter de nouveau légèrement (jusqu’à +2%) | 11.27 |
| Grimper de nouveau en flèche (+ de 2%) | 4.2 |
| Je n’ai aucun avis, aucune anticipation | 5.03 |
« Finalement, en dépit de la dégradation de la situation économique et sanitaire, nous n’avons pas constaté d’envolée du taux de refus. Nous recevons les particuliers qui ont un projet immobilier le plus en amont possible afin de les conseiller sur le montage optimal, l’apport nécessaire et calculer au mieux leur capacité d’emprunt avec un endettement inférieur à 33 %. Certains sont parfois obligés de faire appel à l’aide familiale lorsque c’est possible, de rembourser un crédit à la consommation en cours ou de différer leur achat de quelques mois, le temps de ne plus être au chômage partiel par exemple. Nous les accompagnons pour maximiser leur chance de faire aboutir leur projet » explique Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer. « Toutefois, le nouveau reconfinement, entrainant à nouveau du chômage partiel ou une baisse de revenus pour les indépendants, pourrait pénaliser ces emprunteurs fragilisés et les contraindre à abandonner leur projet. Nous espérons donc toujours que le HCSF assouplira ses recommandations lors de sa réunion de décembre, et notamment la marge de flexibilité laissée aux banques, pour favoriser le redémarrage du marché immobilier sur l’année 2021... » conclut Julie Bachet.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,86 % | 3,42 % | 2,88 % |
| 10 ans | 3,95 % | 3,55 % | 2,98 % |
| 15 ans | 4,32 % | 3,78 % | 3,42 % |
| 20 ans | 4,83 % | 3,92 % | 3,48 % |
| 25 ans | 5,22 % | 4,08 % | 3,28 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||