Beaucoup de bruits pour rien ? Les premières réelles baisses de taux de crédit immobilier, significatives, attendues cet été, ne vont pas changer la donne.
vendredi 19 avril 2024, par Denis Lapalus
Baisses des taux d’intérêt et des prix de l’immobilier : ne rêvez pas trop !
Le pouvoir d’achat immobilier des Français ne va pas redécoller aussi rapidement que certains médias indiquent. Loin de là. Le frémissement actuel est avant tout provoqué par la prochaine baisse de taux annoncée au mois de juin. Cette baisse ne sera que de 25 points de base, cela représente environ 6.000€ d’économies sur les intérêts à payer, soit à peinte 1 mètre carré en équivalent de pouvoir d’achat immobilier.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,86 % | 3,42 % | 2,88 % |
| 10 ans | 3,95 % | 3,55 % | 2,98 % |
| 15 ans | 4,32 % | 3,78 % | 3,42 % |
| 20 ans | 4,83 % | 3,92 % | 3,48 % |
| 25 ans | 5,22 % | 4,08 % | 3,28 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Fin de la crise immobilier ? Un emballement médiatique plus que la réalité
Dans une étude publiée cette semaine par SeLoger, le site expert en annonces immobilières le confirme. L’emballement actuel semble bien irrationnel. Le site revient sur l’évolution des taux de crédit et de son impact direct en termes de mètres carrés supplémentaires en pouvoir d’achat immobilier.
Crédit immobilier : baisse des taux directeurs de 0.25 % ce 12 juin 2024, combien allez vous économiser ?
Entre une multiplication quasiment par 4 des taux d’intérêt en quatre ans et des prix qui ont entamé leur baisse en septembre 2022, le marché de l’immobilier français est encore à la recherche d’un nouvel équilibre. Les Français qui souhaitent actuellement acheter un logement conjuguent ces deux indicateurs pour tenter d’obtenir le meilleur pouvoir d’achat immobilier. Et si l’horizon s’éclaircissait du côté des taux d’intérêt ? SeLoger dévoile le pouvoir d’achat immobilier au sein des 51 plus grandes villes de France et projette la capacité d’achat de ces mêmes ménages d’ici la fin de l’année si les taux d’intérêts venaient à baisser à 3,50%.
Crédit immobilier : encore une trop faible baisse en avril, moins de 10 points de base seulement
- Entre le 1er avril 2020 et le 1er avril 2024, les habitants des 51 plus grandes villes de France ont, en moyenne, perdu 1 pièce (10m²) de pouvoir d’achat immobilier (tous types de biens confondus) passant de 60m² à 50m² ;
- Quimper, Saint-Étienne et Béziers sont les trois villes de ce classement enregistrant les plus fortes pertes de pouvoir d’achat ces quatre dernières années (plus de -28m2). Les prix de l’immobilier y ont respectivement augmenté de +30,8%, +22,3% et +38,7% ;
- Paris est la seule parmi les 51 plus grandes villes de France à connaître un gain de pouvoir d’achat immobilier : en quatre ans et au regard des revenus dans la ville, un ménage de deux personnes peut prétendre acheter 28m² au 1er avril 2024 contre 26m² en avril 2020 (+2m²) ;
- Si les taux tombent à 3,5% cet été, les Français gagneraient entre +1m² et +4m² de pouvoir d’achat en moyenne dans les 51 plus grandes villes de France ;
- Avec des prix et des revenus identiques mais des taux d’intérêt de 3% en décembre 2024. Les futurs acheteurs français pourraient récupérer jusqu’à +9m² (vs. avril 2024).
Immobilier : la reprise du marché ? Un fantasme médiatique
Méthodologie : Les grandes métropoles étudiées sont les 51 plus grandes villes de France classées selon la population (hors Île-de-France). Le pouvoir d’achat immobilier des Français désigne le nombre de mètres carrés que peut acquérir un ménage de deux personnes disposant d’un revenu médian par le biais du crédit immobilier (hors apport personnel). La capacité d’endettement a été calculée avec un taux d’endettement de 35% sur une durée de 20 ans. Le pouvoir d’achat est calculé à l’aide des prix de l’immobilier du marché. L’ensemble des composantes qui sont utilisées (les prix de l’immobilier, le revenu et le taux d’intérêt) sont mis à jour pour les années précédentes.