Frais bancaires : les banques ont respecté les consignes du gouvernement, les hausses de tarifs sont inférieures à 2% pour l’année 2023.
mercredi 26 avril 2023, par Denis Lapalus
Les banques les moins chères en 2023
De nombreuses banques se targuent d’être les moins chères, ce qui est impossible. Vous le savez, tout dépend du comparatif partenaire. Il suffit de choisir les bons profils pour être la banque la moins chère. Du côté des comparateurs plus sérieux, comme celui de la CLCV, les résultats des comparatifs des frais bancaires (détermination des banques les moins chères) ne sont pas utilisables, ni dans les publicités, ni dans les communications commerciales. C’est le gage de comparatifs indépendants. L’on ne peut pas être juge et partie.
Comparatif CLCV
La CLCV a passé au crible les tarifs en vigueur au 1er février 2023 dans 118 banques de métropole et d’outre-mer et les a comparés à ceux relevés lors de son étude précédente portant sur les tarifs au 1er février 2022.
À noter donc l’excellente place du Crédit Coopératif, qui se place comme faisant partie des banques les moins chères dans les trois catégories de consommateurs définies par la CLCV.
Hausse moyenne 2023 : +1.24%
Au 1er février 2023, les frais bancaires sont plus élevés qu’au 1er février 2022 dans les deux tiers des établissements, le coût moyen toutes banques confondues étant respectivement en augmentation de 1.24% et 0.89% (profils moyens et gros consommateurs).
Ces hausses sont principalement dues à l’évolution des prix des cartes, des frais de tenue de compte, de l’assurance des moyens de paiement, voire dans certains cas à la diminution du nombre de retraits gratuits effectués sur les distributeurs de la concurrence ou à la baisse de la réduction accordée pour les secondes cartes détenues sur un même compte.
Des pratiques sur les frais d’incidents à généraliser
Alors que les banques ont été appelées à faire des efforts dans ce contexte d’inflation et de crise du pouvoir d’achat, notamment en fixant à 1 euro la cotisation de l’offre destinée aux clientèles fragiles (OCF), nous avons pu relever des pratiques qui mériteront d’être maintenues par celles qui les pratiquent et étendues aux autres.
Parmi celles-ci, on peut noter l’augmentation des banques exonérant les titulaires de l’OCF du paiement des frais d’incidents listés dans les engagements, la gratuité étant proposée par 60 établissements. Les banques proposant un plafonnement applicable à tous les clients, que nous appelons de vos vœux, demeurent en revanche minoritaires et la question de l’identification des clientèles fragiles reste entière, les banques disposant d’une marge d’appréciation trop importante.
Les frais de succession
Toujours aussi peu facile de savoir ce qui, au final, sera facturé. La standardisation des rubriques et du contenu de chaque intitulé concernant les frais applicables dans le cadre d’un règlement de succession est une nécessité. Les pratiques diffèrent d’une banque à l’autre et le contenu des frais affichés également. Un exemple : le versement des sommes sur un compte externe à la banque du défunt est inclus pour certains établissements dans les frais affichés de traitement. Pour d’autres, il faut ajouter le coût d’un virement et enfin certains prévoient des frais complémentaires. Sauf qu’il est dans la plupart des cas impossible de le savoir à la lecture de la brochure tarifaire. Le niveau des frais de succession reste, quant à lui, très élevé. Pour une succession simple composée d’un compte courant (3000 euros), de livrets (4000 euros) et d’un PEL (10000 euros), dont le règlement est effectué dans les 12 mois, le coût moyen s’élève dans nos 97 établissements de métropole à 227.50 euros (-0.42%).
Profils définis par la CLCV
Par essence, la définition de profils est subjective.
- Le profil 1, « petit consommateur », correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne qui y domicilie ses revenus et utilise un nombre limité de services : les frais de tenue de compte, la consultation de son compte par internet, une carte bancaire internationale Visa ou Mastercard à débit immédiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels par prélèvement automatique (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer).
- Le profil 2, « consommateur moyen », correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Le panier de services comprend les frais de tenue de compte, un abonnement Internet de gestion du compte, un chèque de banque tous les 10 ans, 2 cartes de paiement internationales Visa ou Mastercard à débit différé avec assurance perte et vol pour les deux cartes, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place d’un prélèvement permanent vers un
- établissement commercial, 8 prélèvements par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place d’un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois.
- Le profil 3, « gros consommateur », correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Les services pris en compte sont les frais de tenue de compte, un abonnement Internet de gestion du compte, une carte Gold ou Visa Premier et une carte de paiement internationale à débit différé, assurées contre la perte et le vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 14 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôt sur le revenu, impôts fonciers, taxe d’habitation, eau, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, deux assurances, deux revues, un fournisseur d’accès à Internet), 6 mises en place d’un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents externes par mois et 2 virements occasionnels par an, par Internet si possible.