Le crédit lombard (offre mylombard chez Boursorama) est un crédit à la consommation in fine (remboursement du capital en fin d’échéancier) vous permettant d’emprunter jusqu’à 50% de vos avoirs sur 5 ans. Le taux de crédit proposé est attractif, encore sous les 1% en ce début juin 2022 !
samedi 4 juin 2022, par Denis Lapalus
Qu’est-ce-que le crédit mylombard ?
Le crédit mylombard est un prêt à la consommation « in fine », dont vous remboursez les intérêts trimestriellement et le capital au terme du prêt. La durée du crédit mylombard est de 5 ans. Ce prêt est garanti par le nantissement des avoirs financiers (en titres et en espèces), que vous détenez chez BoursoBank Banque sur vos Assurance-Vie, PEA ou CTO. Ne sont pas éligibles les positions au SRD, titres non-côtés, ou détenus sur un PEA-PME. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50% de la valorisation de vos avoirs financiers, entre 10 000 € et 2 000 000 €, en contrepartie du nantissement de ces actifs pendant toute la durée du prêt.
Taux de 0.95% (TAEG fixe)
La taux proposé pour ce crédit in fine est de 0.95% (TAEG fixe), quel que soit le montant emprunté. Ce taux s’entend hors assurances, facultatives.
Ratio d’épargne de 200% de la somme empruntée
BoursoBank ne prend que peu de risques. La banque vous permet d’emprunter que la moitié de vos avoirs en compte. Ainsi, si vous détenez un pécule d’épargne de 200000€ chez BoursoBank (assurance-vie + PEA par exemple), la banque vous permettra d’emprunter seulement 100.000€. Ce qui est déjà pas mal !
Vous pouvez continuer à acheter, vendre et arbitrer vos avoirs financiers tout en disposant de vos fonds. Seules certaines opérations ne vous seront plus possible (Achats au SRD, rachat d’Assurance-Vie...). Attention, le crédit in fine est strictement réservé aux emprunteurs ayant une aisance financière permettant un remboursement aisé du capital emprunté à tout moment.
Que se passe-t-il si le montant de ma garantie chute en dessous des 200% ?
Vous recevrez une alerte pour chaque baisse de 20% de votre montant de garantie (180% - 160% - 140%). Si vous recevez l’une de ces alertes, nous vous invitons à alimenter votre compte afin de reconstituer votre garantie à hauteur de 200% du montant de votre emprunt. Information importante : si votre garantie vient à descendre sous le seuil des 120% de votre emprunt, BoursoBank procèdera, après mise en demeure d’avoir à reconstituer le nantissement à hauteur de 200%, à la vente des avoirs apportés en garantie en cas de non reconstitution du nantissement, afin de rembourser le montant total du crédit mylombard, quand bien même le prêt ne serait pas arrivé à échéance.
Peut-on emprunter pour placer le capital ?
Vous faites ce que vous voulez de l’argent emprunté. Mais attention, vous prenez un risque important en empruntant une somme afin de le placer. Effectuer la différence algébrique entre le taux du crédit et le taux de rendement escompté du placement est digne d’un investisseur en herbe. Si votre placement s’avère afficher des pertes financières au terme des 5 années, vous aurez effectué le pire placement possible. Par ailleurs, emprunter sur 5 ans afin d’investir sur des parts de SCPI est une mauvaise idée. Les SCPI sont des placements de long terme, l’horizon de placement en parts de SCPI est de l’ordre de 10 ans, et non de 5 ans seulement.
Exemple de crédit mylombard
M. Martin a besoin de 10.000 € pour financer un projet personnel. Il souscrit un crédit mylombard de 10.000€, car il possède un contrat d’assurance-vie [a[BoursoBank Vie]a], ainsi qu’un PER MATLA ouverts auprès de BoursoBank, pour un montant total de 54.000€. Il peut bénéficier de ce montant avec un TAEG fixe de 0,95% [1]. Il rembourse 19 échéances trimestrielles de 23,65 € et 1 échéance finale de 10 023,65 €. Au total, il doit rembourser 10 473,00 € (capital emprunté + intérêts). Ses titres ont permis à M. Lefebvre de profiter d’un prêt à un taux avantageux (coût total du crédit : 473,00 €).
Assurance de prêt ?
BoursoBank ne propose pas d’assurance. Aucune assurance n’est obligatoire pour un crédit. BoursoBank ne propose pas d’assurance pour couvrir les risques liés au crédit mylombard. Il est toutefois conseillé à l’emprunteur d’adhérer à une assurance Décès-PTIA pour couvrir au minimum le besoin de garantie en cas de décès jusqu’à la fin du crédit, et au plus tard jusqu’à 80 ans. L’adhésion de l’éventuel co-emprunteur apporterait une sécurité supplémentaire.