Explosion des risques de crédit. Les banques provisionnent largement encore au 2e trimestre 2020. Avec l’enfoncement dans la récession, le coût du risque de défaut de remboursement des crédits accordés aux clients flambe.
jeudi 7 mai 2020, par Denis Lapalus
Si les résultats 2019 des banques ont été conséquents, l’année 2020 sera évidemment émaillée par une chute sans précédent de l’activité économique. Les chiffres publiés par les banques concernant leurs résultats sur le deuxième trimestre 2020 ne sont pas si dramatiques. Les pertes affichées par certaines banques sont liées à des provisions titanesques contre le risque de défaut de crédit. Si la baisse des résultats est inéluctable, aucune inquiétude pour le moment sur la pérennité du système financier, contrairement aux inquiétudes de nombre de particuliers sur la faillite de leur banque.
Résultats des banques au 2e trimestre 2020
Résultats des banques
Comme au premier trimestre 2020, la récession liée à la pandémie COVID fait exploser le coût du risque des banques. En hausse de près de +70% en moyenne, les provisions pour défauts de crédits sont nécessaires compte-tenu de la chute de l’activité économique. L’activité du deuxième trimestre est attendue encore en plus forte baisse.
| Réseaux bancaires | Résultats T2 2020 avant impôt (en millions d’euros) | Résultats T1 2020 avant impôt (en millions d’euros) |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 2300 | 1280 |
| Banques Populaires | 140 | 441 |
| Caisses d’Epargne | 282 | 459 |
| Crédit Agricole | 1483 | 638 |
| Natixis | -57 | -205 |
| Oney Banque | 21 | 13 |
| Société Générale | -1260 | -326 |
La liste des réseaux bancaires est affichée par ordre alphabétique. Source chiffrée : publication des banques.
Résultats des banques au 1er trimestre 2021
Une année 2021 favorable aux banques
Entre remontée des taux d’intérêts et record de gains sur les marchés financiers, les banques devraient tirer largement profit de la fin de la crise sanitaire. Certes, les risques sur les crédits sont encore largement présents, mais les reprises de provisions à venir vont également doper les résultats.
Résultats des banques 2021
| Réseaux bancaires | Résultats T1 2021 avant impôt (M €) | Évolution versus 2020 (T1) |
|---|---|---|
| Banques Populaires | 478 | +8.4% |
| BNP Paribas | 1760 | +37.9% |
| Crédit Agricole | 1750 | +174.1% |
| Caisses d’Epargne | 527 | +14.8% |
| Société Générale | 860 | NS (pertes) |
| Natixis | 225 | NS (pertes) |
| Oney Banque | 12 | -8.3% |
La liste des réseaux bancaires est affichée par ordre alphabétique. Source chiffrée : publication des banques.
Résultats des banques 2020
| Réseaux bancaires | Résultats T1 2020 avant impôt (M €) | Évolution versus 2019 |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 1280 | -33.20% |
| Banques Populaires | 441 | -8.70% |
| Caisses d’Epargne | 459 | -12.10% |
| Crédit Agricole | 638 | -16.40% |
| Natixis | -205 | NS (pertes) |
| Oney Banque | 13 | NC |
| Société Générale | -326 | NS (pertes) |
La liste des réseaux bancaires est affichée par ordre alphabétique. Source chiffrée : publication des banques.
Garantie des dépôts bancaires au sein de l’Union Européenne
Tous les établissements financiers ayant obtenu une licence bancaire européenne permettent à leurs clients, conformément aux règles, les dépôts de tous les déposants, qu’il s’agisse de personnes physiques ou d’entreprises, que leur capital soit protégé à concurrence de 100.000€ par banque par le système de garantie des dépôts dont leur banque est membre. Cette garantie bancaire portant sur les dépôts n’est donc pas un avantage concurrentiel d’une banque par rapport à une autre, comme certaines le laissent entendre. Vous pouvez consulter le détail des garanties bancaires en cas de faillite de votre banque.
Quid des comptes ouverts aux mineurs ?
Les mineurs bénéficient également d’une garantie à hauteur de 100.000 euros sur les dépôts bancaires.
Quid des comptes bancaires PRO ?
Les professionnels, indépendants, TPE et les PME (définition de l’INSEE : moins de 250 personnes, et un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros ou un total de bilan n’excédant pas 43 millions d’euros), bénéficient d’une garantie à hauteur de 100.000 euros sur les dépôts bancaires (comptes bancaires PRO).
Autres dépôts garantis
Les autres dépôts protégés sont les suivants :
- les régimes de retraite des petites et moyennes entreprises ;
- les dépôts des autorités publiques dont le budget ne dépasse pas 500 000 EUR.
- les dépôts supérieurs à 100 000 EUR remplissant certains objectifs dans le domaine immobilier ou social.
Les systèmes de garantie des dépôts permettent également de financer la résolution des défaillances bancaires (conformément aux règles de l’UE en matière de redressement des banques et de résolution de leurs défaillances) et, dans le respect de conditions strictes, d’empêcher la défaillance d’une banque.