Le résultat net publié part du groupe BPCE au troisième trimestre 2022 atteint 1 288 millions d’euros vs 1 327 millions d’euros au T3-21 (-3,0%).
mercredi 9 novembre 2022, par Denis Lapalus
Résultats BPCE au T3 2022
Au T3-22, le Groupe BPCE enregistre une croissance de 0,2% de son produit net bancaire à 6 309 millions d’euros, grâce aux solides performances commerciales des métiers, à l’exception de l’Assurance dont la sinistralité s’est accrue en raison d’évènements climatiques sévères et de la Gestion d’actifs et de fortune affectée par un contexte de marché défavorable.
Le pôle Banque de proximité et Assurance affiche une hausse de 0,9% de ses revenus au T3-22 à 4 437 millions d’euros. Le pôle Global Financial Services, qui inclut les activités Gestion d’actifs et de fortune et la Banque de Grande Clientèle, enregistre des revenus de 1 692 millions d’euros au T3-22 en baisse de 3,7%.
Résultats des banques au 3ième trimestre 2022
Comparatif des résultats des banques au T3 2022
| Réseaux bancaires | Résultats T3 2022 avant impôt (M €) | Évolution versus 2021 (T3) |
|---|---|---|
| Banques Populaires | 1771 | +2.0% |
| BNP Paribas | 3450 | +8.8% |
| Crédit Agricole SA (seul) | 1352 | -3.6% |
| Caisses d’Epargne | 1812 | -0.2% |
| Société Générale | 1498 | -6.4% |
| Natixis | 433 | -19.8% |
| Oney Banque | 241 | +5.2% |
La liste des réseaux bancaires est affichée par ordre alphabétique. Source chiffrée : publication des banques.
Groupes bancaires, 3ième trimestre 2022
| Groupes bancaires | Résultats T3 2022 avant impôt (M €) | Évolution versus 2021 (T3) |
|---|---|---|
| BPCE (Groupe) | 1288 | -3.0% |
| Crédit Agricole (CASA + 39 Caisses régionales) | 2004 | -9.8% |
| Crédit Mutuelle Alliance Fédérale |
Banques régionales, 3ième trimestre 2022
| Banques régionales | Résultats T3 2022 avant impôt (M €) | Évolution versus 2021 (T3) |
|---|---|---|
| Crédit Agricole Ile de France | 315 | +22.6% |
Hausse des frais de gestion
Les frais de gestion du T3-22 sont en augmentation de 3,4% à 4 258 millions d’euros. En raison de cet effet de ciseaux négatif, le coefficient d’exploitation hors éléments exceptionnels et hors contribution au FRU s’établit à 66,0% au T3-22, en hausse de 1,7 pp. Le résultat brut d’exploitation ressort en baisse au T3-22 à 2 051 millions d’euros, soit - 5,8%.
Coût du risque
Le coût du risque du Groupe BPCE est en légère augmentation de 1,4% au T3-22 à 347 millions d’euros. La politique de provisionnement demeure prudente. Pour le Groupe BPCE, le montant du provisionnement des encours sains classés en statut 1 (« Stage 1 ») ou en statut 2 (« Stage 2 ») s’élève à 184 millions d’euros au T3-22 vs 26 millions d’euros au T3-21. Celui des encours dont le risque est avéré, en statut 3 (« Stage 3 »), atteint 163 millions d’euros au T3-22 vs 316 millions d’euros au T3-21 : c’est le niveau le plus bas de coût du risque trimestriel en statut 3 depuis début 2020. Au T3-22, le coût du risque ressort à 17 pb rapporté aux encours bruts de la clientèle pour le Groupe BPCE (18 pb au T3-21), incluant un provisionnement sur encours sains de 9 pb au T3-22 (1 pb au T3-21) classés en statut 1 (« Stage 1 ») ou en statut 2 (« Stage 2 ») et un provisionnement sur encours dont le risque est avéré de 8 pb au T3-22 (16 pb au T3-21) classés en statut 3 (« Stage 3 »).
Le coût du risque s’établit à 21 pb pour le pôle Banque de proximité et Assurance au T3-22 (21 pb au T3-21) dont 11 pb au titre du provisionnement des encours sains (4 pb au T3-21) classés en statut 1 (« Stage 1 ») ou en statut 2 (« Stage 2 ») et 10 pb au titre du provisionnement des encours dont le risque est avéré (17 pb au T3-21) classés en statut 3 (« Stage 3 »). Le coût du risque s’élève à 13 pb pour la Banque de Grande Clientèle au T3-22 (11 pb au T3-21) dont 6 pb au titre du provisionnement des encours sains (- 18 pb au T3-21) classés en statut 1 (« Stage 1 ») ou en statut 2 (« Stage 2 ») et 7 pb au titre du provisionnement des encours dont le risque est avéré (29 pb au T3-21) classés en statut 3 (« Stage 3 »).
Résultat net
Le résultat net publié part du groupe au T3-22 atteint 1 288 millions d’euros vs 1 327 millions d’euros au T3-21 (-3,0%). Les éléments exceptionnels ont atteint seulement - 63 millions d’euros en termes d’impact sur le résultat net part du groupe au T3-22, en hausse de 18,2% par rapport au T3-21. Le résultat net part du groupe sous-jacent s’établit à 1 351 millions d’euros au T3-22 (- 2,2 %).
Laurent Mignon, président du directoire de BPCE, a déclaré : « Le groupe BPCE enregistre un trimestre solide dans un contexte économique et financier plus difficile, marqué par un niveau d’inflation élevé, une forte volatilité sur les marchés et une progression rapide des taux. Nous avons continué à jouer pleinement notre rôle auprès de nos clients dans toutes nos entreprises et l’activité commerciale est restée forte dans nos différents métiers, à commencer par nos deux réseaux Banques Populaires et Caisses d’Epargne mais également dans la BFI qui enregistre de bonnes performances grâce à la stratégie de diversification. Nous restons également très attentifs à la situation économique, en gardant, comme nous le faisons depuis plusieurs trimestres, une politique de provisionnement prudente. Les clients du Groupe BPCE peuvent s’appuyer sur ses équipes de talents et sa solidité financière pour faire face à l’environnement incertain actuel. »