Courtiers en bourse : placement de liquidités, des taux allant jusqu’à 8,80 %, sous conditions

Les investisseurs en bourse n’investissement jamais tout leur capital en même temps. C’est la première des règles pour gagner sereinement, et être prêt pour bénéficier d’opportunités. Désormais, ce capital peut être rémunéré directement auprès du courtier. Les offres se multiplient.

mercredi 17 janvier 2024, par Denis Lapalus

Comment faire pour éviter que les liquidités non investies d’un compte-titres ne rapportent rien ? Certains courtiers en bourse rémunèrent les liquidités non investies de leurs clients. Détails.

Liquidités rémunérées auprès des courtiers en bourse

Le cash non investi sur les comptes-titres subit de plein fouet l’inflation et ne travaille pas. Pas le moindre euro. Et parfois, ces liquidités peuvent rester, de quelques jours à plusieurs mois, en attendant une tendance favorable sur les marchés financiers. Si l’idée de rémunérer ces liquidités, comme sur un compte bancaire rémunéré classique, n’a rien de nouvelle, elle se généralise désormais auprès de nombreux courtiers en bourse. Les comptes titres rémunérés font leur apparition.

Les intérêts sont calculés en fin de journée sur la base du solde disponible. Les intérêts sont versés mensuellement, et peuvent ainsi, générés à leur tour des intérêts. Les liquidités sont restent monopolisables à tout instant afin d’investir en bourse. Ces offres de rémunération de liquidités sont proposées aussi bien aux anciens clients qu’aux nouveaux clients.

Placement de plus long terme

Certains courtiers proposent désormais l’équivalent de placements à terme, d’une durée de 3, 6 ou 12 mois. Il ne s’agit pas de comptes à terme, car le capital n’est pas garanti. Le rendement non plus du reste. Ainsi, Freedom24 propose un placement de plus long terme, avec un rendement annoncé pouvant aller jusqu’à 6.2 %. Mais attention, il s’agit du meilleur des cas et pour des conditions spécifiques. Il est à noter que placer ses liquidités chez un courtier en bourse peut poser question. Pour des placements de taux, l’idéal étant alors un dépositaire comme une banque, et non un courtier.

Fidéliser les investisseurs

L’enjeu pour ces courtiers est d’inciter les investisseurs à laisser leur cash sur leurs compte-titres en attendant le retour d’opportunités sur les marchés financiers. Les offres des livrets épargne redevenant attractive, au-delà des traditionnels livret A/LDDS. Certains livrets bancaires proposent désormais jusqu’à 5% brut, lors d’opérations commerciales pour le recrutement de nouveaux clients. Le second objectif pour les courtiers est donc également d’éviter que les investisseurs n’effectuent des arbitrages de long terme vers les placements de taux davantage rémunérateurs. La grande différence étant que ces taux de rémunération servis par ces comptes-titres rémunérés ne sont pas des offres commerciales ponctuelles, bien que ces taux peuvent également varier selon le bon vouloir du courtier, ou plus officiellement, selon les variations des taux d’intérêts sur les marchés.

Fiscalité

Sans surprise, la Flat Tax est applicable sur les intérêts versés. Ainsi, afin de connaître le taux net de rémunération de ces offres, il suffit de multiplier le taux brut promis par 0.7 (flat tax = 30% de prélèvements).

Taux de rémunération épargne

Compte-tenu du délai estimé de l’utilisation de ses fonds, l’investisseur pourra donc arbitrer en connaissance de cause. Ci-dessous le rappel des taux de rémunération actuels en épargne réglementée ainsi que ceux pratiqués sur les livrets bancaires.

Livrets bancaires

Epargne réglementée

Comptes à terme

Ne pas confondre avec le staking !

Pour les investisseurs cryptos, beaucoup confondent encore la rémunération des liquidités, à l’instar des compte-titres rémunérés, avec les intérêts versés lors d’opérations de staking. Le staking et une opération de prêt de cryptoactifs. Il ne s’agit alors pas de rémunération de liquidités mais d’actifs prêtés contre rémunération. Le staking est une opération communément appelée de prêt/emprunt sur les marchés financiers. C’est comme si l’investisseur prêtait ses actions TOTALENERGIES pendant quelques jours à un autre investisseur afin qu’il s’en serve pour une opération de couverture sur un portefeuille optionnel. Le staking est une opération à risque, puisque l’actif staké n’est plus détenu par le dépositaire.