En novembre 2024, les taux des crédits immobiliers évoluent. Banques et courtiers ajustent leurs offres de prêt immobilier.
lundi 4 novembre 2024, par FranceTransactions.com
Taux des crédits immobiliers
Taux prêts immobiliers relevés en novembre 2024
| Taux de référence | Novembre 2024 |
|---|---|
| Taux fixe 10 ans | 3,01 % |
| Taux fixe 15 ans | 3,32 % |
| Taux fixe 20 ans | 3,42 % |
| Taux fixe 25 ans | 3,54 % |
| Source : CAFPI, taux nominaux des offres de prêt immobilier (hors frais de dossier, hors assurances, hors frais de garantie). | |
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TAEG des crédits immobiliers sur novembre 2024
Les taux indiqués ci-dessous sont des taux TAEG. Ce taux inclus tous les frais et assurances. Comparer le taux nominal seul d’un crédit n’a aucun intérêt. Le fait de pouvoir changer d’assurance emprunteur n’a rien à voir, puisque des frais peuvent être additionnels au crédit, sans pour autant concerner l’assurance emprunteur, comme par exemple, les frais de garantie.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,86 % | 3,42 % | 2,88 % |
| 10 ans | 3,95 % | 3,55 % | 2,98 % |
| 15 ans | 4,32 % | 3,78 % | 3,42 % |
| 20 ans | 4,83 % | 3,92 % | 3,48 % |
| 25 ans | 5,22 % | 4,08 % | 3,28 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Taux des crédits immobiliers proposés par les banques en novembre 2024
Les taux indiqués ci-dessous sont indicatifs, les banques faisant varier leurs offres de prêt en fonction du risque calculé sur les différents dossiers soumis. Ces facteurs de risques varient selon le niveau de revenu disponible, la stabilité professionnelle, le patrimoine actuelle, etc.
Taux des banques, crédit immobilier sur 20 ans
Hypothèse : capital emprunté de 250.000 €, couple 2 CDI, sans risque de santé, ni activité sportive à risque, assurance décès. Garantie hypothécaire.
| Banques commerciales | TAEG | Frais dossiers | IRA [1] |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | de 3.10% à 3.30% | 0 € | 0% |
| Crédit Agricole | 3.38% | 1200€ | Max. |
| Crédit Mutuel | 3.40% | 1200€ | Max. |
| BNP Paribas | 3.47% | 2000€ | Max. |
| Banque Populaire | de 3.50% à 3.65% | 750€ | Max. |
| Fortuneo | 3.50% | 0 € | 0% |
| LCL | 3.79% | 4500€ | Max. |
| SG | 3.90% | 2.000€ | Max. |
| Taux indicatifs, le taux proposé peut varier de +/- 10% du taux indiqué selon le dossier de demande de prêt. | |||
Seul le TAEG compte !
Le TAEG englobe l’ensemble des coûts du crédit (taux nominal, frais de dossier et/ou du courtier, frais de garantie, frais d’assurance (décès, invalidité, incapacité). Comparer le taux nominal seul du crédit est une erreur commise par de nombreux emprunteurs.Les courtiers de crédits immobiliers ont largement fait passé le message sur les réseaux sociaux, dans leur intérêt. Sous couvert de pouvoir changer d’assurance emprunteur à tout moment, les courtiers estiment que leurs clients ne devraient se soucier que du taux de crédit. C’est évidemment un biais qu’il convient de ne pas suivre. En effet, tous les frais comptent ! Ainsi, les éventuels frais du courtier, mais également les frais de dossier, et également les frais liés aux assurances. Ainsi, en ne se souciant que du taux du crédit, les emprunteurs commettent une erreur conséquente, puisqu’ils peuvent souscrire un crédit pour lequel il sera très délicat de changer d’assurance emprunteur. Légalement, les banques ne peuvent pas s’opposer au changement d’assurance emprunteur, du moment que les mêmes garanties sont couvertes. Et c’est bien sur ce point que certaines banques pourront refuser la délégation d’assurance.
Les simulateurs en ligne des banques
De plus en plus de banques permettent aux demandeurs de crédit immobilier d’effectuer des simulations en ligne. Les taux proposés ne seront pas ceux proposés lors de la demande de prêt sur dossiers. Les banques affichent toujours des taux plus élevés que proposés sur leurs simulateurs, afin de ne pas informer la concurrence de leurs offres. Par ailleurs, cela permet d’afficher des taux inférieurs lors de la présentation de la réponse à l’appel d’offre. Il s’agit d’une technique marketing éprouvée, consistant à provoquer une surprise favorable. Cette pseudo négociation, que certains candidats emprunteurs estiment avoir mené, sans réellement savoir que le taux final proposé aurait, de toute façon, revu à la baisse.
[1] Indemnités de Remboursement Anticipé
Taux d’usure
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T3 2024) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 4.60% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 6.13% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 6.16% |
| Taux d'usure crédit relais | 6.77% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 5.97% |
(1) source des taux : Banque de France | |