Le livret A peut-il devenir un produit d’épargne retraite ? Avec un taux de 3,00 %% net, combien je vais gagner en plaçant 22.950 euros pendant 43 ans ?
dimanche 26 mars 2023, par Denis Lapalus
Un livret A au plafond rapportera 58.855 € d’intérêt en 43 ans...
L’algèbre a du bon ! Avec la composition des intérêts sur le livret A, les intérêts versés chaque 1er janvier produisant à leur tour des intérêts, les gains progressent rapidement. Longtemps réservé au placement de son épargne de précaution, ce taux attractif, net d’impôt et des prélèvements sociaux, est supérieur à nombre de placements épargne de long terme. Le bémol étant que personne ne peut savoir pendant combien d’année le taux du livret A sera encore favorable, notamment, après 2024...
| LIVRET A, taux de 3.00 % net. Placement d'un capital de 22950 euros, sans versement supplémentaire. | ||
|---|---|---|
| Durées de placement | Capital | Gains |
| 1 an | 23 638,50 € | 688,50 € |
| 2 ans | 24 347,66 € | 1 397,66 € |
| 3 ans | 25 078,08 € | 2 128,08 € |
| 4 ans | 25 830,43 € | 2 880,43 € |
| 5 ans | 26 605,34 € | 3 655,34 € |
| 10 ans | 30 842,88 € | 7 892,88 € |
| 15 ans | 35 755,35 € | 12 805,35 € |
| 20 ans | 41 450,25 € | 18 500,25 € |
| 25 ans | 48 052,20 € | 25 102,20 € |
| 30 ans | 55 705,67 € | 32 755,67 € |
| 43 ans | 81 805,66 € | 58 855,66 € |
| 50 ans | 100 610,64 € | 77 660,64 € |
| 80 ans | 244 208,44 € | 221 258,44 € |
| Hypothèse de calcul : le taux du LIVRET A (3.00 %) est stable sur toute la durée du placement, ce qui, statistiquement n'a aucune chance d'arriver. | ||
Pourquoi 43 ans ?
Avec la réforme des retraites, il faudra valider 43 années de cotisations. C’est donc juste un clin d’œil.
Plafond du livret A de 22.950 €, et alors ?
Si le livret A possède un plafond de versement de 22.950 euros, les intérêts crédités annuellement sur le livret A ne sont pas des versements de la part de l’épargnant, et ne sont donc aucunement limités. D’ailleurs, plus de 35% des soldes de livrets A détenus par les épargnants dépassent ce montant des 22.950 euros. Et évidemment, contrairement à l’idée reçue, que l’on trouve encore sur les réseaux sociaux ou via chat GPT (sic), le taux d’intérêt du livret est appliqué au solde dépassant le plafond des versements est strictement identique.
Le gros bémol
Evidemment, personne ne peut affirmer que le taux du livret A sera au moins de 3,00 % pendant les 20 ou 30 prochaines années. C’est tout de même fortement improbable. C’est pourquoi ce type de calcul est surtout pour illustrer la puissance des intérêts composés.