Combien d’intérêts pouvez-vous empocher en plus en plaçant votre argent pendant quelques mois sur le compte rémunéré Rentabilis de Monabanq ? Simulateur en libre accès.
lundi 4 septembre 2023, par Denis Lapalus
Compte rémunéré RENTABILIS, une alternative au livret A
Le livret A séduit largement les épargnants. L’encours sur le livret A dépasse désormais les 400 milliards d’euros. Avec son livret cousin, le LDDS, les encours grimpent même jusqu’à plus de 540 milliards d’euros ! Hormis son taux attractif de 3,00 %, le point fort du couple livret A/LDDS est évidemment sa fiscalité : absence d’impôt sur le revenu pour les intérêts et évitement de la ponction des prélèvements sociaux. Le taux du livret A est net. Le livret A constitue-t-il pour autant la meilleure offre de placement épargne sans risque en ce moment ? Non, pas forcément. C’était le cas encore quelques semaines de cela. Mais avec la forte remontée des taux d’intérêts, combiné avec la décision du gouvernement de geler le taux du livret A jusqu’en janvier 2025, des offres de placements épargne peuvent désormais s’avérer être plus rémunératrices que le couple Livret A/LDDS. Ces offres, certes éphémères, permettent de placer à meilleur compte. C’est le cas du livret épargne Fortuneo (5 % brut), mais également du tout nouveau compte rémunéré Rentabilis de Monabanq, proposant également 5 % brut.
Frais ?
Match nul : Rentabilis ne comporte aucuns frais, aucune obligation d’ouvrir un compte courant avec carte bancaire ou autre produit bancaire pouvant générer des frais. Aucuns frais de tenue de compte. Nada. Tout comme pour le livret A.
Plafond des versements
Avantage Rentabilis : aucun plafond de versement sur le compte rémunéré Rentabilis de Monabanq. Le livret A de son côté est plafonné à 22.950 euros de versements.
Fiscalité
Avantage Livret A : imbattable sur ce point. Les intérêts du livret A échappent aussi bien à l’impôt sur le revenu qu’aux prélèvements sociaux. Les intérêts de Rentabilis sont soumis à la flat tax par défaut.
Calcul des intérêts
Avantage Rentabilis : les intérêts sont calculés au jour le jour sur ce compte rémunéré. Le livret A subit toujours cette règle désuète des quinzaines, un héritage des années 1950, avant l’utilisation des ordinateurs pour le calcul des intérêts. Les banques françaises poussant pour ne pas changer cette règle, puisque forcément défavorable aux épargnants.
Versements des intérêts
Match nul : Livret A et Rentabilis versent les intérêts une seule fois par an, au 31 décembre.
Taux de rémunération
Prolongations ! Sur ce point crucial, en ce qui concerne le taux standard, le livret A l’emporte. Son taux de 3,00 % est supérieur au taux brut standard Rentabilis de 1.5 %. En revanche, concernant le taux boosté proposé actuellement, le compte rémunéré Rentabilis reste le mieux disant. En effet, le taux proposé brut de 5 %, est, une fois la fiscalité déduite, de 3.5 %, soit supérieur au taux du livret A.
Par ailleurs, il faut considérer que le taux du livret A ne va pas évoluer jusqu’en février 2025 (gel du taux pendant 18 mois), alors que le taux Rentabilis peut évoluer en fonction des taux d’intérêts. Ces derniers sont attendus encore en hausse dans les mois à venir et l’offre Rentabilis pourrait donc accentuer son attrait.
Simulation, comparaison des rendements du livret A et de Rentabilis de Monabanq
Quel est le meilleur rendement pour un placement sur 3 mois (équivalent de 6 quinzaines) pour un montant de 34.950 euros (la somme du plafond des versements du livret A et du LDDS).
Résultats
Dans ce type de comparaison, il est primordial de comparer ce qui est comparable. Le taux du livret A étant net d’impôt, il faut considérer les calculs portant sur le compte rémunéré Rentabilis, fiscalité déduite. Ainsi, nous partons du principe que la Flat Tax est systématiquement appliquée.
Pour le placement de 22.950 euros, l’avantage va à Rentabilis dont le total des intérêts nets est de 200.81 euros, au lieu de 172.13 euros générés sur le livret A. L’écart n’est pas important puisque ce sont seulement 28.68 euros d’écart. Les épargnants dont le livret A et LDDS sont pleins ont sensiblement davantage d’intérêt à placer 3 mois sur Rentabilis. Toutefois, il conviendra de considérer la perte d’au moins une quinzaine.
C’est pourquoi, les épargnants ayant des liquidités plus importantes que le couple Livret A/LDDS seront les premiers attirés par cette nouvelle offre épargne. Le plafond de l’offre de bienvenue de 100.000 euros permettant de placer à un taux attractif, sans subir la moindre contrainte commerciale (ouverture de compte à vue, CB, etc.).
Intérêts composés...
La force des intérêts composés réside essentiellement dans le fait que les intérêts soit versés à une fréquence la plus élevée possible. Ces intérêts générant à leur tour des intérêts. En conservant une fréquence de versement annuelle, Rentabilis ne permet donc pas d’exploiter toute la puissance des intérêts composés. Le fait de calculer les intérêts au jour le jour est une première avancée. Le fait de verser les intérêts tous les jours en ferait le meilleur placement épargne absolu du marché.