Le début de la baisse des taux d’intérêt de la BCE est une bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs immobiliers.
lundi 10 juin 2024, par Denis Lapalus
Taux en baisse de 0.25 %
La BCE a réduit ses trois taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage, soit 25 points de base. Cela signifie que le taux d’appel d’offres fixe passera de 4,5% à 4,25% à partir du 12 juin. Dans le même temps, son taux de dépôt passe de 4% à 3,75%, tandis que sa facilité de prêt marginal passe de 4,75% à 4,5%.
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 10 juin 2024) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 4.25 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 3.75 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 4.50 % |
| Taux de prêt immobilier | Montant total des intérêts | Economies réalisées vs 4.50% |
| 4.50 % | 146.849 € | - |
| 4.25 % | 137.547 € | 9.307 € |
| 4.00 % | 128.372 € | 18 477€ |
Baisse de 25 points de base (0.25%)
La BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible, soit 0.25%. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ? Avec une baisse de 25 points de base à compter du mois de juin, logiquement les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers devraient suivre cette tendance. Ainsi, une baisse de 0.25 % pour un prêt immobilier de 220.000 € (moyenne nationale), sur une durée de 25 ans, en passant d’un taux TAEG (assurance incluse) de 4.50 % à 4.25 % fait ressortir une économie d’intérêts à rembourser de 9.307€.
Taux de 4.50%
Coût d’un crédit immobilier au taux de 4.50%
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4.50% (TAEG, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 146 849,44 € d’intérêts, soit 66,75 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 222,83 €, le taux d’endettement de 28,44 % pour un revenu net de 4300 euros par mois.Taux de 4.25%
Coût d’un crédit immobilier au taux de 4.25 %
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4,25% (TAEG, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 137 547,15 € d’intérêts, soit 62,52 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 191,82 €, le taux d’endettement de 27,72 % pour un revenu net de 4300 euros par mois.Taux de 4.00%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 4% sur 25 ans
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4% (TAEG de 4%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 128 372,31 € d’intérêts, soit 58.35% de la somme empruntée. La mensualité sera de 1161€, le taux d’endettement de 33.18% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.Taux de 3.50%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.50% sur 25 ans
Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.50% (TAEG de 3.50%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 110 411,56 € d’intérêts, soit 50.18% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1101€, le taux d’endettement de 31.47% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.Simuler votre crédit immobilier
Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.
Simulation crédit immobilier
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,06 % | 3,77 % | 2,99 % |
| 10 ans | 4,26 % | 3,87 % | 3,27 % |
| 15 ans | 4,76 % | 4,07 % | 3,72 % |
| 20 ans | 5,06 % | 4,22 % | 3,92 % |
| 25 ans | 5,76 % | 4,38 % | 4,07 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 03/06/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||