L’AFER a fait le ménage sur son contrat vieillissant. Frais sur versements réduits, versement initial abaissé à 100€, ETF éligibles, un vent nouveau souffle sur l’AFER. Contrat d'assurance-vie AFER Multisupport, assuré par ABEILLE ASSURANCES, distribué par AFER VIE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.220% (Soit 1.838% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement : 0% sur unités de compte, 0.50% sur le fonds garanti Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.220 %
mardi 12 janvier 2016, par FranceTransactions.com
AFER : l’association
Le contrat d’assurance-vie AFER est considéré par les professionnels comme la référence en assurance-vie. La convention AFER, signée avec des partenaires assureurs qui apportent leur garantie, est gérée par le GIE AFER (Groupement d’Intérêt Economique) dirigé paritairement par l’Association et les compagnies d’Assurances. La présentation au public du contrat assurance vie multisupport AFER est confiée à des conseillers professionnels : courtiers d’assurances, conseils en gestion de patrimoine et agents des compagnies d’assurances partenaires de l’AFER.
Si l’AFER n’est pas la première association de France, en termes de nombre d’adhérents, elle reste parmi les plus influentes. Ses prises de position sont appréciées des épargnants, et son influence auprès des différents gouvernements n’est pas neutre.
De multiples rajeunissements du contrat AFER multisupport
- Garantie plancher étendue à 80 ans : La garantie plancher (nommée garantie décès sur de nombreux contrats) sur le contrat AFER passera de 75 à 80 ans, toutes unités de comptes (UC) confondues, et elle sera effective dès janvier 2024. La bonne nouvelle étant que le tarif reste inchangé. Le coût annuel de la garantie plancher en cas de décès est de 0,055% du montant de l’épargne investie dans les supports en unités de compte et dans le support Afer Eurocroissance. Il faut dire que la concurrence est rude sur ce point, et de plus en plus de contrats proposent cette garantie plancher gratuitement (cf Lucya CARDIF et bien d’autres).
- Prélèvement des frais de gestion sur les UC : Le contrat AFER subit encore actuellement une tare pour le moins surprenante. En effet, le prélèvement des frais de gestion sur les UC s’effectue par un changement de la valeur de la part. Il est d’usage, pour que l’épargnant puisse s’y retrouver, que ce soit le nombre d’unité de compte qui soit diminué, et non pas la valeur liquidative présentée sur le contrat. Cette évolution permet d’aligner le pratique de l’AFER avec celle du marché.
- Gestion sous mandat : demandée par une partie des épargnants ne souhaitant pas choisir les unités de compte, le contrat AFER proposera deux gestions sous mandat, dont une doté d’une allocation d’actifs uniquement sur la base d’ETF, comme cela est la tendance actuellement. La première gestion sous mandat, classique, sur la base de fonds sera proposée dès novembre 2023 aux épargnants, la seconde, à base d’ETF sera proposée début 2024.
Association AFER à fin 2022
- Nombre d’adhérents : 753.245 (+18.701 adhérents en 2022, +27% vs 2021)
- Âge moyen des nouveaux adhérents : 41 ans
- Durée moyenne de détention des contrats : 19,7 années.
- PER : 6.335 PERin ouverts
AFER : encours à fin 2022
- Encours des contrats assurés par Abeille Assurances : 55 milliards d’euros
- Encours en UC : 13.4 milliards d’euros
- Encours en Fonds euros AFER : 41.6 milliards d’euros
AFER en 2022
- 2.4 milliards d’euros collectés en 2022 (11% concernent les affaires nouvelles),
- 36% collecte en unités de compte
- Rachats partiels : 1,3 milliard en 2022, par 51.532 adhérents
- Rachats totaux : 8.673 rachats pour 186 millions d’euros de prestations
- Taux de rachats totaux : 0.3%
- 40% des capitaux perçus par les bénéficiaires
Contrat AFER : des trackers (ETF)
Grande surprise pour les épargnants. Les ETF ou trackers, ces fonds répliquant peu ou prou leurs sous-jacents seront donc proposés sur le contrat AFER. Attention, ce type d’unité de compte sont à réserver uniquement aux épargnants ayant un profil d’investisseur de type dynamique (les ETF ont une forte volatilité et peuvent ne pas répliquer la valeur du sous-jancent à tout instant).
AFER : Versement initial ramené de 800€ à seulement 100€
Le contrat AFER s’ouvre désormais avec seulement 100€, au lieu de 800€ auparavant. Une bonne chose. Les épargnants devront tout de même payer 20€ de frais d’adhésion à l’association. Ces frais sont parfois offerts dans le cadre d’un gestion commercial de bienvenue.
Unités de compte
- AFER PATRIMOINE remplace OPENSFER ET DYNAFER : Dans un esprit de simplification et de rationalisation, deux des supports présentés dans le contrat d’assurance vie multisupport Afer, à la gestion proche, vont être fusionnés : Le support Opensfer sera absorbé par le support Dynafer pour devenir Afer Patrimoine. Pour les épargnants investis sur Opensfer ou Dynafer, la transformation en Afer Patrimoine se fera sans frais et sans incidence sur la valeur de l’épargne inscrite sur votre adhésion.
- PLANISFER évolue : L’univers d’investissement de Planisfer sera élargi et englobera les marchés actions de la zone euro, pour permettre au gestionnaire, Aviva Investors France, d’investir sur l’ensemble des marchés actions internationaux. A cette occasion, Planisfer changera d’indice de référence et de nom, pour devenir Afer Actions Monde. Ces évolutions n’auront aucune incidence sur le nombre ou la valeur des parts que vous détenez.
- Création d’Afer Oblig Monde Entreprises : La gamme va également s’enrichir avec la création du support en unités de compte Afer Oblig Monde Entreprises. Il sera principalement dédié aux obligations d’entreprises et vous permettra désormais de bénéficier des opportunités offertes par l’ensemble des marchés obligataires internationaux.
- Des unités de compte renommées : ID-Afer devient Afer Diversifié Durable et Afer-Eurosfer sera rebaptisé Afer Actions Euro.
Contrat assurance-vie AFER multisupport : souscription
Le contrat est disponible à partir d’un versement initial de 100€ (+20€ de frais d’adhésion à l’association AFER), l’épargnant pourra approvisionner son capital par des versements libres équivalents. Le versement programmé est également possible à tout moment. D’un minimum de 150€, la fréquence des dépôts est de 1 à 12 fois par an selon le budget.
L’arrêt du versement programmé est effectif sur simple demande.
AFER : un fonds en euros qui a fait ses preuves !
Le contrat AFER est avant tout réputé pour son fonds en euros, le Fonds Garanti. Un gage de sécurité et un historique en faveur de l’assureur. Les rendements baissent sensiblement, comme, du reste, tous les contrats du marché.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2023 | 2.220 % |
| 2022 | 2.010 % |
| 2021 | 1.700 % |
| 2020 | 1.700 % |
| 2019 | 1.850 % |
| 2018 | 2.250 % |
| 2017 | 2.400 % |
| 2016 | 2.650 % |
| 2015 | 3.050 % |
| 2014 | 3.200 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
AFER Epargne Handicap
Le contrat d’assurance-vie AFER est ouvert à l’établissement d’un contrat épargne handicap, permettant ainsi, aux épargnants éligibles à ce type de contrat de bénéficier d’une réduction d’impôt au taux de 25 %, sur les primes des contrats d’une durée effective d’au moins six ans.