Compte à terme 2024 : Taux, durée, plafond et comparatif des taux
Compte à terme : Taux et comparatif des taux proposés pour les dépôts à terme.
COMPTES A TERME
mardi 10 octobre 2017, par FranceTransactions.com
Avec la rapide remontée des taux d’intérêts depuis 2023, la courbe des taux d’intérêt est favorable aux épargnants pour des placements sans risque sur de courtes durées. Les taux d’intérêts les plus élevés portent sur les durées les plus courtes.
Compte à terme (CAT)
Un compte à terme permet de placer un capital, sans risque, sur une durée généralement connue d’avance. Le taux de rémunération est également connu d’avance, pour toute la durée du placement. La contrainte en retour pour l’épargnant est de ne pas pouvoir disposer, sans potentielle pénalité, librement de son capital durant la durée du placement.
Les offre de comptes à terme à taux fixe sont listées ci-dessous. Les taux indiqués sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les offres de comptes à terme à taux progressif sont également disponibles, mais ne peuvent pas être comparés avec ceux proposant des taux fixes.
CAT 1 mois
Comptes à Terme 1 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/03/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
BNP PARIBAS | 3,70 % | 50 000 € | NC | NC |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 3 mois
Comptes à Terme 3 mois - Dernier changement de taux effectif au 21/07/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
BNP PARIBAS | 3,80 % | 50 000 € | NC | NC |
AXA BANQUE | 3,00 % | 5 000 € | 1 000 000 € | Aucune rémunération n'est servie pour une versement dont a durée d'investissement est inférieure ou égale à 1 mois. Le retrait/clôture anticipé entraine à titre de pénalité une diminution de 50% du taux d'intérêt annuel brut applicable. |
CIC | 1,35 % | 1 500 € | NC | Sans pénalités. En cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois de chaque compte à terme renouvelé), aucun intérêt ne sera servi au titre des sommes retirées conformément à la règlementation en vigueur. |
CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 1,00 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
FERRATUM BANK | 0,85 % | 50 € | 100 000 € | Aucune rémunération. |
HSBC | 0,37 % | 7 500 € | 150 000 € | 0.5% |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 6 mois
Comptes à Terme 6 mois - Dernier changement de taux effectif au 21/07/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
KLARNA | 3,58 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
CAISSE EPARGNE | 3,50 % | 50 000 € | NC | Dans le mois suivant la soucription : aucun intérêt servi. Sinon les intérêts sont minorés de 20%. |
AXA BANQUE | 3,20 % | 5 000 € | 1 000 000 € | Aucune rémunération n'est servie pour une versement dont a durée d'investissement est inférieure ou égale à 1 mois. Le retrait/clôture anticipé entraine à titre de pénalité une diminution de 50% du taux d'intérêt annuel brut applicable. |
CIC | 1,95 % | 1 500 € | NC | Sans pénalités. En cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois de chaque compte à terme renouvelé), aucun intérêt ne sera servi au titre des sommes retirées conformément à la règlementation en vigueur. |
LA BANQUE POSTALE | 1,50 % | 20 000 € | NC | Dans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.3% dans le premier trimestre suivant l'ouverture, 0.75% dans le second trimestre suivant l'ouverture. |
CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 1,50 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 1,50 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.30 % |
FERRATUM BANK | 0,90 % | 50 € | 100 000 € | Aucune rémunération. |
HSBC | 0,23 % | 7 500 € | 150 000 € | 0.5% |
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 0,10 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 0,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 12 mois
Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 10/09/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 3,60 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
BNP PARIBAS | 3,35 % | 50 000 € | NC | NC |
AXA BANQUE | 3,20 % | 5 000 € | 1 000 000 € | Aucune rémunération n'est servie pour une versement dont a durée d'investissement est inférieure ou égale à 1 mois. Le retrait/clôture anticipé entraine à titre de pénalité une diminution de 50% du taux d'intérêt annuel brut applicable. |
DISTINGO BANK | 3,20 % | 1 000 € | 100 000 € | Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait. |
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 3,20 % | 1 500 € | 500 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
LCL | 3,15 % | 4 500 € | NC | Selon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois. |
SOCIETE GENERALE | 3,00 % | 7 500 € | 600 000 € | Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus;
- Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus;
- Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ;
- Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR. |
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,00 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,00 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
BOURSOBANK | 3,00 % | 5 000 € | NC | Aucun intérêt versé. |
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 3,00 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
RAMIFY | 3,00 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 2,80 % | 5 000 € | 100 000 € | 0.5% |
LA BANQUE POSTALE | 2,50 % | 20 000 € | NC | Dans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.6% dans le premier semestre suivant l'ouverture, 1.25% dans le second semestre suivant l'ouverture. |
CIC | 2,05 % | 1 500 € | NC | Retrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 60%. Retrait entre 6 et 12 mois : 50%. |
CREDIT MUTUEL | 2,00 % | 150 € | 25 000 € | 1,55 % de pénalité en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'échéance.
|
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 2,00 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.50 % |
RAISIN / CKV (BELGIQUE) | 1,50 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 1,10 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE) | 1,00 % | 1 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement. |
FERRATUM BANK | 0,95 % | 50 € | 100 000 € | Aucune rémunération. |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 0,80 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 18 mois
Comptes à Terme 18 mois - Dernier changement de taux effectif au 12/08/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 3,05 % | 1 500 € | 500 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
BOURSOBANK | 3,00 % | 5 000 € | NC | Aucun intérêt versé. |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,30 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 24 mois
Comptes à Terme 24 mois - Dernier changement de taux effectif au 03/09/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,22 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,20 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
LCL | 3,15 % | 4 500 € | NC | Selon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois. |
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 3,00 % | 1 500 € | 500 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,00 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.50 % |
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 3,00 % | 5 000 € | 100 000 € | 0.5% |
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,57 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,70 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 0,50 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,20 % | 10 000 € | 100 000 € | Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jour
précédant l'échéance. |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 36 mois
Comptes à Terme 36 mois - Dernier changement de taux effectif au 10/09/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,40 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,25 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,20 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.90 % |
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,91 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,90 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX | 0,60 % | 1 000 € | 10 000 000 € | 0.50% |
TOOKAM | 0,45 % | 500 € | 50 000 € | Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%).
Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque. |
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,20 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an. |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 48 mois
Comptes à Terme 48 mois - Dernier changement de taux effectif au 10/09/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,70 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,32 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,30 % | 1 000 € | 500 000 € | 1.10 % |
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,87 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 2,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUTUEL | 1,20 % | 150 € | 200 000 € | NC
|
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
CAT 60 mois
Comptes à Terme 60 mois - Dernier changement de taux effectif au 10/09/2024 Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités (retrait avant terme) |
CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE | 3,70 % | 10 000 € | NC | DAT 5 ans : Les retraits anticipés totaux par le client sont possibles avant l'échéance prévue au contrat, avec l'application d'une pénalité de retrait sur le taux d'intérêt, sous réserve de respecter un préavis de 31 jours calendaires révolus. Tout retrait anticipé total entraînera la clôture du dépôt à terme. En cas de retrait avant l'expiration d'un délai minimum de placement d'un mois, aucun versement d'intérêts ne pourra intervenir. |
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,35 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,30 % | 1 000 € | 500 000 € | 1.10% |
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,83 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
CIC | 2,50 % | 1 500 € | NC | Retrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 80%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 6 et 12 mois (inclus) : 65%. Retrait entre 12 et 24 mois (inclus) : 25%. Retrait entre 24 et 36 mois (inclus) : 15%. Retrait entre 36 et 48 mois (inclus) : 10%. Retrait entre 48 et 60 mois (exclu) : 5%. |
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,17 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
Imposition des intérêts
Comme tous les placements épargne, les intérêts des comptes à terme sont imposables selon la flat tax ou PFU, depuis le 1er janvier 2018. Cf fiscalité des comptes à terme.