Les assureurs proposent des bonus de rendement sur leurs fonds euros, sous réserve de respecter des conditions.
dimanche 26 janvier 2025, par Denis Lapalus
Des performances attractives uniquement avec les bonus
Comme chaque début d’année, les offres commerciales se multiplient afin d’inciter de nouveaux versements sur les contrats d’assurance-vie, via notamment ces offres de bonus de rendement sur les fonds euros. C’est l’occasion pour les épargnants de délaisser des fonds euros moribonds, en effectuant un rachat partiel en début d’année, pour placer sur des contrats plus rémunérateurs.
Les assureurs proposant des bonus de rendement tentent ainsi de conserver les encours des épargnants, malgré la faiblesse des performances de leurs fonds euros. Dans la plupart des cas, les épargnants ont intérêt à changer de contrat plutôt que de reverser sur un contrat peu performant.
Des bonus soumis à conditions
Pour bénéficier de ces bonus de rendement, il faut respecter les conditions d’application des différentes offres. Chaque assureur impose des conditions d’applications spécifiques. Le plus souvent, ces bonus ne sont applicables que sur les nouveaux versements effectués, et sous conditions de répartition en unités de compte, à risque de perte en capital. Des conditions peuvent ne concerner que les encours en unités de compte. L’idée des assureurs étant alors de pousser les épargnants à investir sur des UC, ne garantissant pas le capital. Certaines conditions sont même parfois ubuesques : il faut investir à hauteur de 70% en unité de compte pour bénéficier d’un bonus de 2% sur le fonds euros, cela n’a alors aucun sens.
Exemple d’un bonus 2024 : Bonifications du fonds Suravenir Opportunités 2 avec un encours moyen investi en UC :
- Inférieur à 30% : aucun bonus,
- Entre 30% et 50% : bonus de 0.6%
- Entre 50% et 70% : bonus de 1.1%
- Supérieur à 70% : bonus de 1.5%
Un épargnant avisé pourrait verser sur un fonds euros performant, publiant un rendement proche des 4%, voire au-delà, sans pour autant subir des conditions d’applications car n’ayant recours à aucun bonus de rendement.
Taux d’unités de compte moyen 2024 calculé sur la base du taux d’unités de compte sur l’encours fin de mois, cumulé sur une période de 12 mois, puis divisé par 12 mois.
Bonus rendement fonds euros 2025 et 2026
Fonds euros : bonus de rendements proposés en assurance-vie
| Assureurs | Contrats/fonds euros (1) | Bonus 2025 (*) | Applicable en 2026 |
| ABEILLE ASSURANCE | Evolution Vie | de +2% à +2.4% | ✅ |
| AEP | NORTIA Panthéa Vie | de +1% à +1.8% | ✅ |
| AG2R | Terre de Vie 2, Vivépargne II | de +1.5% à +2.75% | ❌ |
| APICIL | APICIL Euro Garanti [1] | +3% | ❌ |
| APICIL | APICIL Euro Select [2] | +3% | ❌ |
| APICIL | Fonds Euroflex | +1.5% | ✅ |
| AXA | Fonds Euro ou Eurocroissance (nouveaux versements) | 1% à 2% | ❌ |
| AXA | Fonds Euro ou Eurocroissance (encours à fin 2024) | 0.5% à 1% | ❌ |
| GAIPARE (Allianz) | GAIPARE Fidelissimo, Select F | +1 % | ✅ |
| GENERALI | Netissima | +1.6 % | ✅ |
| ORADÉA VIE | Target+ | jusqu’à +2% | ❌ |
| SURAVENIR | Suravenir Opportunités 2 | +2% | ❌ |
| SOGÉCAP (Société Générale) | Ebène, Séquoia | de +0.15% à +0.50% | ✅ |
| Source : FranceTransactions.com, données des assureurs. (*) : Au prorata temporis sur 2025 et potentiellement 2026 également, selon les offres. Offres soumises à conditions de versements (nouveaux versements soumis le plus souvent à des encours en unités de compte). (1) : liste non exhaustive des contrats d’assurance-vie/PER assurances concernés. | |||
Fonds euros : bonus de rendements proposés en PER assurantiels
| Assureurs | Contrats/fonds euros (1) | Bonus 2025 (*) | Applicable en 2026 |
| GENERALI | e-PER GENERALI | +1.10% | ✅ |
| ORADÉA VIE | PER MATLA / Sécurité en euros | +1.50% | ✅ |
| Source : FranceTransactions.com, données des assureurs. (*) : Au prorata temporis sur 2025 et potentiellement 2026 également, selon les offres. Offres soumises à conditions de versements (nouveaux versements, encours en unités de compte). (1) : liste non exhaustive des contrats d’assurance-vie/PER assurances concernés. | |||
[1] INTENCIAL Libéralys Vie, INTENCIAL Libéralys Capi et INTENCIAL Libéralys Capi PM assurés par APICIL ÉPARGNE ; INTENCIAL Gestion Privée II, INTENCIAL Gestion Privée II Capi, INTENCIAL Gestion Privée II Capi PM et INTENCIAL Horizon assurés par APICIL LIFE.
[2] INTENCIAL Libéralys Vie, INTENCIAL Libéralys Capi et INTENCIAL Libéralys Capi PM assurés par APICIL ÉPARGNE ; INTENCIAL Gestion Privée II, INTENCIAL Gestion Privée II Capi, INTENCIAL Gestion Privée II Capi PM et INTENCIAL Horizon assurés par APICIL LIFE.
AltaProfits : bonus de rendement 2025 et 2026
+1,60% de boost sur le taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Netissima en 2025 et 2026, soit un objectif de +4,60% (non garanti) sur le fonds en euros. (Hypothèse de rendement, non garanti, qui prend comme hypothèse un rendement net hors bonification équivalent au rendement de l’année 2024 (soit 3 % net) associé à une bonification de 1,60 %). Offre valable pour toute souscription ou versement libre (hors versements libres programmés) effectués entre le 28/01/2025 et le 30/06/2025, sur le fonds en euros Netissima, dont 50% investi sur les supports en unités de compte, au moment de l’investissement et au 31/12/2025. Cette bonification de +1,60% se cumule au taux qui sera servi sur le rendement 2025 et 2026. Tout mouvement de désinvestissement sur Netissima sur le fonds euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.Taux net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
Suravenir : boost fonds euro en 2025
+2,00% net de bonification du taux de participation aux bénéfices sur le fonds en euros Suravenir opportunités 2 en 2025 sous conditions. Objectif de rendement non garanti de 4,5% net (Cet objectif de rendement est non garanti et prend comme hypothèse un rendement net hors bonification équivalent au rendement de l’année 2024 (soit 2,50% net), associé à une bonification de 2,00% net).Du 01/01/2025 au 31/12/2025, Suravenir applique une bonification de 2,00 % net sur le taux de rendement qui sera servi en 2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, en gestion libre, pour tous les versements effectués pendant cette période, sans condition d’unités de compte, pour les contrats concernés. Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/01/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Suravenir mettra fin par anticipation à l‘opération si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitent.
PER : boost fonds euro 2025 et 2026
e-PER Generali : boost fonds euro
+1,10% de boost sur le taux de participation aux bénéfices servi sur le fonds en euros PER du contrat e-PER pour les années 2025 et 2026. Offre à saisir du 01/01/2025 au 30/06/2025. Conditions de l’offre : Accessible à la souscription ou au versement libre (hors versements libres programmés) et les transferts externes effectués entre le 1er janvier et le 30 juin 2025. Afin de bénéficier de cette offre, le taux d’unités de compte lié au versement doit être supérieur ou égal à 50% au moment de l’investissement et au 31/12 de chaque année.Tout mouvement de désinvestissement sur le fonds en euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost sur la collecte. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée de l’éligibilité.Cette offre est susceptible d’évoluer et pourra être fermée à tout moment.
Generali : bonus NETISSIMA 2025 et 2026
Bénéficiez de +1,6% sur les rendements potentiels 2025 et 2026 du fonds euros NETISSIMA, valable sur tous les investissements réalisés entre le 28 janvier et le 30 juin 2025. Offre valable pour le cumul des versements dans le cadre de l’ouverture d’un nouveau contrat et/ou des versements libres (hors versements libres programmés) effectués entre le 28 janvier et le 30 juin 2025 (dossier reçu et complet en gestion). Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux d’Unité de Comptes lié au versement soit supérieur ou égal à 50 % au moment de l’investissement et au 31/12 de chaque année. Ce boost sur la collecte se cumule au taux servi sur le contrat dans une limite de rémunération globale du fonds euros liée au versement de 5,35% nette de frais de gestion.Bonus de rendement sur les fonds euros : pourquoi faut-il en bénéficier, ou pas ?
D’où proviennent ces bonus de rendement ? Qui les paient ? Ce sont bien les épargnants, et non pas les assureurs qui financent ces bonus de rendement. Ainsi, si vous avez placé par le passé votre épargne sur le fonds euros, vous avez potentiellement contribué à la génération de réserves. Avec ces offres de bonus, ces dernières sont désormais reversées aux nouveaux entrants sur le fonds euros, en votre défaveur. Ces assureurs pratiquant ces bonus de rendement actent l’attribution de réserves financières à des épargnants qui ne les ont pas constituées. Ainsi, l’épargnant a deux solutions :
- soit éviter ces assureurs mettant en place ces pratiques commerciales déloyales (mais la liste est désormais longue !),
- soit participer ces offres afin de ne pas laisser échapper les réserves auxquelles l’épargnant a contribué.