Meilleurs PER individuels pour les retraités
Tous les PER individuels ne sont pas ouverts aux retraités. Pourtant les jeunes retraités les plus aisés pourraient avoir avantage à verser sur un PER individuel. Réduction d’impôt à la clé, dans l’optique d’une transmission de capital par exemple. Les meilleurs PER pour les retraités.
samedi 12 décembre 2020, par Denis Lapalus
Retraités, le PER peut-être un bon moyen de transmettre davantage
Les jeunes retraités, suffisamment aisés, souhaitent souscrire un PER individuel afin de bénéficier de la réduction d’impôt lors de leurs versements. Prise de retraite d’ores et déjà effectuée, ils ne souhaitent pas épargner pour leurs vieux jours, mais bien constituer un capital pour le transmettre. Dans cette optique, un PER individuel assurance est recommandé. L’économie d’impôt obtenue pourra être alors, à son tour, épargnée sur le PER, augmentant d’autant le rendement du placement.
Verser sans limite d’âge ? Tout en bénéficiant de la réduction d’IR ?
Attention. Tous les PER individuels ne sont pas ouverts aux retraités. Par ailleurs, certains assureurs imposent un âge limite de souscription (repris dans nos différentes listes). De plus, certains assureurs imposent un âge maximal pour les versements effectués donnant lieu à réduction d’impôt sur le revenu. Il convient donc de bien vérifier les conditions générales de votre PER afin de savoir si vous allez pouvoir continuer de verser tout en bénéficiant de la réduction d’impôt. Sachez que du côté des services fiscaux, aucune limite n’existe. De même, du côté réglementaire pour les PER, à l’inverse des PERP, il n’existe aucune limite d’âge pour effectuer des versements soumis à réduction d’impôt, une fois la prise de retraite effectuée. Il ne faut évidemment ne pas avoir demandé le dénouement de son PER pour pouvoir continuer à bénéficier de la réduction d’IR. Les limites existantes sur la majorité des PER sont issues du seul fait des assureurs. En savoir plus sur le
versement sur un PER par un retraité âgé de plus de 75 ans.
Conserver son PER jusqu’à son décès, sans limite dans le temps
Votre PER pourra être conservé jusqu’à votre décès, sans obligation de le liquider (sauf indications contraires dans les conditions générales). Toutefois la compagnie d’assurance ne manquera sans doute pas de vous inciter à le faire. Après votre décès, votre capital sera alors transmis, dans le cadre fiscal du PER assurance en cas de transmission (ressemblant à celui de l’assurance-vie mais non identique).
| TOP | PER | Assureur
Produit | Avis (1) | Âge limite pour souscrire | Frais
Vers.
Maxi.(*) | Frais
Gestion
Fonds €(2) | Frais
Gestion
UC(3) | Dépôt
minimum
initial |
|
| 🥇1 | PER PAPISY (PAPISY) | GAN EUROCOURTAGE
/Assurance-vie | 3.58/5 (8 avis) | Aucun | 0.00% | 0.600% | 1.000% | 50.00€ |
| 🥈2 | PER OBJECTIF RETRAITE (EPARGNISSIMO) | APICIL
/Assurance-vie | 4.33/5 (6 avis) | 70 ans | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 500.00€ |
| 🥉3 | YOMONI RETRAITE+ (YOMONI) | SPIRICA
/Assurance-vie | 4.12/5 (25 avis) | Aucun | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 500.00€ |
| 4 | PERLIFE (CORUM) | CORUM LIFE
/Assurance-vie | 3.97/5 (1 avis) | Aucun | 0.00% | 0.600% | 0.000% | 50.00€ |
| 5 | TITRES@PER (ALTAPROFITS) | SWISSLIFE
/Assurance-vie | 3.83/5 (6 avis) | 70 ans | 0.00% | 0.650% | 0.840% | 100.00€ |
| 6 | LINXEA SPIRIT PER (LINXEA) | SPIRICA
/Assurance-vie | 3.73/5 (45 avis) | Aucun | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 500.00€ |
| 7 | PERIN ERES (ERES) | SWISS LIFE
/Assurance-vie | 3.27/5 (15 avis) | 75 ans | 0.00%
DÉTAILSFrais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. (4.80%) | 1.000% | 1.000% | 500.00€ |
| Liste présentée triée par défaut sur la note moyenne des lecteurs. Moyenne algébrique des notes individuelles attribuées par les lecteurs. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque produit liste. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.(6):Unités de compte, OPC |
PER individuel pour les retraités, le PER assurance s’impose
Les PER individuels peuvent être assurances ou bancaires. La transmission de capital via un PER bancaire n’ayant aucune attractivité (intégration dans l’actif successoral), les retraités étudieront, en priorité, les PER individuels assurances.