CREDIT AGRICOLE Livret Engagé Sociétaire

Le livret engagé sociétaire du Crédit Agricole est, comme son nom l’indique, réservé aux clients sociétaires.

Taux : de 1.10 % à 2.30 % Brut (selon les caisses régionales)

jeudi 15 septembre 2016, par FranceTransactions.com

Livret engagé du Crédit Agricole

Le livret épargne sociétaire proposé depuis de nombreuses années au sein des caisses régionales du Crédit Agricole a été renommé en novembre 2022 en livret engagé sociétaire. Dans la grande mouvance des banques à se verdir, se doter de missions sociétales, les banques cherchent ainsi à répondre aux aspirations de leurs clients. Mais le greenwashing n’est jamais bien loin avec les banques. Concrètement, ce qui change ?

Livret engagé, quels engagements ?

Ce qui change c’est l’engagement des clients plaçant leurs fonds sur ce livret. Ils actent qu’ils vont changer leur comportement et ainsi avoir un rôle moteur dans le changement de notre société. De son côté, la banque s’engage sur 3 points :

1. Agir en faveur du climat et de la transition vers une économie bas carbone : en choisissant d’épargner sur ce livret, les sociétaires contribuent à financer des projets d’habitat neuf et économe en énergie, de rénovation énergétique des bâtiments, ou encore de production d’énergies renouvelables, pour ne citer qu’eux.
2. Réussir les transitions agricoles, agro-alimentaires et tendre vers la souveraineté alimentaire : le Crédit Agricole poursuit son rôle de partenaire du monde agricole à l’aube de transformations structurantes pour ce secteur et financera : le développement des énergies renouvelables par les acteurs du monde agricole, l’accompagnement des agriculteurs s’engageant dans des pratiques durables, l’installation et le renouvellement des générations d’agriculteurs.
3. Renforcer la cohésion et l’inclusion sociale : acteur de proximité, le Crédit Agricole se mobilise chaque jour au plus près de la réalité des territoires. En déposant son épargne sur ce livret, les sociétaires peuvent soutenir, avec le Crédit Agricole, le financement de projets de logements sociaux ou d’accession à la propriété pour tous, d’associations de promotion du sport, d’accès à la culture, de développement des solidarités, d’infrastructures de santé, de revitalisation des territoires et de soutien aux PME et aux professionnels dans les zones fragilisées.

Taux de rémunération : c’est plutôt mal engagé !

Bien évidemment, ces engagements figurent sur les plaquettes commerciales, mais les épargnants sociétaires attendent des résultats concrets. D’autant plus, que la rémunération de ce livret épargne engagé sociétaire n’est pas concurrentielle. Le taux et le plafond des versements du livret Sociétaire est variable selon chaque caisse régionale, mais dans tous les cas, le taux de rémunération proposé est largement inférieur aux offres concurrentes.

Cohésion sociale ? Un des points du livret engagé est de renforcer la cohésion sociale... Toutefois le taux de rémunération proposé auprès de la Caisse régionale de Brie Picardie est plus de 3 fois inférieur à celui proposé par la caisse régionale de Franche-Comté, c’est plutôt mal vu pour renforcer la cohésion sociale et le respect d’une certaine équité.

Fiscalité du livret sociétaire engagé

Ce livret épargne n’est pas un livret épargne solidaire, il ne bénéficie d’aucune ristourne fiscale. Les intérêts du livret sociétaire sont soumis aux cotisations sociales et fiscales (flat tax).

Livret sociétaire : tous les sociétaires ne sont pas logés à la même enseigne !

Etre une banque régionale, c’est être soumis à une concurrence commerciale plus ou moins acharnée. Ainsi, dans les zones les plus concurrentielles, les taux proposés sont les plus élevés.

Livret sociétaire : réservé aux clients disposant de parts sociales

La souscription du CSL Sociétaire est ouverte aux particuliers ainsi que, dans certaines caisses régionales, aux mineurs (sur autorisation de leur représentant légal) et aux personnes morales à but non lucratif. Mais dans tous les cas, le souscripteur doit posséder des parts sociales de la banque régionale à laquelle il appartient. Il n’est possible de détenir qu’un seul livret sociétaire par personne.

Livret sociétaire engagé : plafond de versement

Accessible grâce à un premier versement de 10 euros, ce livret peut s’ouvrir en agence, par téléphone voire directement en ligne. Par la suite, les opérations doivent porter sur un montant minimal de 10 euros et la gestion peut s’effectuer via internet. Le client peut ainsi effectuer des dépôts occasionnels ou réguliers en espèces, par chèque ou virement, ou des retraits, en laissant un solde minimum de 10 euros.

Si, lors du lancement, la majorité des caisses régionales appliquaient un plafond des dépôts limité à 15 300 euros, le montant maximal des versements est aujourd’hui variable selon les régions (entre 15 300 et 100 000 euros). Ce plafond peut toutefois être dépassé par la capitalisation des intérêts.

Livret sociétaires : des taux variables selon les caisses régionales

Le Crédit Agricole est composé de 39 banques régionales. Chacune de ces banques possède une certaine latitude de gestion et peut modifier sensiblement les caractéristiques des produits maison. Ainsi le livret sociétaire peut avoir un taux et un plafond des versements différent selon chaque banque régionale.

Livrets sociétaires : une mode démodée

Toutes les banques mutualistes surfent sur cette tendance : proposer un compte sur livret sociétaire. C’était le cas dans le début des années 2010. Puis la mode du livret régional, plus proche des clients est venue. L’enjeu : échapper à la concurrence nationale des meilleures offres, et gagner en authenticité. Les clients perçoivent une meilleure image de leur placement, quand les fonds déposés servent à l’économie locale. Le regain de régionalisme, une façon de garder son identité... Un seul hic, le taux proposé est souvent bien faible, inférieur aux offres nationales.