Le virement SEPA Instantané permet l’exécution de transferts de fonds en euros entre les comptes de paiement d’un donneur d’ordre et d’un bénéficiaire, en 10 secondes ou 20 secondes maximum. Les fonds transférés sont utilisables de suite par le bénéficiaire. Un virement classique permet de transférer des fonds en deux à quatre jours.
Quels sont les délais d’exécution d’un virement SEPA instantané ?
Conformément aux règles établies par l’European Payments Council, le délai d’exécution cible d’un virement SEPA instantané doit être de 10 secondes. Un délai maximum de 20 secondes est fixé par ces règles pour l’exécution d’un virement SEPA instantané, au terme duquel la transaction sera automatiquement annulée. Les fonds reçus par un bénéficiaire suite à un virement SEPA instantané sont immédiatement réutilisables.
Quand peut-on utiliser le virement SEPA Instantané ?
Le virement SEPA Instantané est disponible 24 heures sur 24, tous les jours de l’année.
Virements instantanés : liste des banques, tarifs et conditions
| Banques | Coût du virement instantané Sepa | Restrictions du virement instantané | Coût du virement Sepa classique |
|---|---|---|---|
| Axa Banque | Non disponible | - | Gratuit |
| Banque Populaire BRED | 1 € | Uniquement via mobile | Gratuit par Internet, sinon 3,98 € en agence |
| Banques Populaires | 1 € | Uniquement via mobile | Gratuit par internet, sinon 4,40 € en agence |
| Bforbank | Non disponible | - | Gratuit |
| BNP Paribas | 1 € par internet | Uniquement via mobile | Gratuit par internet, sinon 3,90 € en agence |
| Boursorama | Gratuit | Plafond maxi de 500€, 1 virement par 24 heures | Gratuit |
| BUNQ | Non disponible | - | - |
| Caisse d’Epargne | 1 € par internet, 5 € en agence ou par téléphone | Uniquement via mobile | Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence ou par téléphone |
| CIC (Crédit Mutuel) | 1 € par internet | Plafond de 1.000€ par opération et de 5.000€ par jour | Gratuit par internet sinon 3,90 € en agence |
| Crédit Agricole | 1 € par internet | Gratuit via PayLib (virement par SMS) | Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence |
| Crédit Mutuel | 1 € | Via CMUT Direct | Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence |
| Fortuneo | Gratuit | Uniquement via mobile, 6 000 €/virement10 000 €/semaine | Gratuit |
| Hello bank | 1€ par internet | Uniquement via mobile, gratuit avec Hello Prime | Gratuit |
| HSBC | Non disponible | - | Gratuit |
| ING | Non disponible | - | Gratuit |
| La Banque Postale | 0.70€ par internet | - | Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence |
| LCL | 1€ par internet | - | Gratuit par internet sinon 4,80 € en agence |
| MAX (Aumax pour moi) | Gratuit | - | Gratuit |
| Monabanq | 1 € | Gratuit dans les formules Pratiq+ et supérieures. Plafond de 5 000 €/virement, 10 000 €/jour, 20 000 €/semaine et 25 000 €/mois | Gratuit |
| N26 | Non disponible | - | Gratuit |
| Nickel | Non disponible | - | Gratuit |
| Orange Bank | Non disponible | - | Gratuit |
| Revolut | Gratuit | - | Gratuit |
| Société Générale | 0,80 € | Uniquement via mobile | Gratuit par internet sinon 5 € en agence |
| Liste des tarifs des virements instantanés/immédiats, conditions/restrictions, ainsi que liste des tarifs des virements SEPA classiques. Liste présentée triée sur le nom de la banque. Liste des offres non exhaustive des offres du marché. | |||
Par défaut, le montant maximal d’un virement instantané est de 15.000€. Chaque banque peut fixer une limite plus basse que ce montant. Attention, une fois initié, un virement instantané ne peut plus être annulé.
Virement SEPA Instantané : quels sont les frais bancaires ?
Les frais bancaires facturés pour l’émission d’un virement SEPA instantané varient selon les banques proposant ce service. Chez Hello Bank, les frais sont de 1€ par virement effectué (à partir de avril 2019). A la Caisse d’Epargne ou chez Boursorama banque ce service est gratuit, mais soumis à des limitations.
Y a-t-il des limitations à l’utilisation du virement SEPA Instantané ?
Le montant maximal pour un virement SEPA instantané est fixé à 15 000€. Ce montant pourra toutefois être revu pour être adapté aux besoins des utilisateurs. Ce montant peut également être modifié via des accords spécifiques entre les banques. Par ailleurs, le virement SEPA instantané étant un service optionnel, il n’est pas obligatoirement fourni par l’ensemble des banques.