Lancé durant l’été 2020, MMA PER AVENIR est le PER proposé par MMA. Ce PER est lourdement chargé en frais sur versements (4% affichés), les frais de gestion de 0.80% sont également 25% plus élevés que les PER les moins chers du marché. MMA Signature PER n’est autre que sa déclinaison pour les courtiers partenaires de MMA.
lundi 28 septembre 2020, par FranceTransactions.com
MMA PER AVENIR est un Plan d’Épargne Retraite individuel prenant la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative de type multisupport, dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle. Le contrat est souscrit auprès de MMA Vie par l’Association pour le Développement de l’Épargne Retraite Individuelle (ADERI).
PER associatif
L’ADERI a pour objet, en qualité de groupement d’épargne retraite, de souscrire un ou plusieurs plans d’épargne retraite (PER) individuels pour le compte des adhérents, et d’assurer la représentation des intérêts des adhérents. Le droit d’adhésion à ADERI est actuellement de 15 € par adhérent. Ces droits sont reversés par MMA Vie à l’ADERI. Chaque année, sur l’ensemble des frais prélevés par MMA Vie, 1,50 € sera reversé à ADERI au titre des frais de fonctionnement.
Gestion à horizon
La réglementation impose aux PER de proposer aux épargnants au moins un profil de gestion à horizon. MMA PER Avenir propose 2 profils de gestion à horizon :
- Horizon Covéa Profil Équilibre,
- Horizon Covéa Profil Offensif.
Ces 2 profils de distingue de part la répartition du capital au fil du temps entre le fonds le support en unités de compte OPCVM (Covéa Profil Équilibre ou Covéa Profil Offensif selon la formule) et le fonds euros du PER. Chaque semestre, un arbitrage automatique gratuit rééquilibre l’épargne investie entre le support en euros et le support en unités de compte selon les proportions indiquées dans la grille. Au terme de l’horizon de liquidation, votre épargne se trouve totalement investie sur le support en euros. Ces formules de gestion Horizon constituent des allocations permettant de réduire progressivement les risques financiers de type « Équilibré Horizon Retraite » conformément au Code monétaire et financier. En cas de modification des grilles de sécurisation, un arbitrage automatique sera effectué par MMA Vie afin de rééquilibrer l’épargne investie entre le support en euros et le support en unités de compte selon les proportions indiquées dans la nouvelle grille. Vos versements à venir seront également répartis sur les deux supports en fonction des valeurs indiquées dans cette nouvelle grille. Les montants investis sur l’unité de compte, dans le cadre de ces formules, ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital partielle ou totale supporté par l’adhérent.
Formule libre
Cette modalité de gestion vous permet de choisir vous-même vos supports d’investissement (support en euros et/ou supports en unités de compte) parmi tous ceux proposés par MMA PER AVENIR. Vous pouvez répartir librement vos versements et modifier la répartition de votre épargne quand vous le jugez utile par le biais d’un arbitrage. L’investissement sur cette formule de gestion libre doit faire l’objet d’une décision contraire et expresse de votre part quant à une allocation de l’épargne permettant de réduire progressivement les risques financiers.
Fonds euros : actif général MMA VIE
Le support en euros est géré dans l’actif général de MMA Vie, jusqu’au 1er janvier 2023 au plus tard. Ensuite, le support en euros sera géré dans un portefeuille financier dédié (canton dont la gestion est réglementairement définie).
Unités de compte
Le PER MMA AVENIR ne propose que des unités de compte Covéa, une petite vingtaine, assortie sur les différentes thématiques. La réglementation impose la présence d’au moins 1 fonds ISR, le fonds Covéa Flexible ISR est proposé dans ce cadre aux épargnants. D’autres fonds ISR seront proposés, la thématique étant en vogue actuellement.
Options de gestion
Des services d’arbitrage automatiques, et en particulier la possibilité de sécuriser l’épargne à partir de seuils de déclenchement et de rebondir sur les marchés financiers en proposant un réinvestissement sur le support en unités de compte d’origine. Les arbitrages issus des options de gestion sont facturés 0.40% du montant arbitré, la mise en service d’une option coûtant 20€.
| PER MMA PER AVENIR | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur PER | MMA | ||||||||||||
| Compartiment PER | Individuel | ||||||||||||
| Support du PER | assurance-vie | ||||||||||||
| Assureur | MMA | ||||||||||||
| Versement initial minimum | 150.00 € | ||||||||||||
| Versement minimum suivant | 30 € | ||||||||||||
| Frais | |||||||||||||
| Frais souscription association d'épargnants | 15.00 € | ||||||||||||
| Frais annuels association d'épargnants | 1.50% | ||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4.00 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros MMA RETRAITE | 0.800 % | ||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.800 % | ||||||||||||
| Frais d'arbitrage (en ligne) | 1 arbitrage offert par an | ||||||||||||
| Frais / Sortie en rentes viagères | |||||||||||||
| Frais d'arrérages de rentes | 3% | ||||||||||||
| Offre financière | |||||||||||||
| En gestion libre | 19 | ||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||
| ETF | 0 | ||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||
| Private Equity | 0 | ||||||||||||
| Fonds euros | |||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros MMA RETRAITE | |||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.500 % | ||||||||||||
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| EN SAVOIR PLUS | |||||||||||||
Rentes viagères proposées
Les sociétaires pourront disposer d’une rente réversible ou non, avec annuités garanties, mixte ou confort (plus élevée pendant les 10 premières années). Ils bénéficieront à la fois d’un montant de rente garanti dès le versement sur le PER et d’un taux de revalorisation de l’épargne en euro est identique pour la phase de rente et la phase d’épargne. Les frais sur arrérages sont de 3%.
Garantie plancher
Une garantie plancher en cas de décès dans la limite de 155 k€ de moins-value, et, en option, des garanties relais en cas d’arrêt de travail et garanties relais en cas de décès.