SWISSLIFE PER EXPERT

PER EXPERT de SWISSLIFE : PER Individuel assuré par SWISSLIFE.

samedi 7 décembre 2019, par FranceTransactions.com

PER Individuel

SwissLife propose ce PER individuel, sous le nom commercial de PER EXPERT, doté d’un très large éventail de supports d’investissements. Au-delà des 4 fonds profilés, pour chaque profil d’investisseur, vos versements pourront être répartis parmi 550 autres fonds gérés par Swiss Life Asset Managers, Swiss Life Gestion Privée et par une sélection d’autres sociétés de gestion reconnues telles que Carmignac Gestion, azard Frères Gestion, Rothschild & Cie Gestion, Fidelity Investments Lux. SA…

Les plus de SwissLife PER Individuel

La spécificité du PER Individuel de SwissLife est de garantir la table de mortalité à la souscription. Ce que tous les PER du marché ne proposent pas. De même la garantie plancher décès est incluse au contrat. Enfin, la profondeur de l’offre financière est un plus, d’autant que la majorité des épargnants peuvent se faire conseiller auprès des agents du réseau de distribution SwiisLife pour leurs allocations d’actifs.

Souscription 100% en ligne possible

C’est un avantage de SwissLife, la souscription en ligne, que désormais l’on retrouve de plus en plus, est possible sur le PER SwissLife. Finie la paperasse et la montagne de feuilles à imprimer, signer, et à envoyer par la Poste. Tout se passe en ligne.

Les frais sur versements sont à négocier

Le bémol reste les frais, notamment les frais sur versement. Nul doute qu’une marge de négociation est permise avec votre intermédiaire financier. Il saura vous convaincre car une certaine souplesse sur l’application de ces frais est possible.

Versements minimum, libres et obligatoires (pour les TNS seulement)

Le montant minimum des versements libres est de 900€. Pour les les versements programmés (obligatoire pour les TNS) – (indexation annuelle suivant l’évolution du PASS montant minimum) :

• 2.700 € par an,
• 1.350 € par semestre,
• 675 € par trimestre,
• 225 € par mois.

Pour les dirigeants dont l’entreprise a moins de 36 mois :

• 2 100€/an,
• 1 050€/semestre,
• 525€/trimestre,
• 175€/mois.

Les versements volontaires sont, en fonction de la situation personnelle et professionnelle de l’adhérent et de la nature des revenus qu’il perçoit, susceptibles d’ouvrir droit à une déduction de son revenu imposable. Ces versements peuvent être :

• déductibles du revenu professionnel (les dispositions des articles 154 bis et 154 bis-0 A s’appliquent pour les travailleurs non- salariés) ou du revenu global (les dispositions de l’article 163 quater vicies du code général des impôts).
• ou non déductible des revenus imposables.

Des options de gestion

Comme à l’accoutumée avec SwissLife, l’épargnant n’est pas en reste d’options de gestion disponible :

• L’arbitrage automatique des plus-values : pour sécuriser, sur le fonds en euros, les plus-values réalisées sur vos supports financiers.
• L’arbitrage automatique en cas de moins-values : pour limiter les pertes sur vos placements.
• L’investissement progressif : pour investir progressivement votre épargne sur les supports financiers de votre choix.

Table de mortalité garantie

Une table de mortalité garantie à l’adhésion, c’est sans mauvaise surprise. Swiss Life vous garantit la table de mortalité qui sera utilisée pour convertir votre capital en complément de retraite versé à vie :

• à l’adhésion, pour tous les versements volontaires déductibles (table de mortalité en vigueur chez Swiss Life au jour de l’adhésion) ;
• à la date du transfert, pour les transferts entrants et les versements non déductibles en cours du contrat ;
• à la date de l’opération pour les versements individuels non sujet à déductibilité (pour les travailleurs non salariés).

Conformément à la réglementation, la table de mortalité actuellement en vigueur est TGF05.

Garantie Plancher Décès incluse

En cas de décès prématuré avant le départ à la retraite, elle préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000€.

Une garantie supplémentaire de prévoyance

Swiss Life vous fait en outre bénéficier de la garantie Plancher-Décès, qui préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers, en compensant une éventuelle moins-value, dans la limite de 75 000 €.

Une garantie exonération des cotisations en option

Vous êtes travailleur non salarié, en cas d’arrêt de travail consécutif à une maladie ou un accident, Swiss Life prend en charge vos cotisations périodiques après un délai de franchise de 90 jours. (Les cotisations relatives à l’option "Éxonération des cotisations" sont exclues de l’enveloppe de déductibilité SwissLife PER Individuel, mais déductibles au titre de la prévoyance).

Au moment du départ à la retraite : une sortie en rente ou capital

Au départ à la retraite, vous choisissez la façon dont vous profiterez de votre épargne : en capital ou en rente. En choisissant la rente, vous pouvez demander une option de réversion et/ou une option d’annuités garanties, afin de transmettre à vos proches tout ou partie de la rente en cas de décès, sous certaines conditions.

Des rentes viagères variées

Si vous optez pour la rente viagère, Swiss Life vous propose un large choix d’options pour s’adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs :

• Rente à vie non réversible
• Rente à vie réversible
• Rente à vie avec annuités garanties
• Rente à palier
• Rente indexée