Le début de la baisse des taux d’intérêt de la BCE est une bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs immobiliers.
lundi 10 juin 2024, par Denis Lapalus
Taux en baisse de 0.25 %
La BCE a réduit ses trois taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage, soit 25 points de base. Cela signifie que le taux d’appel d’offres fixe passera de 4,5% à 4,25% à partir du 12 juin. Dans le même temps, son taux de dépôt passe de 4% à 3,75%, tandis que sa facilité de prêt marginal passe de 4,75% à 4,5%.
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 02 décembre 2024) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 3.40 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 3.25 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 3.65 % |
Le Conseil des gouverneurs a décidé d’abaisser de 25 points de base le taux de la facilité de dépôt. Le taux de la facilité de dépôt est le taux par lequel le Conseil des gouverneurs oriente la politique monétaire. En outre, comme annoncé le 13 mars 2024 à la suite de la révision du cadre opérationnel, l’écart entre le taux d’intérêt des opérations principales de refinancement et le taux de la facilité de dépôt sera fixé à 15 points de base. L’écart entre le taux de la facilité de prêt marginal et le taux des opérations principales de refinancement restera inchangé à 25 points de base. En conséquence, le taux de la facilité de dépôt sera abaissé à 3,50 %. Les taux d’intérêt des opérations principales de refinancement et de la facilité de prêt marginal seront abaissés à 3,65 % et 3,90 % respectivement. Ces changements prendront effet à compter du 18 septembre 2024.
Inflation attendue : 2.5% sur un an
Dès lundi, l’Insee a anticipé que cette baisse « se diffuserait rapidement et favoriserait une timide reprise du marché immobilier ». La formule est prudente, mais s’apprécie au regard du marasme passé du marché, qui continue de faire des victimes. Et de fait, le coût du crédit immobilier est déjà à la baisse : « En début d’année, on était en moyenne à 4 % de taux d’emprunt sur 20 ans. Là, on est à 3 % », constate Jean-Yves Frapin, secrétaire général de la CNACIM (Chambre nationale des agents commerciaux en immobilier).
Baisse de 25 points de base (0.25%)
La BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible, soit 0.25%. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ? Avec une baisse de 25 points de base à compter du mois de juin, logiquement les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers devraient suivre cette tendance. Ainsi, une baisse de 0.25 % pour un prêt immobilier de 220.000 € (moyenne nationale), sur une durée de 25 ans, en passant d’un taux TAEG (assurance incluse) de 4.50 % à 4.25 % fait ressortir une économie d’intérêts à rembourser de 9.307€.
Taux de 4.50%
Coût d’un crédit immobilier au taux de 4.50%
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4.50% (TAEG, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 146 849,44 € d’intérêts, soit 66,75 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 222,83 €, le taux d’endettement de 28,44 % pour un revenu net de 4300 euros par mois.Taux de 4.25%
Coût d’un crédit immobilier au taux de 4.25 %
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4,25% (TAEG, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 137 547,15 € d’intérêts, soit 62,52 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 191,82 €, le taux d’endettement de 27,72 % pour un revenu net de 4300 euros par mois.Taux de 4.00%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 4% sur 25 ans
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4% (TAEG de 4%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 128 372,31 € d’intérêts, soit 58.35% de la somme empruntée. La mensualité sera de 1161€, le taux d’endettement de 33.18% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.Taux de 3.50%
Coût d’un crédit immobilier, taux de 3.50% sur 25 ans
Les emprunteurs ont-ils bien conscience du coût de leur crédit ? Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 3.50% (TAEG de 3.50%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 110 411,56 € d’intérêts, soit 50.18% de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1101€, le taux d’endettement de 31.47% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.Simuler votre crédit immobilier
Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.
Simulation crédit immobilier
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,96 % | 3,52 % | 2,98 % |
| 10 ans | 4,05 % | 3,65 % | 3,08 % |
| 15 ans | 4,22 % | 3,68 % | 3,32 % |
| 20 ans | 4,72 % | 3,83 % | 3,39 % |
| 25 ans | 5,14 % | 4,00 % | 3,20 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/12/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||