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HOMUNITY VIE
NOUVEAUTÉ ! Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
: Avis des épargnants, Rendements, Frais, BonusContrat de capitalisation Multi-Plus 3, assuré par CADIF ASSURANCES VIE, distribué par BNP PARIBAS CARDIF. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.000% (Soit 2.484% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Cardif Multi-Plus 3 est accessible à partir de 1.500 € en gestion libre et de 50 000 € en gestion sous mandat.
Le plus du contrat de capitalisation Cardif Multi-plus 3 est sa large gamme de supports d’investissement : un fonds euros (Cardif sécurité), plus de 450 supports (actions, obligations, monétaire, immobilier etc...) dont une sélection de 145 OPCVM , 2 SCI et 1 OPCI.
Son point faible, les frais, plutôt lourds même pour un contrat de cette qualité : Cardif facture 4,75 % sur les versements et les frais de gestion se situe dans la fourchette haute du marché sur les unités de comptes (0.96 sur UC et 0,70% sur le fonds euros).
Rendements / Années | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
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Taux bruts publiés (1) | 3.000 % | 2.000 % | 1.100 % | 1.200 % | 1.370 % | Taux nets perçus (2) | 2,48 % | 1,66 % | 0,91 % | 0,99 % | 1,13 % |
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. |
Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Multi-Plus 3 |
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CARDIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | CARDIF | -6.05 % (2023) | 0.00 % ![]() |
PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % ![]() |
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Multi-Plus 3 |
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BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | -13.06 % (2023) |
2.95 % |
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
En fonction de votre horizon de placement vous pouvez choisir différents mode de placement parmi au sein du contrat Cardif Multiplus 3. A la souscription vous pourrez opter pour le contrat d’assurance-vie ou lui préférer le contrat de capitalisation dans lequel vous pourrez y inclure un PEA ou transférer le votre si vous en possédez déjà un.
Les contrat d’assurance-vie et de capitalisation fonctionneront de manière similaire, seuls quelques aspects fiscaux et de successoraux diffèrent.
Dans le cadre de la gestion sous mandat, l’assuré décide de l’orientation à donner à son capital, en fonction de ses objectifs de rendement et de son aversion au risque :
Les épargnants plus avertis pourront gérer eux-même leur contrat avec l’aide d’options de gestion :
A l’échéance du contrat, l ’assuré peut choisir de recevoir l’intégralité de son capital ou de percevoir une rente mensuelle. Cardif propose 5 choix de rente :
Le Service One est un crédit par découvert en compte, Il est accordé à partir de 8500€ d’épargne acquise et permet de bénéficier d’une trésorerie sous forme de découvert en compte en contrepartie de la mise en garantie du contrat d’Assurance Vie.
La somme disponible peut atteindre 60% de la valeur de rachat du contrat en conservant l’intégralité des avantages de l’Assurance Vie.
👉 Contrat de capitalisation Multi-Plus 3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Distributeur | BNP PARIBAS CARDIF | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Assureur | CADIF ASSURANCES VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Versement initial minimum | 1 500,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement (maxi.) | 4,750 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros CARDIF SECURITE | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion sur unités de compte | 1.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais d'arbitrage en ligne | 1,00 % du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
En gestion libre | 450 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
SCI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros CARDIF SECURITE | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.484 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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