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Lancé en août 2024, ce contrat d’assurance-vie assuré par Generali propose la gestion pilotée, à base d’ETF, avec seulement 0.95% de frais de gestion tout inclus.
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Depuis 2015, Yomoni a largement fait ses preuves en proposant des allocations ETF en assurance vie, parmi les moins chères du marché, dont les performances sont régulièrement parmi les plus élevées du marché. Contrat plébiscité par la presse financière, l’offre YOMONI a reçu plus de 100 récompenses ! Le fonds euros Suravenir Opportunités 2 est également accessible et propose un bonus de rendement permettant de potentiellement atteindre 4.5% de rendement en 2025.
Après la mise en place d’agrégations de comptes bancaires, de suivi de placements financiers personnels, de proposition de plans d’investissements sur les cryptos, Finary, le courtier français en assurances et produits financiers, à la tête d’une large communauté d’investisseurs (350.000), lance son premier contrat d’assurance-vie sous son nom commercial : Finary Life. Assuré auprès de Generali, ce contrat individuel se veut avant tout être le moins cher du marché pour les épargnants optant pour la gestion pilotée à base d’ETF gérée par BlackRock.
Clairement, le contrat Finary Life n’est pas le moins cher du marché. En gestion pilotée, la concurrence propose le même type de prestation, avec des ETF également, à partir de seulement 1,1% (Meilleurtaux Allocation Vie par exemple). Les frais de gestion de ce contrat Finary Life annoncés au lancement de 0.95% sont revus à la hausse. L’offre commerciale valable pour toute souscription de ce contrat, permettant de bénéficier de frais de gestion réduits à 0.95%, expire le 1er avril 2025. Les frais de gestion de base de ce contrat Finary Life sont les suivants :
Les frais "All’in" passent aux niveaux suivants à partir du 1er avril 2025 (et ce n’est pas un poisson) :
Évidemment sans frais sur versements, et sans frais sur les arbitrages, comme l’ensemble de la concurrence, ce contrat propose une offre de gestion pilotée avec seulement 1.29% de frais de gestion tout compris (les 0.95% annoncés étaient une offre commerciale), soit sensiblement plus que certains concurrents. Meilleurtaux Allocation Vie a annoncé le lancement de sa gestion pilotée à seulement 1.1% (avec des ETF, mais pas que !). Par ailleurs, CORUM Life, dont les spécificités en font un contrat peu comparable, Lucya Cardif propose une gestion déléguée avec seulement 0.75% de frais de gestion. De même, BoursoVie, assuré également auprès de Generali, et distribué par Boursobank, propose la gestion pilotée sans frais supplémentaires (seulement 0.75% de frais d’enveloppe sur les unités de compte), aussi bien auprès de Edmond de Rothschild AM que de Sycomore AM. Du côté des mutuelles d’épargne, la MIF propose également la gestion pilotée à moindres frais, avec un cumul, frais d’enveloppe et de gestion pilotée, limité à 0.80%. Le contrat Finary Life n’est donc pas le moins cher du marché. Ce qui peut choquer étant donné que la chasse aux frais était le crédo de Finary.
BlackRock définit les allocations profilées : BlackRock gère les allocations définies par type de profils et effectue des arbitrages (sans coût pour l’assuré) en fonction des conditions du marché. Les allocations sont effectuées sur des ETF sélectionnés par BlackRock. Les trois profils de risque réglementaires sont évidemment proposés :
Une option ESG permet, pour les épargnants le souhaitant, de n’investir que sur des fonds labelisés.
Sélection de distributeurs de contrats d’assurance-vie proposant un mode en gestion pilotée figurant parmi les moins chers du marché.
| Distributeurs | Assureurs | Gestionnaires allocations | Frais de gestion annuels cumulés (enveloppe + gestion pilotée) |
|---|---|---|---|
| Corum L’Epargne (Corum Life) (1) | Corum Life | Corum Life | 0.00 % |
| Lucya (Lucya Cardif) | Cardif (BNP) | Lucya | 0.75 % |
| Boursobank (BoursoVie) | Generali | Edmond de Rothschild AM ou Sycomore AM | 0.75 % |
| MIF Compte Épargne Libre Avenir Multisupport | MIF | OFI invest Asset Management | 0.80 % |
| Ramify (Ramify Vie) | Apicil | Ramify | 1.00 % |
| Meilleurtaux Allocation Vie | Generali | Meilleurtaux placement | 1.10 % |
| Linxea (Spirit 2) | Spirica | Yomoni | 1.25 % |
| Finary (Finary Life) | Generali | BlackRock | 1.29 % (2) |
| Yomoni (Yomoni Vie) | Generali | Yomoni | 1.60 % |
| Nalo (Nalo Patrimoine) | Generali | Nalo | 1.65 % |
| Contrats bancaires | n/a | n/a | > 3 % (moyenne) |
| (1) : les profils d’allocation proposés par CORUM LIFE sont toutefois limités aux seules unités de compte proposées par CORUM (allocations fonds obligataires et SCPI). (2) : les frais de gestion peuvent être réduits de 0.3% pour les clients Finary Plus & Pro et de 0.10% pour les Finary Lite, abonnements Finary payants par ailleurs. | |||
De même, côté frais de gestion en gestion libre, pourtant le nerf de la guerre pour les investisseurs friands d’ETF, ce tout nouveau contrat ne sera pas le moins cher du marché. En effet, avec des frais de gestion sur les unités de compte fixés à 0.60%, il est sensiblement plus cher que le contrat Linxea Spirit 2 (0.50%, mais incluant des frais de transactions sur les ETF de 0.1%) ainsi que le contrat Lucya Cardif (frais de gestion de 0.50%).
Comme tout contrat d’assurance-vie qui se respecte, Finary Life propose un fonds euros. Un bonus de rendement est accessible pour les nouveaux versements effectués en 2025. Comme toujours des conditions s’appliquent : Boost de 1,6% net sur le taux de participation aux bénéfices sur les versements réalisés entre le 28 janvier et le 30 juin 2025 sur le fonds Netissima pour les années 2025 et 2026. Nécessite un taux d’UC supérieur ou égal à 50%. Les versements ne doivent pas provenir d’un rachat effectué sur un contrat Generali, ni être issues d’un transfert pacte.
Grand classique en assurance-vie, et réglementaire selon les profils d’investisseurs. Finary Life propose donc 3 profils.
Ces profils combinent une proportion de fonds euros Netissima et des ETF Portfolio iShares. Ces ETF vous permettent d’accéder à une solution d’investissement active et diversifiée, gérée par les experts de BlackRock®. Ils proposent d’investir dans des portefeuilles innovants qui combinent 15 à 25 ETF et qui offrent une exposition à plus de 8 000 actions et obligations à travers le monde. Résultat : une diversification optimale, des rendements compétitifs, et une gestion active qui s’adapte aux évolutions des marchés.
Finary Life se veut être le plus large possible. Le courtier annonce ainsi pas moins de 3.200 unités de compte accessibles via son contrat. De quoi perdre largement les membres de la communauté, peu aguerris à la fouille de supports financiers. Finary compte ainsi sans doute pousser ses clients vers l’option de la gestion pilotée, par ailleurs plus rentable pour le distributeur : aucun choix ne sera alors à faire pour le client.
| 👉 Contrat EuroCroissance Finary Life | |
|---|---|
| EuroCroissance | OUI |
| Distributeur | FINARY |
| Assureur | GENERALI VIE |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 300,00 € |
| 👉 Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion Euro-Croissance | 0.750 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.500 % |
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % |
| Frais d'adhésion | NEANT |
| Frais de gestion en gestion profilée | 1.29 % |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| 👉 Unités de compte disponibles | |
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 3200 |
| SCPI | 0 |
| SCI | 0 |
| OPCI | 0 |
| ETF (Trackers) | 100 |
| Capital-investissement (Private equity) | nc |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds ISR | NC |
| 👉 Gestion pilotée | |
| Nombre de profils de gestion proposés | 3 |
| Profils de gestion | Gestion profilée assurée par BlackRock, 3 profils : Conservateur : Idéal pour ceux qui cherchent à minimiser les risques, avec une majorité d'obligations. Modéré : Un bon équilibre entre actions et obligations, pour ceux qui veulent un juste milieu. Dynamique : Principalement composé d'actions, pour ceux qui visent un rendement plus élevé tout en acceptant un risque plus grand. |
| 👉 Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 0 |
| 👉 Fonds Eurocroissance GENERATIONS CROISSANCE DURABLE | |
| Performance fonds eurocroissance : 3.55% (2024) | |
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