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Il est possible de mettre en garantie son contrat d’assurance vie pour obtenir un prêt immobilier. Un montage avantageux pour l’emprunteur et rassurant pour le banquier. Détails...
Lorsque l’on contracte un crédit immobilier il est possible d’utiliser son contrat d’Assurance-Vie en garantie de l’emprunt. Cela permet à la banque ou l’organisme de crédit de ponctionner sur le capital du contrat en cas de défaillance de l’emprunteur.
On appelle cela, le nantissement du contrat d’assurance-vie. Il est le plus souvent utiliser lors d’investissement en immobilier locatif associé à un prêt in fine.
Le capital de ce type de prêt étant remboursable à la fin de la durée du crédit, c’est le capital de l’assurance-vie qui servira au remboursement final.
Cela peut être avantageux pour l’emprunteur, puisque si le coût total du crédit est inférieur au taux de rendement du contrat d’assurance-vie, l’emprunteur peut réaliser une plus-value.
Le contrat d’Assurance Vie nanti reste la propriété du souscripteur. La banque devient premier bénéficiaire jusqu’au terme du crédit en cours. L’assuré peut donc continuer à gérer son contrat comme bon lui semble, mais ne pourra profiter d’avances ou de rachats.
L’emprunteur retrouve le complet usage de son contrat d’assurance-vie à l’échéance du crédit.
La valeur du capital emprunté dépendra de la valeur du contrat d’assurance-vie à l’échéance du prêt. Plus celle-ci est importante, plus l’assuré pourra prétendre à un prêt conséquent.
Mais attention, selon le type de contrat souscrit le montant emprunté sera différent.
En effet, la banque à la possibilité d’allouer un prêt à hauteur de 100% de la valeur d’un contrat en fonds euros.
Si le capital est placé sur des unités de compte, le créancier prend des risques puisque l’issue du contrat n’est pas prévisible. Il évaluera donc le montant du prêt en fonction de la fiabilité des unités des compte souscrites au contrat, et appliquera alors une décote.
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