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Assurance-vie : les contrats dédiés

Les contrats dédiés ou contrats de capitalisation haut de gamme, sont des produits d’assurance-vie personnalisés destinés à une clientèle aisée...

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Publié le , mis à jour le
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Assurance-vie : des contrats sur mesure

Les contrats dédiés ou contrats de capitalisation haut de gamme, sont des produits d’Assurance-Vie destinés à une clientèle aisée. Le ticket d’entrée de ce type de contrat est de l’ordre de centaines de milliers voire plusieurs millions d’euros. Il peut être mis en place à la suite d’un bilan de patrimoine.

Les contrats de capitalisation Haut de Gamme donnent accès à de nombreux autres supports ou fonds. Ainsi, il devient possible de loger au sein de votre contrat de capitalisation haut de gamme :

  • titres "vifs" ou "au porteurs" (actions acquises en direct)
  • actions cotés ou non cotés
  • obligations
  • EMTN
  • produits sur mesure crées en fonction de la demande du client
  • gestion sous mandat personnalisée avec un interlocuteur direct...

Il est tout à faire possible de créer un contrat d’Assurance-Vie sur-mesure, afin de répondre aux exigence de clients fortunés .
Cela implique une étroite collaboration entre les banques privées, les CGPI, les compagnies d’assurance et les banques.

Contrats dédiés : différences avec un contrat d’assurance vie classique ?

A la différence des assurance-vie classiques, les contrats dédiés sont exclusifs, puisqu’ils sont mis en place en fonction du profil particulier d’un souscripteur (situation familiale, maritale , professionnelle...), néanmoins ils affichent des similitudes quelles que soient les différences de patrimoine :

  • Le nombre de bénéficiaires ne peut être modifier sans l’accord du souscripteur.
  • les options de gestions, les frais associés et le suivi de gestion, sont personnalisés en fonction du profil de chaque client
  • Les versements se font exclusivement en numéraire, les actions ou autres titres ne peuvent pas y être inclus.

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Assurance-vie : les points forts des contrats "dédiés"

  • Large choix d’investissements : Il est possible d’intégrer à son contrat, les meilleurs fonds sur le marché. Mais également d’autres types de supports : actions, obligations, fonds structurés personnalisés, placements privés permettant une exposition sur le marché immobilier, titres de sociétés non cotées...
  • Un contrat dédié peut être de droit Français ou d’un pays voisin (Luxembourg, Suisse...)
  • Des options de gestion personnalisées et des garanties supplémentaires en cas de décès du souscripteur
  • Des frais sont réduits, en raison de l’importance de sommes investies.

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