Epargne & Finance
Super livrets, décembre 2024, panorama des taux boostés
Panorama des super livrets, taux boostés proposés sur le mois de décembre 2024.
FranceTransactions.com
Assurance-vie : Frais/impôts que reste-il de votre épargne ?
Assurance-vie : Lorsque l’on souscrit un contrat d’assurance-vie , c’est dans le but de se constituer une épargne pour sécuriser ses vieux jours ou pour financer un projet à long terme. Pour que ce placement soit vraiment intéressant, il est primordial de choisir le bon contrat et de respecter les règles fiscales en vigueur...
Assurance vieAvance sur contrat d’assurance-vieépargnerfiscalité assurance viefrais arbitragePFLprélèvement libératoire forfaitairePrélèvements sociauxretraite
Publié le par Alexia A. , mis à jour leAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Assurance-vie : Attention aux frais !
Les frais appliqués en Assurance-Vie sont très variables en fonction des contrats. Il est donc primordial de bien comparer les offres avant toute souscription. Là ou certains contrats d’Assurance-Vie ponctionnent les versements à plus de 4%, des contrats en ligne n’en appliquent aucuns ! Les conséquences directes sur le capital sont bien évidement très importantes, surtout l’année du versement.
| Types de frais | Niveau de frais |
|---|---|
| Frais sur versement | de 0 à 5% des versements effectués |
| Frais de gestion | fonds euros:0.60% / 0.90% sur le montant des unités de compte en moyenne |
| Frais d’arbitrage | de 0 à 1% du montant arbitré +somme forfaitaire : 30 € max |
Exemple de 2 contrats d’assurance-vie souscrit au 1er Janvier 2011 sur un fonds euros garantis à 3.75% net de frais de gestion. Bilan à la fin de la première année. Le rendement du fonds en euros de ces deux contrats est identique.
| {{}} | Contrat A | Contrat B |
| Dépôt initial | ||
| Versement mensuel | ||
| Frais sur versements | ||
| Total des versements effectués | ||
| Total intérêts | ||
| Total des frais | ||
| Capital | ||
| Gains |
Contrairement au contrat A, avec le contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements, votre capital est valorisé dès la première année.
Il paraît incroyable qu’en plaçant sur un support sans risque de perte de capital, la seule existence des frais conduise à une perte de plus de 70 €, c’est pourtant bien le cas...
Infos plus :
- Liste des contrats d’assurance-vie sans frais sur versements,
- 10 contrats accessibles aux petits budgets épargne,
- Comparateur : meilleure Assurance-vie
- Choisir son assurance vie
- Assurance-vie : Décryptage des frais liés aux contrats d’assurance-vie
- Comparateur Assurance vie : 110 contrats d’assurance-vie référencés
- Contrats Assurance-vie sans frais sur les versements
Assurance-vie : Une imposition dégressive au fil des années
L’imposition des plus-values des contrats d’assurance-vie est liée à l’âge du contrat :
| Age du contrat | Imposition des plus-values | prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| -* de 4 ans | PFL de 35 % ou imposition sur le revenu | |
| Entre 4 et 8 ans | PFL de 15 % ou imposition sur le revenu | |
| + de 8 ans | PFL de 7,5 % donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple) ou imposition sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple) |
Conserver son contrat d’assurance-vie jusqu’à son terme est fiscalement intéressant. ce placement est donc à privilégier uniquement pour une épargne à long terme.
Assurance-vie : Prendre date au plus tôt, une astuce pour gagner plus !
Prendre date au plus tôt ! En effet, même si vous n’avez pas encore l’épargne suffisante pour effectuer un placement conséquent, il est primordial d’ouvrir son contrat d’assurance-vie au plus tôt, quitte à placer le strict minimum lors de son ouverture. En effet, après 8 années, votre contrat sera alors arrivé à maturité au niveau de sa fiscalité, libre à vous alors de l’utiliser pour des placements, même de court-terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive.
Assurance-vie : Un contrat peut vous éviter un crédit !
Pour éviter la rupture du contrat avant échéance en cas d’un besoin de trésorerie imprévu, évitez d’investir tout votre effort d’épargne sur votre contrat d’assurance-vie. Conserver parallèlement, une épargne de sécurité sur un livret épargne par exemple. Ou alors, faite une demande d’avance sur contrat d’assurance-vie, démarche qui dans certains cas est plus intéressante q’un crédit.
Infos plus :
- Fiscalité Assurance-Vie 2011
- Assurance-vie : Demandez une avance sur votre contrat pour éviter un crédit !
- Guide épargne : livret épargne 2011
- Meilleurs placements : comparatif livret épargne
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret + Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | EASY SAVINGS Taux boosté de 3.36% brut, pendant 10 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article Assurance-vie : Frais/impôts Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Assurance-vie : Frais/impôts que reste-il de... : à lire également
Epargne & Finance
Certificats mutualistes (parts sociales de mutuelles d’assurances) : rendement de 4% brut
Les certificats mutualistes, également connus sous le nom de parts sociales ou titres participatifs, sont des titres financiers émis par les mutuelles d’assurances et les groupes mutualistes. Les (...)
Epargne & Finance
Taux des comptes à terme décembre 2024 : BNP Paribas, Banque Postale, Caisse Epargne, Crédit Mutuel...
Comptes à terme : bien qu’en baisse depuis quelques semaines, les taux de rendement des comptes à terme restent encore attractifs.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
