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Les anarques aux faux banquiers se sont multipliées ces derniers mois. Une campagne de communication gouvernementale rappelle que jamais votre conseiller bancaire ne vous demandera vos codes d’accès... Restez donc méfiant !
ArnaquesComment éviter les arnaques ?Démarchage téléphoniquePhishingUsurpation d’identité
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leL’arnaque aux faux banquiers, le vishing, se trouve aujourd’hui dans le top 10 des fraudes les plus fréquentes. Les consommateurs qui en sont victimes peuvent perdre jusqu’aux économies de toute une vie. Généralement précédé par un phishing - un sms ou un mail avec le nom d’un organisme -, le consommateur se fait contacter par un faux conseiller bancaire, qui prétexte une opération frauduleuse sur son compte. Les victimes donnent alors accès à leur compte de bonne foi et se font généralement ponctionner les liquidités disponibles.
Un conseiller bancaire vous appelle, et vous alerte d’une fraude sur votre compte. C’est en réalité un escroc à l’autre bout du fil, capable de détourner des milliers d’euros en quelques minutes. Témoignage sur France Info : "En deux heures, un couple a failli perdre tous ses économies. En mai dernier, un homme se présentant comme leur banquier les contacte. Son discours semble très crédible. "Il me donne un certain nombre d’informations, qui sont toutes vraies", confie la victime. En réalité, l’escroc a volé toutes les données personnelles du couple, et souhaite effectuer des achats en ligne en prenant le contrôle de son compte en banque. "
La loi Naegelen, adoptée en 2020, a pour objectif principal la lutte contre les abus du démarchage téléphonique. Mais il y a aussi l’obligation imposée aux opérateurs de téléphonie de mettre en place une solution d’authentification des numéros avec une coupure obligatoire des appels non authentifiés. C’est une mesure forte puisque les opérateurs ont surtout des obligations d’acheminer les appels. Ils vont devoir vérifier, côté appelant et côté appelé, que le numéro téléphonique est conforme au plan de numérotation de l’Arcep (le régulateur du secteur). C’est un dispositif technique commun, très long et complexe à mettre en œuvre, et qui doit être déployé simultanément chez plus de 200 opérateurs présents sur le marché.
Les États-Unis sont le seul pays où un système comparable a été mis en œuvre mais seulement chez les plus gros opérateurs et sans coupure des appels. Pour la solution française, nous réutilisons donc le protocole technique américain Stir/Shaken d’authentification des numéros. Aujourd’hui, nous sommes en train de le déployer chez les opérateurs. A priori, la coupure des appels non authentifiés interviendra à l’automne.
Dans trois cas de fraudes sur dix, les clients lésés ne sont pas remboursés car leur banque les juge négligents. Mi-mai, le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire, a annoncé vouloir renforcer la lutte contre la fraude et la facilitation des démarches de remboursement, « même lorsqu’une authentification forte a été réalisée ». Un accord a en effet été trouvé entre les pouvoirs publics, les banques et les associations de consommateurs. La semaine dernière, la Banque de France a demandé aux agences d’accepter plus de remboursements. Quelle est la procédure à suivre pour que la victime retrouve son argent, même si la banque est récalcitrante ?
Pour être conseillé dans vos démarches, contactez la plateforme Info Escroqueries du ministère de l’Intérieur au 0 805 805 817 (appel et service gratuits). Le service est ouvert de 9h à 18h30 du lundi au vendredi.
Contester les mouvements bancaires le plus rapidement possible : les victimes doivent contester le virement auprès de leur conseiller bancaire, du service client ou de réclamation, puis de saisir le médiateur ou encore la justice.
Pour être remboursé, vous devez signaler la fraude à votre banque au plus tard 13 mois après la date de débit. Ce délai est de 70 jours si l’établissement du bénéficiaire du paiement se situe hors de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen (articles 133-1-1 et 133-24 du Code monétaire et financier). La banque doit vous rembourser immédiatement la somme débitée et les éventuels agios (article 133-18 du Code monétaire et financier). Aucune assurance spécifique n’est nécessaire pour bénéficier de cette disposition légale. Dans certains cas, votre banque peut refuser de vous rembourser l’intégralité de la somme. Vous devrez prendre en charge une partie des pertes, à hauteur de 50 € maximum (article L.133-19 du Code monétaire et financier). Le chargeback, ou rétrofacturation, peut également permettre d’être remboursé, sous certaines conditions.
Cette plateforme Perceval du ministère de l’Intérieur permet aux victimes de fraude à la carte bancaire de signaler en ligne l’escroquerie dont elles ont été victimes, et ce, même si elles ont été remboursées par leur banque. Votre signalement aidera les autorités à identifier les auteurs de ces fraudes. À noter que le signalement sur la plateforme Perceval ne se substitue pas au dépôt de plainte.
Bien au contraire affirme la Banque de France. Le papier est le support le plus vulnérable et le chèque le moyen de paiement le plus fraudé (0,072%). Pourquoi ? Parce que les méthodes d’authentification ne sont pas aussi performantes que celles des moyens de paiement électroniques. C’est pour cela que la France s’est dotée d’une stratégie visant à promouvoir les moyens de paiement dématérialisés, qui sont les plus robustes.
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