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Quel est le nombre de clients des banques en ligne en France ? Détails du nombre de clients par banque, parfois avec quelques surprises.
Banque en ligneComparatif banqueNéobanque
Publié le par FranceTransactions.comToutes les banques proposent aujourd’hui leurs services intégralement en ligne. Une banque en ligne est désormais définie comme étant une banque ne possédant pas son propre réseau d’agences bancaires physiques. Il convient par ailleurs de ne pas confondre les néobanques (nouvelles banques récemment lancées sur le marché) et établissements de paiements (ces fintechs fournissant des solutions de paiements, mais ne pouvant accorder de crédits, ce ne sont pas des banques).
Le marché de la banque en ligne est difficile en France. Un acteur historique, ING France, a même jeté l’éponge en 2022 et s’est retiré du marché de la banque en ligne. Pas de rentabilité, la masse critique, tant convoitée pour atteindre ce seuil de rentabilité est élevé. La mobilité bancaire, pourtant largement encouragée par les gouvernements successifs, reste poussive. Le plus souvent, les banques en ligne sont encore réservées au rôle de "seconde" banque d’appoint. Le nombre des clients des banques en ligne progresse, mais à quel prix ? Des primes de bienvenue de plus en plus élevées, de 80, 120, 160€. Il suffit de souscrire plusieurs produits simultanément pour "empiler" les primes. Dans ce contexte de surenchère, l’arrivée des néobanques est venu troubler ce marché hyperconcurrentiel.
Toutes les banques ne jouent pas le jeu de la transparence, et garde secret leur nombre de clients.
| Pos. | Banques | Nombre de clients en France | À date | Groupes bancaires | Progression d’ouvertures de comptes et/ou commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | BoursoBank | 7.000.000 | Novembre 2024 | Groupe Société Générale | Lancement en 2005 |
| 🥈2 | Floa | 4.000.000 | Avril 2024 | Groupe Casino/Crédit Mutuel | Ex banque Casino |
| 🥉3 | Revolut | 4.000.000 | Novembre 2024 | - | Lancement en 2017 |
| 4 | N26 | 2.700.000 | Mars 2024 | - | Lancement en 2017 |
| 5 | Sumeria | 2.000.000 | Avril 2024 | Lydia Solutions | NC |
| 6 | Fortuneo | 1.300.000 | Septembre 2024 | Crédit Mutuel Arkéa | NC |
| 7 | Hello bank ! (*) | 1.000.000 | Septembre 2024 | Groupe BNP Paribas | Lancement en 2013 |
| 8 | Monabanq | 615.000 (e) | Décembre 2023 | Crédit Mutuel Alliance Fédérale | NC |
| 9 | Axa Banque | 600.000 | Décembre 2021 | Groupe Axa | Lancement en 2002 |
| 10 | Bforbank | 260.000 | Décembre 2023 | Groupe Crédit Agricole | Lancement en 2009 |
| (e) : estimation, nombre non officiel, estimation effectuée d’après les progressions de nombre de comptes courant ouverts par année, information présente dans le bilan annuel des banques. | |||||
Remarques :
Autant de concurrence pour aussi peu de banques en ligne rentables, c’est surprenant. Seule Fortuneo Banque affiche pour le moment des bénéfices.
Seules quelques banques, à l’instar de Monabanq ont fait le choix d’un forfait bancaire payant, à partir de 2€/mois (ou 6€/mois selon le niveau de services souhaités), assorti d’une quarantaine de services bancaires inclus. Ainsi, Monabanq, certaine de ses revenus, n’a pas eu à instaurer des revenus minimum pour l’ouverture d’un compte bancaire. Une stratégie commerciale que les banques en ligne, positionnées sur le gratuit, ont rapidement suivi, compte-tenu de son succès. Ainsi, les offres payantes sont apparues auprès des banques en ligne vantant pourtant au départ la gratuité de leurs services bancaires pour les opérations les plus fréquentes. Nous ne sommes plus à une contradiction près. Il faut être présent sur tous les fronts, une question de survie.
Le nombre de clients est considéré par les banques en ligne comme une donnée sensible. Le modèle économique reposant uniquement sur l’effet de masse. Plus une banque compte de clients, plus le point d’équilibre par client sera facile à atteindre. La publication du nombre de clients reste donc le plus souvent confidentielle, sauf quand la banque en question peut se vanter d’avoir effectuer une bonne progression. Rien ne se perd, rien ne se créé, tout se transforme...
Mais le nombre de clients publié peut être biaisé. Les bonnes ruses seront-elles de bonnes affaires ? Certaines banques en ligne n’hésitent plus. Faire souscrire un compte courant à chaque membre de la famille, c’est l’astuce la plus efficace. Sous couvert de l’ouverture d’un livret épargne (livret A ou autre) au nom d’un enfant, la banque ouvre de fait un compte courant (obligation réglementaire). Ainsi, certaines banques jouent la carte de la filiation à fond. BoursoBank n’hésite plus à faire ouvrir des comptes courant à vos enfants, si vous êtes client de la banque en ligne. Si vous décidez de leur ouvrir un livret enfant, pour y déposer par exemple leurs étrennes, vous aurez la surprise qu’ils se retrouveront titulaires d’un compte courant également. Vu de la banque, cela fait toujours un client de plus. Charge à cet enfant, une fois devenu majeur de résilier ce compte, ou pas. Les parents ne pouvant plus ordonner sa clôture une fois la majorité de votre enfant atteinte. Décidément, un drôle de jeu...
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