Par l’intermédiaire de sa filiale dédiée aux courtiers et CGP, Vie Plus, Suravenir commercialise son PER individuel nommé PERtinence Retraite. Ce PER asurance fait la part belle aux unités de compte, avec notamment plus d’une dizaine de SCPI, 3 OPCI et même quelques ETF. Si les frais sur versements affichés sont prohibitifs, nulle inquiétude, votre intermédiaire sera sans doute capable de vous abaisser drastiquement la facture. De même, les frais de gestion affichés sont élevés, 1%. Reste à savoir si votre courtier ou CGP aura la latitude d’abaisser ces frais là.
Versements minimum
Pertinence Retraite impose un versement minimum plus élevé que la concurrence. Le versement initial à l’adhésion est de 1.000 euros minimum, qu’il peut compléter à tout moment par des versements libres ou programmés.
Versements libres : pour un montant minimum de 150,00 euros, seuls ou en complément de ses versements programmés.
Versements programmés : l’adhérent a la possibilité de programmer des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels (prévoir un minimum de 100,00 euros/mois, 300,00 euros/ trimestre, 600,00 euros/semestre, 1 000,00 euros/an).
Dates d’effet des opérations
Versement initial : En ligne : Le versement initial prend effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds. Par courrier : Le versement initial prend effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.
Versements libres : En ligne : Les versements prennent effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds. Par courrier : Les versements prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.
Arbitrages : En ligne : Les arbitrages effectués les jours ouvrés et le samedi avant 23 heures prennent effet le 1er jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives, Toute autre demande d’arbitrages : Les arbitrages prennent effet au plus tard le 2e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.
De multiples options de gestion
Suravenir est bien équipé, et les options de gestion proposées sur ses placement sont nombreuses. Ainsi le PER Pertinence Retraite permet aux épargnants de bénéficier des options de gestion suivantes :
Rééquilibrage automatique
Investissement progressif
Sécurisation des plus-values
Stop-loss relatif
Dynamisation des plus-values
Les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées. Toute autre combinaison d’options est impossible.
Les options peuvent être positionnées à la conclusion ou en cours de vie du contrat. Si l’option d’arbitrages programmés est mise en place en cours de vie du contrat, la mise en œuvre de l’option sera effective au 1er jour ouvré suivant le traitement de la demande. Les arbitrages programmés seront par ailleurs automatiquement suspendus si sont demandés la conversion en rente ou un rachat total ou si la souscription arrive à son terme. La prorogation du contrat au terme entraîne la prorogation des options d’arbitrages programmés. Seuls les arbitrages d’un montant minimum de 100,00 € seront déclenchés.
PER (Plan Épargne Retraite) : gestion pilotée à horizon
Tous les PER (Plan Épargne Retraite Individuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PER à support en assurance-vie.
Au moment du départ à la retraite : une sortie en rente ou capital
Au départ à la retraite, vous choisissez la façon dont vous profiterez de votre épargne : en capital ou en rente. En choisissant la rente, vous pouvez demander une option de réversion et/ou une option d’annuités garanties, afin de transmettre à vos proches tout ou partie de la rente en cas de décès, sous certaines conditions.
PER PERTINENCE RETRAITE : fiche pratique
PER PERTINENCE RETRAITE
Sur ce PER, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur PER
VIE PLUS
Compartiment PER
Individuel
Support du PER
assurance-vie
Assureur
SURAVENIR
Versement initial minimum
1000.00 €
Versement minimum suivant
150 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)
4.50 %
Frais sur versement négociés
0.00 %
Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PER PERTINENCE RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL.
Frais de gestion fonds euros SURAVENIR PER
1.000 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais achat ETF
0.10 %
Frais vente ETF
0.10 %
Frais d'arbitrage (en ligne)
Arbitrages gratuits, sans restriction.
Frais / Sortie en rentes viagères
Frais de gestion sur encours de rentes
1.00 %
Frais d'arrérages de rentes
0%
Offre financière
En gestion libre
205
SCPI
14
SCI
0
OPCI
3
ETF
3
Titres vifs
0
Private Equity
0
Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros SURAVENIR PER
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.650 %
Années
Rendements (*)
2023
2.650 %
2022
2.100 %
2021
1.500 %
2020
1.700 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur PERTINENCE RETRAITE : Note moyenne des lecteurs : 11.4/20 sur 13 avisAvis / évaluation moyenne : Aucun avis détaillé publié, soyez le premier à donner votre avis !
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Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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