PERP
MACSF PERP’S
MACSF PERP'S, PERP à points, distribué par MACSF.
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UNEP (OBJECTIF PERP)
Versement suivant : 45 €UNEP OBJECTIF PERP, PERP Multisupports, distribué par UNEP. Rendement net 2021 du fonds en euros de 1.40 %.
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
UNEP
Créée en 2000, l’association UNEP (Union Nationale d’Epargne et de Prévoyance) a pour vocation principale d’offrir à ses adhérents des solutions d’épargne et de prévoyance innovantes pour optimiser la gestion de leur patrimoine.
Pour mieux représenter les CGPI et mieux défendre les intérêts de leurs clients, l’UNEP a développé une gamme de contrats adaptée à tous les objectifs d’épargne et des services complets en s’appuyant sur sa plateforme d’assurance vie UNEP Diffusion Courtage.
Ces solutions adaptées et sur mesure sont exclusivement proposées par des partenaires conseillers indépendants agréés.
PERP UNEP
Accessible à tous, le PERP Unep Objectif Perp ne nécessite qu’une mise de départ de 45€. Par la suite, les versements libres sont de 45€ minimum, les versements programmés de 30€/mois, 90€/mois, 180€/semestre ou 360€/an minimum.
Deux modes de gestion
Ce PERP propose 2 modes de gestion, classiques :
- Gestion libre : L’adhérent détermine librement les supports sur lesquels il souhaite investir, avec ou sans sécurisation progressive du capital.
- Gestion pilotée : Gestion automatisée du capital de l’adhérent, dépendant de la durée qui sépare l’adhérent de la mise en service de la rente. Les versements sont automatiquement répartis selon le profil choisi et l’adhérent ne peut pas effectuer d’arbitrages. Un arbitrage
automatique et gratuit est effectué trimestriellement par Suravenir. Il existe 2 profils : gestion pilotée sécurisée (conforme à la sécurisation progressive du capital) et gestion pilotée dynamique (avec renonciation à la sécurisation progressive du capital).
Options de rente
- Réversion de la rente : au décès de l’adhérent, paiement de la rente au profit d’un bénéficiaire désigné librement, à hauteur d’un taux compris entre 1% et 100% du montant de la rente atteint à cette date. Coefficient de conversion en rente viagère déterminé en tenant compte de la table de mortalité en vigueur et de l’âge du bénéficiaire, à la date de demande de la conversion de l’adhérent. Le montant de la rente versée à l’adhérent puis au bénéficiaire dépend du taux de réversion choisi.
- Annuités garanties : elles correspondent au montant de la rente défini sur une durée déterminée au moment de la demande de conversion. Si l’adhérent est vivant à l’échéance, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès. En cas de décès de l’adhérent, la rente est versée à son bénéficiaire jusqu’à la fin de la période prédéterminée.
Fonds euros Suravenir
De ce côté, aucune surprise. Le fonds euros de ce PERP équipe bien des PERP du marché (cf fiche de synthèse pour l’historique des performances).
Unités de compte
- 76 fonds sélectionnés auprès de 35 gestionnaires financiers
- Une sélection de fonds profilés pour investir en fonction d’un profil d’investissement.
- Une sélection de fonds à horizon pour investir sur les marchés
Avantage fiscal du PERP
Comme tous les PERP du marché, Objectif PERP permet aux épargnant de défiscaliser une partie de leurs revenus, en versant sur ce placement épargne retraite. Cf fiscalité du perp.
| UNEP OBJECTIF PERP : caracteristiques du perp | |
|---|---|
| Nom du distributeur | UNEP |
| Assureur | SURAVENIR |
| Dépôt minimum | 45,00 € |
| Versement minimum / mois | 30,00 € |
| FRAIS | |
| Frais sur versement (maxi.) | 3,90 % |
| Frais sur versement réduits (négociés) | 0,00 % |
| Frais sur transfert dans un autre étalissement | 3,90 % |
| Frais de gestion portant sur le fonds en euros | 0,68 % |
| Frais de gestion portant sur les unités de compte | 0,96 % |
| SUPPORTS D'INVESTISSEMENTS | |
| Nombre unités de compte disponibles | 119 |
| Nombre de titres vifs (actions) | 0 |
| Nombre de trackers (ETF) | 0 |
| FONDS EN EUROS | |
| Dernières performances du fonds euros | |
|
Performance nette de frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. |
|
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