Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Finances : faire son bilan patrimonial

Vous désirez faire le point sur votre situation patrimoniale, sur votre capacité d’investissement et être orienté vers des solutions de placements qui vous correspondent. Faites un bilan patrimonial auprès de professionnels. zoom sur les différentes étapes d’un bilan patrimonial...

Publié le , mis à jour le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

Patrimoine : faire le bilan

Le bilan patrimonial est proposé gratuitement par la plupart des banques ou assurances, et ceux même si vous ne faites pas "encore" parti de leurs clients.
Si votre patrimoine est important, peut être préférerez vous faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI), le service vous sera alors facturé sous forme d’honoraires ou de pourcentage des rémunération sur vos placements.

Le premier bilan patrimonial doit dans l’idéal être réaliser avant 40 ans pour faire le point sur ses revenus au moment de la retraite. Il pourra ensuite être renouveler tout les 5 ans environ pour suivre l’évolution de votre patrimoine et effectuer des modifications stratégiques si nécessaire.

Sélection des meilleures offres pour placer sur des comptes à terme

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1COMPTE A TERME DISTINGO GREENDISTINGO BANK Taux de 2.90 % brut sur le Compte à terme DISTINGO GREEN👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

Patrimoine : définir ses besoins

La première étape du bilan patrimonial consiste à mettre à plat vos besoins à court, moyens et long terme (projets, retraite...), pour définir vos objectifs.
Cette analyse permettra de cibler les investissements qui correspondront le mieux à la vision que vous avez de votre avenir.

Bilan patrimonial : analyser la situation

Le bilan patrimoniale en tant que tel n’intervient qu’en seconde partie. En effet maintenant que le banquier ou le CGPI, connait vos souhaits, il peut étudier votre situation sur différents points :

  • situation familiale ( composition de la famille, régime matrimonial...)
  • situation professionnelle et financière(revenus et anticipation de leur évolution, prévision d e l’âge de la retraite et de son montant...)
  • situation fiscale (montant et nature de l’imposition)
  • situation juridique
  • situation patrimoniale ( vos avoirs et vos dettes)

Vous devrez fournir un certains nombres de documents nécessaires à cette analyse (avis d’imposition, relevés bancaires, estimation de vos biens immobiliers, échéanciers des crédit en cours...)

Bilan patrimonial : en tirer les conclusions

L ’analyse approfondie de votre situation personnelle permettra au banquier ou au CGPI , de mettre l’accents sur les points positifs et négatifs de votre patrimoine par rapport vos besoins.

Ainsi une étude et une réorganisation du budget permettra d’évaluer votre capacité d’emprunt.
Il vous sera remis une simulation de l’évolution de votre patrimoine en fonction des modifications envisagées.

Le conseiller vous proposera de souscrire à des produits financiers correspondant à la stratégie d’optimisation de votre patrimoine :

Vous n’êtes en aucun cas contraints d’y souscrire, d’ailleurs le conseiller ne vous propose peut être pas ni la meilleure solution, ni les meilleurs produits du marché.

Prenez le temps de la réflexion, et n’hésitez pas a faire jouer la concurrence !

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET DISTINGOLivret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2LIVRET BFORBANKLivret BforBank Bfor+ Taux boosté de 4.50% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3MONABANQ RENTABILISLivret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Finances : faire son bilan Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Finances : faire son bilan patrimonial : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.