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Certains contrats d’assurance-vie, proposent un nouveau support d’investissement : le fonds en euros diversifié. Un meilleur rendement tout en conservant une certaine sécurité ainsi que des avantages fiscaux et successoraux, zoom sur ce placement plutôt haut de gamme...
Assurance vieFonds Eurosfonds euros diversifié
Publié le par Alexia A.Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les contrats d’assurances-vie en euros diversifiés ont été crées pour remédier au manque de rentabilité des fonds en euros classiques. En effet, l’instabilité des taux fragilise le système des fonds en euros classiques altérant la rentabilité du capital. Les fonds en euros traditionnels ont vu leurs rendements décliner progressivement ces dernières années.
Les fonds en euros diversifiés se divisent en deux parties :
L’assuré défini au moment de la souscription, la quote-part du placement initial qui sera rentabilisée sur un délai déterminé (8 à 10 ans) en fonction de ses besoins.
Investir sur un fond diversifié présente des avantages certains :
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Le principal inconvénients de ce type de contrat est son manque de souplesse. L’épargne est bloquée pendant 8 à 10 ans sans aucune possibilité de rachat. Attention donc de ne pas y investir tout son effort d’épargne.
Avec le fonds en euros diversifiés, l’épargnant dispose d’une plus grande marge de manœuvre sur son investissement. Un avantage qui peut finalement s’avérer à sa défaveur s’il effectue de mauvais choix. En effet, si les arbitrages sur la partie dynamique est mal gérée, elle peut aboutir à une baisse de rendement significative. L’épargnant n’est pas non plus à l’abri des soubresauts des marchés boursiers.
Ces contrats s’adressent d’avantage aux clients aisés qu’aux petits épargnants souhaitant s’assurer un capital pour un projet ou pour leur retraite.
Pour plus de sécurité, il est plus prudent d’utiliser ce type de placement en complément d’autres produits d’épargne plus sûrs et plus souples : Assurance-Vie sur fonds en euros classique, livret épargne ...
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