Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Epargne garantie sur 12 mois : Le panorama des meilleures offres

Comment placer au mieux et sans risque son épargne sur un horizon de 12 mois ? En dehors des placements réglementés (Livret A, LDD), il existe quelques bonnes pistes qu’il ne faut pas négliger...

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

Où placer ses liquidités sur 12 mois à meilleur compte ?

Epargne garantie sur 12 mois : Livret A et LDD : faîtes le plein !

Même si le taux proposé actuellement n’est pas très attractif, il a l’avantage d’être net d’impôts et de prélèvements sociaux. A 2,25% actuellement sur 1 an, ce sera le meilleur rendement possible pour un épargnant imposable sur le revenu.

Pour les épargnants non imposables, évidemment, le livret A et le LDD n’ont pas de sens, ce sont des livrets défiscalisés, autant choisir alors des livrets fiscalisés, dont le taux brut se subira que la déduction des prélèvements sociaux.

Livret A + LDD : Le couple gagnant !
Livret A + LDD : Le couple gagnant ! © stock.adobe.com

Pour les épargnants dont le livret A et le LDD sont pleins, en attendant le doublement du plafond des versements, il faut donc se tourner vers d’autres supports épargne.

Livret A (19 125€)+ LDD (12 000€) : 31 125 € placés à 2,25% net d’impôt et de prélèvements sociaux !

Livret Epargne à taux boosté sur 12 mois, le plus simple !

La bataille entre les banques proposant des taux garantis sur 12 mois est engagée. Les offres se ressemblent, mais elles ne sont pas pour autant toutes identiques.

Simulation effectuée pour un versement initial, effectué en une seule fois d’un montant de 20 000 €. Vous pouvez modifier le montant placé ainsi que la durée envisagée afin d’effectuer votre propre simulation.

Calcul des meilleures offres de livrets bancaires
Montant à placer (en €uros)
?
Indiquez le montant du placement à effectuer (en euros).
Durée du placement souhaitée (en mois)
?
Indiquez la durée du placement souhaitée (en nombre de mois). Le simulteur prendra en compte comme date de début de placement, la prochaine quinzaine.

Calcul en cours...
A noter : L’offre de Monabanq. est assortie d’une prime de 50 €. Cette différence explique le montant différent des intérêts générés, pour des taux identiques. La prime étant intégrée dans le capital placé, elle rapporte également des intérêts.

Ces offres revues en détails (par ordre alphabétique du nom de la banque) :

 :-) : Taux boosté de 3,30% applicable sur 12 mois, plafond de versement de 25 000 €.

 :-( : Le plafond est le plus bas pour ce type d’offre, pas d’offre de prime pour le moment.

  • Livret Cetelem : 3.30 % garanti 12 mois jusqu’à 75 000 € (versements réguliers inclus)

 :-) : Taux boosté de 3,30% pendant 12 mois. Le premier versement ne peut excéder 53 000 € et les versements complémentaires pendant les 11 mois suivants 2 000 €. Le versement unique de 75 000 € au début du placement ne bénéficie pas donc du taux boosté. Une offre à réserver pour les épargnants réguliers.

 :-( : Pas d’offre de prime ! Il faut conserver le livret 24 mois pour bénéficier du taux boosté sur les versements complémentaires.

 :-) : Taux boosté de 3,30% pendant 12 mois. Plafond de versement élevé de 100 000 € !

 :-( : Pas d’offre de prime ! Le livret doit être conservé jusqu’à fin 2013.

 :-) : Offre de taux boosté à 3,30% pendant 12 mois, dans la limite de 75 000 € de versement. Une prime de bienvenue de 50 € est offerte à la souscription d’un premier livret épargne chez monabanq. 15 € supplémentaires sont offerts pour l’ouverture d’un compte courant monabanq.

 :-( : L’encours sur le livret doit être de 5 000 € minimum pour bénéficier de la prime de 50 € et il ne faut posséder aucun avoir chez monabanq. pour bénéficier de l’offre.

Compte à terme 12 mois : Des taux qui peuvent mériter le détour !

Compte à terme : Le temps c’est de l’argent !
Compte à terme : Le temps c’est de l’argent ! © stock.adobe.com

Placer sur un compte à terme 12 mois, c’est s’engager à ne pas toucher à son capital placé pendant ces 12 mois. Dans la négative, c’est subir des pénalités sur le placement. Ces dernières sont indiquées dans notre tableau.

Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 05/11/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
AXA BANQUE3,20 %5 000 €1 000 000 €Aucune rémunération n'est servie pour une versement dont a durée d'investissement est inférieure ou égale à 1 mois. Le retrait/clôture anticipé entraine à titre de pénalité une diminution de 50% du taux d'intérêt annuel brut applicable.
LCL3,15 %4 500 €NCSelon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,00 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
SOCIETE GENERALE3,00 %7 500 €600 000 €Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ; - Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR.
DISTINGO BANK3,00 %1 000 €100 000 €Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
KLARNA3,00 %1 €100 000 €Aucun intérêt versé.
RAMIFY3,00 %10 000 €NCUne pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine).
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS2,80 %1 500 €500 000 €Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE2,80 %5 000 €200 000 €0.5%
CREDIT MUNICIPAL DE LYON2,80 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)2,80 %10 000 €10 000 000 €Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)2,75 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
BOURSOBANK2,75 %5 000 €NCAucun intérêt versé.
LA BANQUE POSTALE2,50 %20 000 €NCDans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.6% dans le premier semestre suivant l'ouverture, 1.25% dans le second semestre suivant l'ouverture.
CIC2,05 %1 500 €NCRetrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 60%. Retrait entre 6 et 12 mois : 50%.
CREDIT MUTUEL2,00 %150 €25 000 €1,55 % de pénalité en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'échéance.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES2,00 %1 000 €500 000 €0.50 %
RAISIN / CKV (BELGIQUE)1,50 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE)1,10 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE)1,00 %1 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement.
FERRATUM BANK0,95 %50 €100 000 €Aucune rémunération.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)0,80 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,10 %10 000 €100 000 €Aucun intérêt versé.
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET DISTINGOLivret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2MONABANQ RENTABILISLivret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECTSuper Livret Placement-direct Taux boosté de 4.00% brut, pendant 4 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Epargne garantie sur 12 (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Epargne garantie sur 12 mois : Le panorama... : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.