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Fonds euros : les supports en Euros dynamiques ou méthode des coussins

Parmi les fonds en euros nouvelle génération, les supports en Euros dynamiques affichent des performances de bonne qualité. De quoi sont composés les fonds en Euros dynamiques ? Quels sont leurs avantages ? Focus...

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Publié le , mis à jour le
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Les fonds en Euros dynamiques boostent le rendement

Les supports en Euros dynamiques se sont développés avec la baisse des rendements des fonds en euros dit "classiques". Ainsi, les fonds en euros dynamiques sont aujourd’hui présents dans la gamme de fonds de trois établissements :

Détail de l’offre disponible :

Nom du contratNom de l’assureurNom du fonds en Euros concernéAnnée de création de ce fonds
APREP Multigestion La Mondiale Eurocit’ 2007
Himalia Generali Elixence 2011
Version Absolue Spirica NeoEuro Garanti 2011
Eurolis Spirica Eurolis 2011

Le principe de fonctionnement de ces fonds en est Euros est le même partout :

  • 70 % minimum des sommes collectées sur investies de manière défensive.
  • 30 % maximum du capital est lui placé sur des supports plus dynamiques. (actions en direct ou opcvm. Ces supports sont choisis par l’assureur, et leur poids total dans l’actif peut varier selon les conditions de marché.
  • L’investisseur bénéficie d’une garantie à 100 % de son capital, et les intérêts annuels sont également acquis définitivement (effet cliquet). De même le capital reste à 100 % disponible.

Les fonds en Euros dynamiques : historique des performances

Au niveau des performances celles-ci sont sans surprise assez hachées mais globalement bonnes :

Contrat200720082009201020112012
Eurocit’ 4,14 % 0,47 % 5,84 % 5,14 % 1,19 % 4,04 %
Elixence néant néant néant néant 1,9 %* 4.02 %
NeoEuro Garanti néant néant néant néant 3,14 %* 3,97 %
Eurolis néant néant néant néant néant 3,92 %

* = année incomplète donc peu significative

Si on analyse Eurocit’, qui est le plus anciens, on arrive donc à une performance moyenne qui est tout à fait correcte par rapport à un fonds en Euros classique alors même que nous venons de traverser plusieurs années compliquées pour les marché financiers, qui est donc défavorable à un actif de ce type.

Les fonds en Euros dynamiques : avantages et inconvénients

Avantages de ce type de fonds en Euros :

  • Permet de viser une surperformance de l’ordre de 0,5 à 0,7 % en moyenne par rapport à un fonds en Euros classique sur le long terme.
  • Une garantie du capital combinée à un moteur de performance diversifié.
  • Un effet cliquet sur les performances attribuées chaque année (ce qui est gagné est définitivement acquis).

Inconvénients de cette stratégie :

- En cas d’importante baisse des marchés, il est théoriquement possible de ne rien gagner une année donnée (cf. année 2008 où la bourse de Paris perdait plus de 40 % et où le fonds Eurocit’ n’a rapporté que 0,47%).

  • Les performances peuvent varier fortement d’une année sur l’autre : il n’y a pas de régularité dans les rendements.

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