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Parmi les fonds en euros nouvelle génération, les supports en Euros dynamiques affichent des performances de bonne qualité. De quoi sont composés les fonds en Euros dynamiques ? Quels sont leurs avantages ? Focus...
comparatif assurance-vieFonds EurosFonds euros dynamiques
Publié le par Benjamin Clavel , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les supports en Euros dynamiques se sont développés avec la baisse des rendements des fonds en euros dit "classiques". Ainsi, les fonds en euros dynamiques sont aujourd’hui présents dans la gamme de fonds de trois établissements :
Détail de l’offre disponible :
| Nom du contrat | Nom de l’assureur | Nom du fonds en Euros concerné | Année de création de ce fonds |
|---|---|---|---|
| APREP Multigestion | La Mondiale | Eurocit’ | 2007 |
| Himalia | Generali | Elixence | 2011 |
| Version Absolue | Spirica | NeoEuro Garanti | 2011 |
| Eurolis | Spirica | Eurolis | 2011 |
Le principe de fonctionnement de ces fonds en est Euros est le même partout :
Au niveau des performances celles-ci sont sans surprise assez hachées mais globalement bonnes :
| Contrat | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Eurocit’ | 4,14 % | 0,47 % | 5,84 % | 5,14 % | 1,19 % | 4,04 % |
| Elixence | néant | néant | néant | néant | 1,9 %* | 4.02 % |
| NeoEuro Garanti | néant | néant | néant | néant | 3,14 %* | 3,97 % |
| Eurolis | néant | néant | néant | néant | néant | 3,92 % |
* = année incomplète donc peu significative
Si on analyse Eurocit’, qui est le plus anciens, on arrive donc à une performance moyenne qui est tout à fait correcte par rapport à un fonds en Euros classique alors même que nous venons de traverser plusieurs années compliquées pour les marché financiers, qui est donc défavorable à un actif de ce type.
Avantages de ce type de fonds en Euros :
Inconvénients de cette stratégie :
En cas d’importante baisse des marchés, il est théoriquement possible de ne rien gagner une année donnée (cf. année 2008 où la bourse de Paris perdait plus de 40 % et où le fonds Eurocit’ n’a rapporté que 0,47%).
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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