Epargne & Finance
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Placement : quel est le taux d’intérêt minimum pour épargner ?
Imposition en hausse, inflation, à partir de quel taux de rendement peut-on espérer capitaliser selon son profil de contribuable ?
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Epargne : impôts en hausse, rendements en baisse, il faut bien choisir ses placements
Baisse du pouvoir d’achat, hausse du chômage, reforme des retraites, il est plus que jamais primordial d’épargner pour se protéger des aléas de la vie.
Epargner c’est bien, à condition que le rendement soit au rendez vous ! Or depuis le 1er janvier 2013, l’imposition sur l’épargne a été relevée et entame sérieusement le rendement des placements.
L’ensemble des revenus issus des placements financiers (revenus fonciers, dividendes, obligations, comptes à terme, livrets d’épargne...) sont taxés au même titre que les revenus du travail, soit au taux marginal d’imposition sur le revenu.
De plus, les épargnants sont aussi redevables des prélèvements sociaux de 15.5% (5.1% déductibles des revenus).
En tenant compte en plus de l’inflation, bon nombre de placements perdent totalement leur intérêt.
Pour les plus aisés, imposés à la tranche maximale de 45%, l’impôt total sur l’épargne sera de 58.21% par an (45 % + 15,5 % -* (5,1 % × 45 %)).
Difficile alors de trouver un placement rentable sans se tourner vers des investissements à risque.
En effet, les taux proposés par les placement sécuritaires sont faibles. Alors à partir de quel taux minimum faut-il placer son argent pour être sûr de percevoir un rendement ?
Epargne : Quel est le rendement minimum à cibler ?
En tenant compte d’un taux d’inflation de 1.50% à fin 2013 et des différents taux d’imposition, la rentabilité minimum (0% de rendement) variera grandement selon les profils d’épargnant.
| Tranche d’imposition | non imposable | 5.50% | 14% | 30% | 41% | 45% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| imposition totale (revenus + prélèvements sociaux) | 15.50% | 20.72% | 28.79% | 43.97% | 54.41% | 58.21% |
| Inflation | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% |
| Rendement brut minimum (0%) | 1.80% | 1.90% | 2.10% | 2.70% | 3.30% | 3.60% |
Comment calculer un taux net à partir d’un taux brut ? Nous mettons à votre disposition notre convertisseur instantané Taux Brut / Taux Net
Placement : profitez des offres promotionnelles
Si les personnes non ou peu imposées peuvent encore tirer un rendement de l’épargne sécuritaire, pour les autres cela est presque impossible.
En effet, rares sont les rendements sans risque (livret épargne, Assurance-Vie...) offrant une rentabilité supérieure à 3.60%.
Heureusement nombreux sont les livrets bancaires proposant des offres de bienvenue boostées à 4 voire 5%. Il ne faut pas hésitez à en profiter, souvent la souscription n’est pas conditionnée à l’ouverture d’un compte bancaire.
| Livret épargne (Banques) | Taux boostés (durées d'application - primes) Taux de base (1) | Plafonds versement | Date expiration de l'offre | Conditions | En Savoir Plus |
|---|---|---|---|---|---|
| LIVRET CASHBEE | 5.00 % (2 mois) 2.25 % | 200 000 € | 30-03-2025 Plus que 9 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5% bruts pendant 2 mois dans la limite de 200.000 € de versement | EN SAVOIR + |
| LIVRET + | 4.50 % (3 mois) 1.80 % | 100 000 € | 11-04-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4.5% pendant 3 mois à compter de la quinzaine suivant la date d'ouverture du livret +. | EN SAVOIR + |
| LIVRET SWAIVE | 4.00 % (2 mois) 2.00 % | 200 000 € | 31-03-2025 Plus que 10 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% brut pendant 2 mois, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| LIVRET MONABANQ | 4.00 % (3 mois) 1.00 % | 150 000 € | 31-03-2025 Plus que 10 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% applicable pendant 3 mois | EN SAVOIR + |
| LIVRET RESPONSABLE GOODVEST | 3.00 % (2 mois) 2.00 % | 200 000 € | 31-03-2025 Plus que 10 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% bruts pendant 2 mois dans la limite de 200.000 € de versement | EN SAVOIR + |
| LIVRET BFORBANK BFOR+ | 3.00 % (3 mois) 1.50 % | 30 000 € | 26-03-2025 Plus que 5 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% pendant 3 mois, dans la limite de 30.000€ de versement | EN SAVOIR + |
| COMPTE MASSINTEREST | 2.67 % (5 mois) 2.01 % | 100 000 € | 26-03-2025 Plus que 5 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% pendant 3 mois, dans la limite de 30.000€ de versement | EN SAVOIR + |
| LIVRET HELLO + | 2.25 % (12 mois) 0.50 % | 50 000 € | 26-03-2025 Plus que 5 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% pendant 3 mois, dans la limite de 30.000€ de versement | EN SAVOIR + |
| (1): Taux bruts Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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| 🥉 3 |  | Livret Monabanq Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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