Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Taux immobiliers

Taux de l’immobilier : Tous les taux de l’immobilier sur une seule page ! Taux des crédits, taux des loyers, taux d’imposition, taux...

Taux immobiliers © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Taux immobilier : Taux des crédits immobiliers

Les taux des crédits immobiliers ont franchi ces dernières années leur point le plus bas depuis 1945. Cependant, cela ne suffit pas à relancer le marché de l’immobilier. C’est normal. Après plus de 10 années de hausse, le marché de l’immobilier a besoin d’une baisse significative des prix pour pouvoir attirer de nouveau des acheteurs. Le marché de l’immobilier est cyclique. Tous les 5 à 7 années, les baisses succèdent aux vagues de hausse... Sauf que, avec la crise, l’immobilier est devenu un placement refuge, un actif tangible, que beaucoup d’investisseurs sur-pondèrent. Du coup, la baisse des prix a bien du mal à se faire sentir.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 01/02/2025
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 3,97 % 3,55 % 2,95 %
10 ans 4,05 % 3,65 % 3,07 %
15 ans 4,20 % 3,65 % 3,30 %
20 ans 4,75 % 3,85 % 3,35 %
25 ans 5,00 % 3,95 % 3,15 %
(*) Mise à jour effectuée le 01/02/2025 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux immobilier : Connaître l’évolution des taux dans les mois à venir

Evolution du taux fixe de marche des credits immobiliers sur 20 ans4.504.504.404.404.304.304.204.204.104.104.004.003.903.903.803.803.703.703.603.60%4.25 %4.22 %4.25 %4.3 %4.25 %4.05 %3.92 %3.83 %3.8 %3.85 %MAI 2024MAI 2024JUIN 2024JUIN 2024JUILLET 2024JUILLET 2024AOUT 2024AOUT 2024SEPT 2024SEPT 2024OCT 2024OCT 2024NOV 2024NOV 2024DEC 2024DEC 2024JAN 2025JAN 2025FEV 2025FEV 2025
Download SVG
Download PNG
Download CSV

Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour son crédit, il ne suffit pas de négocier avec son banquier, encore faut-il déposer son dossier lors d’une période favorable.

Comment connaître ces périodes plus favorables ?

Exit l’idée reçue selon laquelle les taux des crédits immobiliers suivent ceux pratiqués par la BCE. Cela constitue une idée reçue qui est fausse. Les taux des crédits immobiliers suivent davantage les taux des marchés financiers, dont notamment ceux de l’Etat français (OAT et autres). Mais il n’existe aucun lien direct entre les taux des OAT et ceux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, tout est lié en matière de finances.

3.573.573.473.473.383.383.283.283.193.193.093.093.003.002.912.912.812.812.722.722.622.62%3.01 %3.08 %2.99 %2.9 %3.02 %3.37 %3.14 %3.03 %2.97 %2.82 %Dec 2024Dec 2024Nov 2024Nov 2024Oct 2024Oct 2024Sep 2024Sep 2024Aout 2024Aout 2024Juill 2024Juill 2024Jui 2024Jui 2024Mai 2024Mai 2024Avr 2024Avr 2024Mar 2024Mar 2024
Download SVG
Download PNG
Download CSV

Les taux pratiqués par les banques auprès des particuliers n’est que le reflet du taux obtenu par les banques auprès des marchés financiers. Il suffit alors de scruter ces taux, et d’en déduire ainsi la tendance à venir. La période de répercussion des variations sur les taux accessibles aux particuliers s’est considérablement réduite. Elle est passée de 2 à 3 mois, à seulement quelques semaines depuis la crise financière. Pour les taux des crédits immobiliers à taux fixes, suivre le cours des emprunts d’Etats, les OAT est le bon repère. Pour les crédits à taux variable, l’index de référence est le taux Euribor. Il suffit alors de suivre les évolutions de ces taux pour anticiper la variation des taux des crédits proposés aux particuliers.

Taux immobilier : seuil de l’usure

Taux de l’usure pour les crédits immobiliers

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T1 2025) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans4.61%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans5.80%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus5.67%
Taux d'usure crédit relais6.64%
Taux d'usure crédit à taux variable5.87%

(1) source des taux : Banque de France

Taux immobilier : Taux de l’Indice de Référence des Loyers

Cet indice permet de fixer la montant maximal de hausse d’un loyer lors du renouvellement d’un bail. Publié par l’INSEE chaque trimestre, il est important de remarquer qu’il suit dorénavant l’inflation moyenne.

Indice de Revalorisation des Loyers (IRL, source INSEE)3.803.803.313.312.822.822.332.331.841.841.361.360.870.870.380.38-0.11-0.11%1.2 %0.95 %0.92 %0.66 %0.46 %0.2 %0.09 %0.42 %0.83 %1.61 %2.48 %3.6 %3.49 %3.5 %3.49 %3.5 %3.5 %3.5 %3.5 %3.26 %3T 20193T 20194T 20194T 20191T 20201T 20202T 20202T 20203T 20203T 20204T 20204T 20201T 20211T 20212T 20212T 20213T 20213T 20214T 20214T 20211T 20221T 20222T 20222T 20223T 20223T 20224T 20224T 20221T 20231T 20232T 20232T 20233T 20233T 20234T 20234T 20231T 20241T 20242T 20242T 2024
Download SVG
Download PNG
Download CSV

Taux immobilier : Fiscalité

Fiscalité des plus-values immobilières, applicable au 1er janvier 2025.
Durées de détention
(abattements)
Fiscalité portant sur le montant après abattement Abattements des prélèvements sociaux
Immobilier (plus-values) (1)Moins de cinq ans19,00 %Taux plein : 17.20%
Entre six ans et vingt-et-un ans
(abattement de 6% par an)
19,00 %Abattement de 1.65% par an
La vingt-deux eme année
(abattement de 4%)
19,00 %Abattement de 1.60%
Après 22 ans0,00 %Abattement de 9% par an
30 ans ou plus0,00 %100% d'abattement
Application de la surtaxe sur les plus-values (2)
Montants des plus-valuesSurtaxePrélèvements sociauxFiscalité totale
Plus de 50 000 €2,00 %17,20 %38,20 %
Plus de 100 000 €3,00 %17,20 %39,20 %
Plus de 250 000 €6,00 %17,20 %42,20 %
(1) : Les prélèvements sociaux sont prélevés par le notaire sur les transactions. Ils sont dégressifs en fonction de la durée de détention du bien immobilier. La plus-value est réduite d'un abattement par année de possession du bien immobilier.(2) : La surtaxe sur les plus-values immobilières est applicable à partir du 1er janvier 2014.

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET PLUS FORTUNEOLivret + Taux boosté de 4.50% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2CASHBEELivret CASHBEE Taux boosté de 5.00% brut, pendant 4 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LIVRET MONABANQLivret Monabanq Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Taux immobiliers Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Taux immobiliers : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.