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Contrat d'assurance-vie GAN Patrimoine Strategies, assuré par GAN, distribué par GAN PATRIMOINE. Rendement publié du fonds en euros en 2022 de 1.100% (Soit 0.911% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
A30P (Association pour la Protection du Patrimoine et de la Personne)GAN PatrimoineGroupama
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Réseau de conseillers en gestion de patrimoine, Gan Patrimoine Stratégies est un contrat d’assurance-vie dont la mise en avant a cessé.
Lancé en 2006, le contrat d’assurance-vie GAN Patrimoine Stratégies offre deux modes de gestion : la gestion libre ainsi que la gestion profilée. Désormais classique pour les contrats d’assurance-vie multisupport, ces modes de gestion permettent aux épargnants les plus autonomes de choisir et d’arbitrer seuls leurs unités de compte, les autres opteront pour la gestion profilée.
GAN Patrimoine Stratégies est un contrat d’assurance-vie individuel, assurant ainsi l’épargnant du contrôle de l’évolution de son contrat dans la durée. L’assureur ne pouvant faire évoluer le contrat, sans obtenir l’accord direct de l’épargnant.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2022 | 1.100 % |
| 2021 | 0.700 % |
| 2020 | 0.700 % |
| 2019 | 1.000 % |
| 2018 | 1.300 % |
| 2017 | 1.350 % |
| 2016 | 1.500 % |
| 2015 | 1.800 % |
| 2014 | 1.800 % |
| 2013 | 1.800 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Le fonds euros de ce contrat n’est pas des plus brillants. Il est même un des moins performants du marché. Alors pour palier ce manque de rendement, une opportunité est de bénéficier du bonus de rendement.
| Assurances Vie | Bonus 2024 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Mais voilà, même en ajoutant 1% de bonue (ce qiu est beaucoup !), ce fonds en euros sera toujours à la traîne. D’autres fonds euros faisant beaucoup mieux, 3% et plus, sans aucun bonus soumis à conditions !
La prise de risques, les épargnants connaissent bien maintenant ce que cela signifie, après les différentes crises financières de 2000 et 2008 : des rendements élevés quand tout va bien, des pertes abyssales quand tout va mal.
Vous investissez sur les unités de compte qui correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs de rendement. C’est une méthode de gestion déléguée qui permet,en fonction de votre profil d’investisseur, de pondérer vos placements entre différents supports (actions, obligations, supports monétaires…).
Le choix d’un mode de gestion profilé ne veut pas pour autant dire que l’épargnant sera contraint de garder les mêmes unités de compte durant tout son contrant. Les arbitrages sont possibles, même en gestion profilée. Par ailleurs, justement un arbitrage est offert par an, dans tous les cas.
GAN Patrimoine Stratégies : Des options de gestion attractives
Le contrat d’assurance-vie GAN Patrimoine Stratégies n’est pas dépourvu d’options de gestion, bien au contraire.
Comme encore bon nombre de contrats commercialisé par un réseau de distribution de conseillers financiers et de conseillers en gestion de patrimoine, les frais sur versements sont élevés sur GAN Patrimoine Stratégies. Ces frais représentent pour partie la rémunération du conseil fourni par ces intermédiaires.
Si les conseils sont généralement de haut niveau, et donc justifient un coût (car tout travail mérite salaire !), une négociation des frais sur versements est toujours possible, selon le montant que vous comptez verser sur le contrat. Notez bien par ailleurs que votre conseiller peut venir chez vous pour vous conseiller... Un service appréciable.
Les frais de gestion sur le fonds euros ainsi que sur les unités de compte sont également assez élevés, mais c’est le prix à payer pour un contrat d’assurance-vie qui n’en reste pas moins globalement de qualité.
| 👉 Assurance-vie GAN Patrimoine Strategies | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | GAN PATRIMOINE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | GAN | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 5 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros GAN PATRIMOINE STRATEGIES | 0.900 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.900 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par An, au-delà 1,00 % du montant arbitré Montant minimum à arbitrer de 450 euros. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 18 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros GAN PATRIMOINE STRATEGIES | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.100 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 0.911 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rente dépendance | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rachat partiel programmé | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Placements | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
|---|---|---|---|---|
 GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "ne pas souscrire sauf si vous voulez perdre de l argent !" | (1.22/5) Viviric | 15/06/2021 20:59 | Avis détaillé de Viviric sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "Rien de bon dans ces contrats à fuir" | (1.00/5) Jp S. | 17/10/2018 22:31 | Avis détaillé de Jp S. sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "Je suis entièrement satisfaite, du suivi de mes contrats et de la rentabilité. Une étude du patrimoine des solutions adaptées et pas Vendeurs de(...)" | (4.33/5) Mamisa | 16/04/2018 16:20 | Avis détaillé de Mamisa sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "à éviter car il faut demander les conditions générales (le conseiller ne vous les donne pas!!!) et il n a mem pas de document adéquate à vous la(...)" | (1.56/5) Rouge72 | 25/01/2011 07:48 | Avis détaillé de Rouge72 sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "A EVITER IMPERATIVEMENT " | (1.00/5) Tresdecu | 05/01/2011 05:44 | Avis détaillé de Tresdecu sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "à eviter" | (1.00/5) Bc | 13/12/2010 05:00 | Avis détaillé de Bc sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
GAN PATRIMOINE (Stratégies) | "à éviter" | (1.44/5) Client Gan Patrimoine | 23/11/2010 14:44 | Avis détaillé de Client Gan Patrimoine sur GAN PATRIMOINE (Stratégies) |
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| Moyenne générale : 1.90 sur 5, basée sur 45 votes multi-critères, 9 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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: Avis des épargnants, Rendements, Frais, Bonus