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Contrat d'assurance-vie EXCELCIUS VIE , assuré par SURAVENIR, distribué par CRÉDIT MUTUEL ARKÉA. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.500% (Soit 2.070% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Crédit Mutuel ArkéaPrivate equity en assurance-vieSuravenir
Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Excelcius Vie est le contrat d’assurance-vie actuellement commercialisé par Arkéa Banque Privée (Groupe Crédit Mutuel Arkéa). Ce contrat s’adresse logiquement aux épargnants aisés, le ticket d’entrée est de 20.000€. Les frais sont pratiquement similaires aux autres versions des contrats assurés par Suravenir (assureur du groupe Crédit Mutuel). Les frais sur versements affichés à 2% max. seront évidemment à négocier. Ils sont offerts en cas d’option de gestion sous mandat.
L’avantage d’être client d’une banque privée est de pouvoir bénéficier des meilleurs conseils en matière d’investissements. Ainsi, les épargnants équipés du contrat Excelcius Vie opteront sans doute pour la gestion sous mandat. Avec un surcoût de seulement 0.5% de frais de gestion, l’épargnant a accès a pas moins de gestions sous mandat.
Ce contrat Excelcius Vie ne propose qu’un seul fonds euros, l’actif général Suravenir. Toutefois, comme les frais de gestion ne sont pas forcément les mêmes en gestion sous mandat et en gestion libre, cela fait indiquer deux fonds euros distincts dans les conditions générales.
En gestion sous mandat, un bonus de rendement sur le fonds euros peut être octroyé. De même, comme d’autres contrats assurés par Suravenir, des bonus de rendements peuvent être attribués en fonction de l’exposition du capital aux unités de compte.
| Assurances Vie | Bonus 2022 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 EXCELCIUS VIE ACTIF GENERAL SURAVENIR |
+0.700 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
70% | 100% | 0€ | 0€ | 2.500% Brut PS 2,07% Net PS |
| +0.500 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 70% | 0€ | 0€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Excelcius Vie permet d’investir également sur des fonds de capital investissement, du private equity, comme désormais bon nombre de contrats d’assurance-vie du marché. À noter toutefois que les frais moyens constatés pour ce type d’unité de compte proposé ne sont que de 0.86% (intégralement rétrocédés à Arkéa Banque Privée). Pour ce type d’unité de compte, c’est souvent le cas.
| 👉 Assurance-vie EXCELCIUS VIE | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | CRÉDIT MUTUEL ARKÉA | ||||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||
| Versement initial minimum | 20 000,00 € | ||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 2,000 % | ||||||||||
| Les frais sur versement sont négociables, et peuvent être de 0% selon le versement initial effectué. | |||||||||||
| Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR | 0.800 % | ||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.900 % | ||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 0.50 % | ||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,80 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 15,00 € maximum de 200 euros par arbitrage | ||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||
| En gestion libre | 372 | ||||||||||
| SCPI | 11 | ||||||||||
| SCI | 4 | ||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||
| OPCI | 2 | ||||||||||
| ETF (Trackers) | 5 | ||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | 1 | ||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||
| Fonds ISR | 207 | ||||||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||||||
| Nombre de profils de gestion proposés | 14 | ||||||||||
| Profils de gestion | Gamme générique : 3 profils (Prudent, Équilibré, Dynamique) Gamme thématique Conviction : 11 profils (Développement durable, Labels, Immobilier, Territoires, Europe, Bien vieillir, Santé, Economie réelle, Enjeux d'avenir, Monde, Infrastructures) | ||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||
| 👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR | |||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.500 % | ||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.070 % | ||||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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