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Comme annoncé déjà l’an passé, l’AFER va proposer d’importantes évolutions en 2024 et 2025.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
L’AFER n’a plus la superbe aura des temps passé. Bien que se revendiquant comme étant l’association de défense des épargnants, ses propositions en matière d’épargne en assurance-vie et en PER restent médiocres. Son fonds euro n’est plus attractif (2.22% en 2023, soit inférieur la moyenne du marché de 2.6%), et ses supports, notamment immobiliers, font regretter la confiance accordée par ces fidèles épargnants. Toutefois, l’AFER réagit et soumet, pour son assemblée générale mixte du 25 juin prochain de multiples résolutions afin de pouvoir inverser la tendance. L’assureur Abeille Assurances semble être conforté dans son choix, compte-tenu de la satisfaction affichée par Gérard Bekerman à son égard, dans l’édito adressé aux adhérents.
Ainsi figure à la 5e résolution de l’AG (Assemblée Générale Mixte) la demande de mandat du Conseil d’Administration pour dynamiser les performances et conquérir de nouveaux adhérents grâce à un nouveau contrat. Ce dernier doit permettre également aux adhérents actuels de profiter de son dynamisme au sein du même canton euro. Ce contrat sera sans frais sur les versements, avec des frais de gestion réduits, et surtout proposera des ETF.
Ce n’est pas tout. Le contrat d’assurance-vie actuel AFER Multisupport, recevant encore les éloges de la presse financière (c’est dire l’impact de l’AFER sur ce secteur de marché), devrait se doter de supports ETF. Ces derniers sont devenus inéluctables et fortement recherchés, notamment par les jeunes actifs, friands de la gestion passive à moindres frais. Ces nouveaux ETF éligibles pourront être gérés dans le cadre de la mise en place d’un mandat de gestion.
Pour les épargnants reprochant à l’AFER ses piètres performances financières, le contrat AFER Multisupport devrait également s’ouvrir au Private Equity. Un FCPR sera introduit dans le contrat sous forme d’unité de compte afin de satisfaire les épargnants les moins averses aux risques de perte en capital.
Même son de cloche pour le PER AFER Retraite Individuelle : des ETF viendront agrémenter le PER assurance proposé, des ETF seront éligibles. La gestion sous mandat sera également proposée.
l’AFER espère ainsi relancer sa conquête de nouveaux adhérents. Le recrutement de 17.944 nouveaux adhérents en 2023 ne suffisant pas à freiner la baisse du nombre total de sa base d’adhérents, dont l’âge moyen ne cesse d’augmenter au fil des années.
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