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Comme attendu, le taux 2021 du fonds euros du contrat GARANCE Epargne reste stable à 2.75%. Son allocation dynamique sur les marchés actions n’est pas source d’inquiétude pour les épargnants, lorsque les années boursières sont favorables.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le taux de rendement du fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE, assuré par GARANCE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 2.750% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de ACTIF GENERAL GARANCE ressort à 2,28% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2020 était également de 2.750%.
Le rendement élevé du fonds euros GARANCE s’explique simplement : le portefeuille est davantage exposé aux marchés actions que la concurrence. La part d’investissements en actions peut atteindre les 15% au sein du fonds, tandis que la moyenne se situe autour des 5% pour le reste du marché (hors fonds euros dynamique, dont le capital est partiellement garanti). Le fonds euros GARANCE est également exposé à hauteur de 5% en immobilier, mais également dans le non coté. Et enfin, ce fonds euros n’est pas un fonds pachyderme, trop gros pour être agile, et le gestionnaire a toute latitude pour exposer une partie du capital à des obligations indexées sur l’inflation, dont les rendements s’envolent actuellement, de l’ordre de 6 à 7%. Le portefeuille obligataire de Garance affiche du reste un rendement de 4%, loin donc des idées du grand public sur les piètres rendements de fonds obligataires que certains assureurs évoquent.
Ce contrat GARANCE Epargne fait encore de la résistance et reste avec quelques autres contrats d’assurance-vie à permettre un investissement à 100% sur le fonds en euros.
Les frais sur versements affichés sur les plaquettes à 3% sont très élevés, mais bien évidemment, aucun épargnant ne paie autant de frais. Une ristourne est effectuée en fonction du montant versé. Ce contrat est principalement distribué par des conseillers en gestion de patrimoine, la négociation fait partie des discussions. Souscrire un contrat Garance Epargne avec 10.000 euros et les frais sur versements seront réduits à 1%.
Le taux de rendement du fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE, assuré par GARANCE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 2.750% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de ACTIF GENERAL GARANCE ressort à 2,28% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2020 était également de 2.750%.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2021 publié(1) | Taux 2020 publié | Variation 2021 en PdB (2) vs 2020 |
Taux 2021 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2021/2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
ACTIF GENERAL GARANCE | 2,750 % | 2,750 % | 0 PdB | 2,277 % | 0,00% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
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