Frais sur versement maxi. : 1% Rendement brut du fonds euro 2023 : 3.500 %
Contrat d’assurance-vie de renom, avec le fonds euros le plus performant du marché sur ces dernières années. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.500% (Soit 2.898% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.
Garance Epargne
Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 100 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.
Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 1% (donc négociables) est assorti de frais de gestion de 0.60% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.
Le 100% fonds en euros toujours possible
Contrairement à une pratique répandue sur le marché, aucune limite n’a été posée à l’accès au fonds en euros, et aucune pression n’est exercée sur les clients pour les pousser à opter pour des produits plus risqués ; ceux-là peuvent toujours choisir un profil d’investissement garanti à 100 %.
Rappel : le contrat Garance Epargne a évolué au 1er mars 2023. Ainsi, si les frais de gestion ont augmenté, en passant de 0.5% à 0.6%, aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte, le montant minimal de versement initial est abaissé de 450 à 100 euros. Par ailleurs, les frais sur versements sont désormais affiches à 1% au lieu de 3% précédemment. Les frais d’arbitrage sont également supprimés. Enfin, le nombre d’unités de compte proposé est plus élevé, pour s’établir à 42 UC.
Fonds en euros GARANCE Épargne, une référence
Élu parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie ces dernières années, GARANCE Epargne est un contrat d’assurance-vie multisupport constitué d’un fonds en euros et de 42 unités de compte. Un placement adapté à chacun avec un fonds en euros et des unités de compte Un fonds en euros pour la garantie du capital : l’épargne investie sur le fonds en euros est garantie par la mutuelle à hauteur du taux de rendement annuel du fonds en euros. 42 unités de compte pour diversifier son épargne et dynamiser son rendement. Le contrat n’a pas oublié de proposer des ETF, pas moins de 20 fonds indiciels (ETF) qui répliquent un indice tel que le CAC 40 ou le Nikkei. Enfin, 22 unités de comptes en faveur d’un investissement responsable complètent la gamme, la première répondant à des critères sociétaux et la seconde en faveur de la décarbonisation.
L’OPCI Silver Generation et des ETF au menu des unités de compte
Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :
une Gestion profilée avec trois formules différentes (PRUDENT, ÉQUILIBRE, DYNAMIQUE) correspondant à des niveaux de sécurité des investissements différents
une Gestion à horizon permettant d’assurer une sécurisation progressive de ses investissements, chaque année en fonction de son âge ;
une Gestion libre permettant de conserver la maîtrise totale de l’orientation de ses investissements entre les différents supports proposés.
GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT (incluse) : En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion)
RENTE RÉVERSIBLE (100% 80%,60%30%) (incluse) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties)
RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES (incluse) : En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans
GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER (Optionnelle) : En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion)
Des relations parfois tumultueuses avec les épargnants ?
En matière de placements, tout est une question de relation humaine. Certains épargnants font état de relations parfois complexes avec leur chargé de clientèle "Garance". Ce qu’il faut savoir est que Garance s’appuie sur un réseau de partenaires conseillers en gestion de patrimoine pour la distribution de son contrat. Et donc, tout dépend de la personne avec laquelle l’épargnant est mis en relation. Cela peut parfois ne pas "accrocher". Ce n’est pas pour autant que le contrat d’assurance-vie Garance est de mauvaise qualité.
👉 Garance Epargne en synthèse
Assurance-vie Garance Epargne
👉 Assurance-vie Garance Epargne
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur
GARANCE
Assureur
GARANCE
Type de contrat
Contrat individuel
Versement initial minimum
100,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
1,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.600 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
42
SCPI
0
SCI
0
SCP
0
OPCI
1
ETF (Trackers)
20
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
22
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.500 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.898 %
Années
Rendements (*)
2023
3.500 %
2022
2.800 %
2021
2.750 %
2020
2.750 %
2019
3.000 %
2018
3.100 %
2017
3.100 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
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(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
"A ne réserver qu'au fond euro selon moi et s'armer de patience +++ (voir d'abnégation, je suis à deux doigts de clôturer mon contrat, leur gestion(...)"
"Si vous avez beaucoup de temps vous pouvez envisager d'ouvrir un contrat chez Garance, sinon ce n'est pas la peine.
Ils mettent des mois à vous rép(...)"
"Gestion administrative désastreuse et gestion très opaque des fonds qui leur son confiés.
Un Service Client très sympathique mais qui ne RESOUD R(...)"
"la renommée de Garance semble assez confidentielle. Sérieux ? je l'espère. Ayant ouvert mon compte en octobre 2020, il est un peu tôt pour avoir(...)"
"Je recommande et surtout mon conseiller en Nouvelle Aquitaine Monsieur GRIGNET de Saint Loup qui a toujours fait preuve de disponibilité et de bons c(...)"
"Un conseiller disponible, capable de s adapter à nos projets et de nous fournir des conseils de qualité pour nous guider. Garance epargne un moyen (...)"
"Je recommande à 200 % : 100 % pour la qualité de leur fond euro et 100 % pour la compétence et la disponibilité de mon conseiller Mr STEINMETZ qui(...)"
Moyenne générale : 2.90 sur 5, basée sur 126 votes multi-critères, 14 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur GARANCE EPARGNE : Note moyenne des lecteurs : 12.16/20 sur 120 avisAvis / évaluation moyenne : 2/5 sur 111 avis
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Je voudrais connaitre l’adresse mail de Garance, parce que ma conseillère ne me réponds pas, et que par CT un conseiller dit qu’il rappelle, c’est faux.
Si quelqu’un a l’info, merci.
En effet vous avez raison c’est très mal organisé. Je suis dans le même cas que vous. En fait pour avoir une trace de votre réclamation il faut vous connecter sur le site avec vos login et mot de passe, puis vous rendre sur le lien suivant : [URL éditée par le modérateur] et là bien remplir toutes les options ainsi que votre message. Attention dans les rubriques proposées curieusement l’item de l’assurance vie n’y est pas ! Essayez de trouver quelque chose de plus approchant de votre problème. Cela déclenchera un contact téléphonique avec prise de rendez-vous avec votre Conseiller. Je vous conseille aussi d’essayer de le joindre directement par mail si il vous l’a communiqué car au Siège de Garance il n’y a pas de personne compétente par téléphone pour les questions sur l’assurance-vie et sa gestion.
Pas de relevés avant le 25 mai ... . C’est long. Le site est plus qu’obsolète et opaque. Pas d’information sur les + ou - moins values des supports, pas de document sur les versements et leurs affectations. Il est temps que cette assurance se mette au niveau d’autres assurances vie plus transparentes. Il faudrait arrêter de chercher à recruter de nouveaux clients par le système de parrainage et améliorer rapidement votre site. Cela fait 2 ans que j’attends le nouveau site ....et je pense que je vais attendre encore longtemps. Dommage car ma conseillère est très disponible, compétente et sympa ...
Effectivement avec Garance il y a un temps de latence significatif entre la signature du contrat AV et la mise à disposition du site où on peut visualiser et gérer son AV, et encore si entretemps il n’y a pas de bug informatique qui vous empêche d’y accéder . A quelle date vos fonds ont-ils été prélevés par Garance et dans quel délai avez vous pu vous connecter pour la première fois ? Pour ma part j’attends toujours depuis bientôt un an le relevé de situation détaillé le jour où Garance a converti mes fonds en AV euros et UC, pourtant il s’agit d’une information contractuelle et réglementée qui n’est pas respectée. La communication de cette mutuelle est toujours aussi déplorable et le Conseiller à sa décharge fait ce qu’il peut (je le plains) et ne peut fournir des informations fiables que si le Siège de Garance les lui fournit.
Pas de relevés avant le 25 mai ... . C’est long. Le site est plus qu’obsolète et opaque. Pas d’information sur les + ou - moins values des supports, pas de document sur les versements et leurs affectations. Il est temps que cette assurance se mette au niveau d’autres assurances vie plus transparentes. Il faudrait arrêter de chercher à recruter de nouveaux clients par le système de parrainage et améliorer rapidement votre site. Cela fait 2 ans que j’attends le nouveau site ....et je pense que je vais attendre encore longtemps. Dommage car ma conseillère est très disponible, compétente et sympa ...
Oui c’est vrai, les relevés arrivent tard et l’information n’est pas très précise sur le site.
C’est vrai cela fait 1 an qu’ils annoncent une nouvelle plateforme pour l’interface client.
Cela fait beaucoup, mais ... au final c’est un des meilleurs taux de rendement du fonds en euros, avec possibilité d’y verser 100% des versements, donc il faut l’utiliser pour y mettre des fonds en euros et ne plus y toucher.
Cela fait je pense au moins 2 ans que j’attends cette nouvelle plateforme .... Effectivement leur taux sur les fonds en euros sont parmi les meilleurs mais cela ne compense pas leur ancienne plateforme désuète où il n’y a aucune information sur les performances de chaque UC et aucun document sur les versements et leur affectation.
Je ne connais pas la nouvelle plateforme et j’espère que les manquements évoqués précédemment y sont.
2 ans d’attente, cela ne fait pas très sérieux. Que font les "hautes sphères" pour remédier à cela et faire bénéficier de la nouvelle plateforme ( si elle est mieux ...) aux "anciens" clients et être au niveau de la concurrence sur leur site internet ?
Apparemment leur priorité est la recherche de nouveaux clients ... hélas !
Bonjour,
C’est plus que long, je me heurte à des murs et ma confiance est rompue. Quant au % d’ UC qu’il faut détenir pour obtenir un pourcentage réduit de frais sur versement initial, les 42 fonds sensés booster la performance et proposés sont pratiquement tous négatifs sur la situation au 31/12/2022 que l’on reçoit en mai 2023 !!! Dans la gestion Smart Life que l’on m’a conseillée je ne sais pas exactement ce que fait l’AI mais le règlement Garance prévoit que le résultat de ces UC peut engendrer une diminution du fond Euros.
Il faut bien lire le règlement en entier et le comprendre car il comporte des informations essentielles, je n’en dis pas plus...
Cordialement.
Je suis avec intéret les conversations...
En fait , même avec des droits d'entrées de 0,50 % du capital investi, réduits après ...négociations...
Ce fonds n'est pas tellement intéressant car ils annoncent pour 2022 un taux net de 2,318 %¨si l'on retire les 0,50 % perdus du capital investi,
l'on se retrouve simplement avec du 2,31 - 0,50 = 1,81...
Bonjour, afin de parfaire votre réflexion, le taux fourni pour 2022 par Garance est de 2,8%.
De plus, les frais d’entrée ne sont perçus qu’une fois. Certes, si vous raisonnez sur moins d’un an, il faut enlever les frais d’entrée au taux fourni, mais si vous raisonnez sur un horizon plus long de plusieurs années, alors les frais d’entrée deviennent insignifiants, et vous vous rapprochez du taux fourni.
J’entends bien vos arguments sur le fait d’amortir dans le temps les frais d’entrée (en fait...pas 0,5...mais 1,00 ...) mais, en ce qui me concerne, je cherche une assurance vie, dans le cadre d’un investissement court terme, soit 12 mois au maximum 18 mois ;
Dans ce contexte, vous êtes beaucoup moins compétitifs que certaines compagnies qui tournent aux alentours de 2,30 sur 2022, mais pour lesquels il n’y a aucun frais d’entrée et de sortie (ni d’arbitrages...)
Il vous reste l’argument des U.C. à risques, qui ne sont pas obligatoires chez vous.
Bonne soirée
Bonjour @Trinité. Si vous cherchez un rendement court terme (12-18 mois) en effet, les frais d’entrée (les 0,5% sont au delà d’un certain montant placé, sinon ça doit être 1% effectivement) vont fortement impacter votre rentabilité.
Je suppose que vos livrets réglementés (Livret A, Codevi) sont au plafond, si ce n’est pas le cas, je commencerais par les remplir.
Quand à l’assurance vie, il faut aussi privilégier une assurance vie ouverte il y a plus de 8 ans, où la taxation sera plus douce (sous réserve que vous n’avez pas placé plus de 150 000€).
Merci de votre réponse.
En effet tous mes livrets sont remplis.
En conséquence, je sus obligé de me rabattre ou vers les livrets bancaires , mais fiscalisés, et du coup,pas très intéressants, ou les assurances vie, sans frais d’entrée et de sortie...il en existe...disons avec des taux qui tournent autour de 2,30...
D’autre part,
Comme j’ai la chance de ne pas être imposable sur le revenu, le rachat dans le cadre d’une assurance vis mêdme sur du court terme 1 an ou 2 ans, peut-être intéressant, car à ce moment là, je n’ai plus que la taxe de 17,2 à appliquer sur les intérets .
Disons que , dans ma situation , vous êtes quand même pas mal .
Vous imposé il me semble un quota d’U.C. maintenant (30 %) ?
Je suppose que vous êtes comme vos concurrents, nous pouvons les arbitrer et revenir au bout de 30 jours sur le fonds en euros.
Je ne suis pas de la société Garance, mais je suis un utilisateur comme vous.
Garance n’impose pas d’UC à ma connaissance, vous pouvez faire du 100% fonds en euros (à moins que leur politique ait changé, du moins c’était le cas quand j’ai souscrit en 2021).
Merci pour votre précision.
Dans ces conditions, et en ce qui me concerne, cela peut-être intéressant , dans le cadre bien-sûr de frais d’entrée maxi 0,5
Bonsoir,
Justement si il y a quelques érudits ici en matière d’assurance vie. Pourriez-vous me dire si Garance envoie à ses clients le résultat annuel de ses produits en Euros et en UC car pour 2022 je n’ai rien reçu. J’ai composé lors de la souscription iniotiale un portefeuille mixte 75 % en € / 25 % en UC, je souhaiterai savoir si les performances des UC booste la rémunération du fond Euros et si quelqu’un peut m’expliquer clairement dans mon cas comment je peux utiliser l’option sécurisation des plus-values. Mon interlocuteur commercial Garance ne répond pas à mon mail, ils doivent vraiment revoir leur communication...
Merci d’avance,
Cordialement.
Envoi du résultat annuel des produits => Autant la communication du taux du fonds euros est très rapide (courant Janvier de mémoire), autant l’édition du relevé annuel prend du temps chez Garance. De mémoire je l’avais reçu l’an dernier fin Avril - début Mai.
Performance des UC => tout dépend quelles UC vous avez mis (UC mobilières, UC immobilières, UC monétaires ...). Pour chaque UC mise en portefeuille, vous avez un code ISIN et vous pouvez suivre le cours de chaque UC soit sur votre espace client Garance, soit avec un moteur de recherche en cherchant sur le code ISIN.
Option sécurisation des plus values => La documentation
[URL éditée par le modérateur]
est plutôt bien expliquée (page 14).
Cette option permet de transférer vers le support en euros, un montant égal aux plus-values constatées depuis la mise en place ou
depuis la dernière modification de l'option, sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
L'adhérent doit déterminer :
• les supports en unités de compte concernés ;
• le pourcentage de plus-values de référence à partir duquel est déclenché le transfert : 5 %, 10 %, 15 % ou 20 % ; le seuil est unique
pour tous les supports du présent règlement.
Le calcul des plus-values s'effectue au plus tard le premier mercredi de chaque mois
Interlocuteur Garance ne répond pas aux mails => j’ai la même expérience, généralement un coup de fil est plus efficace.
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