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Le taux 2023 du fonds euros LE CONSERVATEUR est stable par rapport à 2022, à seulement 1.10%. Le jeu des bonifications, sous conditions, pousse le rendement plus haut.
Fonds euros 2023 #Taux2023Le Conservateur
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le taux de rendement du fonds euros LE CONSERVATEUR, assuré par LE CONSERVATEUR, publié en 2024, et servi au titre de l'année 2023 est de 1.100% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de LE CONSERVATEUR ressort à 0,91% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2022 était également de 1.100%. Le taux moyen du rendement du fonds euros LE CONSERVATEUR, sur 8 années, ressort à 1,70% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| % investi en UC | ENCOURS inférieur à 150 000 € | ENCOURS supérieur à 150 000 € |
|---|---|---|
| 70 % et plus | 4,00 % | 4,25 % |
| De 60 % à moins de 70 % | 3,75 % | 4,00 % |
| De 50 % à moins de 60 % | 3,50 % | 3,75 % |
| De 40 % à moins de 50 % | 2,30 % | 2,50 % |
| Moins de 40 % | 1,10 % | 1,10 % |
Tous les taux publiés sont nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les encours correspondent au montant total au 31 décembre 2023 de la valeur de rachat (Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation) ou de la valeur de transfert (Conservateur Épargne Retraite).
La provision pour participation aux bénéfices (PPE) est dotée, ce qui la porte désormais à 3.6 % des des provisions mathématiques épargne euros des Assurances Mutuelles Le Conservateur.
La transformation des anciens contrats (AREP, Helios, etc.) en nouveau contrat Helios Patrimoine est possible dans les conditions fixées par l’assureur.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2023 publié(1) | Taux 2022 publié | Variation 2023 en PdB (2) vs 2022 |
Taux 2023 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2023/2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
FONDS EUROS HELIOS SEL. | 1,100 % BONUS COND. Bonus de rendement 2023 : 2.30 % dès 40% en UC, 3.50 % dès 50 % en UC, 3.75 % dès 60% en UC, 4.00 % dès 70 % en UC. 0.25 % si encours du contrat supérieur à 150.000 euros. |
1,100 % | 0 PdB | 0,911 % | 0,00% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
| PER individuel | Fonds euros | Taux 2023 publié(1) | Taux 2022 publié | Variation 2023 en PdB (2) vs 2022 |
Taux 2023 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2023/2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|
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FONDS EURO LE CONSERVATEUR | 1,100 % | 1,100 % | 0 PdB | 0,911 % | 0,00% |
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(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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