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Investir sur les actions ? L’assurance-vie séduit, le contrat Placement-direct Vie (SwissLife) bien positionné

L’investissement en actions et ETF sur un contrat d’assurance-vie est de plus en plus recherché par les épargnants. Le contrat Placement-direct Vie répond à cette demande.

Assurance-vie Placement-direct Vie : les actions plébiscitées par les épargnants © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le
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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

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Placement-direct Vie : les actions en direct au rendez-vous !

Un an après le lancement du contrat, l’heure est à un premier bilan. OPC, titres vifs en actions, immobilier… vers quels types de supports s’orientent les titulaires du contrat ? Lancé le 15 février 2022 le contrat Placement-Direct Vie, assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine et distribué en exclusivité par Placement-direct.fr, a la particularité de disposer d’un univers d’investissement particulièrement large. 1 300 supports en unités de compte sont accessibles auprès de plus de 150 sociétés de gestion de portefeuille. Originalité du contrat : il est possible d’investir en direct dans 300 actions, cotées sur les principaux indices européens mais également américains et asiatiques (CAC 40, DAX 30, Euro Stoxx 50, Dow Jones, NASDAQ, Nikkei, Hang Seng).

Les actions en direct, au même niveau que l’immobilier !

Support traditionnel de l’Assurance Vie, le fonds en euros garanti en capital à tout moment, représente à lui seul la moitié des investissements réalisés sur le contrat. En 2022, le fonds euros SwissLife a profité d’un rendement [1] compétitif, évoluant de 1,70% à 3,25% pour les clients disposant de plus de 60% d’unités de compte et ayant confié plus de 250 000 euros à l’assureur. L’autre moitié est composée de supports en unités de compte. Au nombre de 1 000 sur le contrat, les OPC concentrent logiquement 80% des investissements. Surtout, les titres vifs en actions représentent quant à eux 10%. Un réel succès puisqu’ils se situent au même niveau que les supports en immobilier (SC/SCI, SCPI), plébiscités par les épargnants ces dernières années.

Répartition des investissements en unités de compte du contrat Placement-direct Vie

Types de supportsPoids dans l’encours
OPC 80%
Titres vifs (Actions) 10%
SCPI 7%
SC / SCI 3%

Conditions d’investissement sur les actions (titres vifs)

  • Frais d’investissement ou de désinvestissement dans les UC Actions (titres vifs figurant aux Annexes IB et IC) : 0,45 % du montant de l’opération
  • Frais d’investissement additionnels pour les UC Actions entrant dans le champ d’application de la Taxe sur les transactions financières (titres vifs figurant à l’Annexe IB) : 0,30 % des sommes investies
  • Frais d’investissement ou de désinvestissement dans les fonds indiciels (ETC) : 0,10 % du montant de l’opération

Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)

  • Allocation libre pour les supports en gestion active : 0,50 % par an
  • Allocation libre pour les trackers (ETF) et les titres vifs : 0,80 % par an

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
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[1] net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux

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