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La Banque Postale commercialise depuis quelques jours un nouveau fonds obligataire daté, échéance 2028, ayant un objectif de rendement non garanti, de 4%. Avis.
Fonds à échéanceFonds obligataires datés (FOD ou fonds datés)La Banque Postale
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Ce fonds LBPAM ISR Obli Novembre 2028 est un fonds obligataire à échéance. La période de souscription court jusqu’au 16 décembre 2023. L’idée pour les épargnants étant de rester investi sur ce fonds jusqu’à l’échéance, soit le 20 novembre 2028. Le rendement visé par le gestionnaire du fonds est de 4%, net des frais de gestion. Les frais de gestion de l’enveloppe (assurance-vie ou PER) sont encore à déduire. Ce rendement, tout comme le capital, n’est pas garanti. La garantie de capital, tout comme celui du rendement, est impossible sur ce type de produit financier. Toutefois, la volatilité de ce type de fonds est faible, puisque le SRI (indicateur de risque) est de 2 sur une échelle de 1 à 7.
Référencé auprès de l’assureur CNP Assurances, ce fonds est à investir via les contrats d’assurance-vie Cachemire 2 et Cachemire série 2 ou de PER assurance distribués (Cachemire PER) par La Banque Postale.
Ce fonds pourra être exposé jusqu’à 100% de l’actif net aux obligations de catégorie " investment-grade " et jusqu’à 50% aux obligations de catégorie " high yield " dites à caractère spéculatif. Le fonds opte pour une stratégie d’investissement socialement responsable (ISR).
Des frais d’entrée sur le fonds sont de 1.5%. Les frais de gestion internes au fond sont de 0.46% annuels.
Dans l’absolu, ce fonds n’est pas attractif. Les frais d’entrée sont rédhibitoires. Par ailleurs, l’objectif de rendement est faible par rapport à ce que peuvent proposer d’autres fonds datés. Ainsi, le fonds daté CARMIGNAC CREDIT 2027 propose un objectif de rendement de 7 %, pour des frais d’entrée moindres. De son côté, INVESTCORE 2028 vise un rendement de près de 5%, sans compter de frais d’entrée.
Toutefois, pour les épargnants d’ores et déjà détenteurs d’un contrat d’[assurance vie ou d’un PER assurance commercialisé par La Banque Postale (et n’étant pas ouverts pour une souscription auprès d’un autre intermédiaire), ils pourront investir sur ce support, faute de mieux. L’idée étant de placer sur un horizon de 5 ans, avec un objectif de rendement stable. En espérant que l’inflation baisse dans les années à venir... Car 4 %, c’est pour le moment, inférieur à l’inflation annuelle de l’année passée.
Liste des fonds obligataires datés référencés sur le guide de l’épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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