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Sans surprise, d’années en années, les banques traditionnelles confirment que les placements qu’elles commercialisent sont les plus mauvais du marché. La Banque Postale n’échappe pas à la règle, on ne peut pas être bon partout. Si beaucoup de clients sont satisfaits de ses tarifs et de ses services bancaires, difficile de l’être sur les contrats d’assurance-vie qu’elle propose. Les taux servis sont parmi les plus mauvais du marché. Le plus paradoxal est que ses contrats sont les plus souscrits par les épargnants...
Banque Postalefonds euros 2016
Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’assurance-vie le plus souscrit par les épargnants à La Banque Postale est sans doute un des plus mauvais du marché. Avec un taux brut des prélèvements sociaux de 1.15%, difficile de reconnaître à l’assurance-vie un quelconque avantage. Une fois les frais sur versements déduits (3% !), c’est même un placement perdant à court terme.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2016 publié(1) | Taux 2015 publié | Variation 2016 en PdB (2) vs 2015 |
Taux 2016 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2016/2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
CACHEMIRE EURO | 1,750 % | 2,450 % | -70 PdB | 1,479 % | -28,57% |
 |
CACHEMIRE EURO FG 0.85 | 1,850 % | 2,550 % | -70 PdB | 1,563 % | -27,45% |
 |
FONDS EUROS BANQUE POSTALE | 1,250 % | 1,900 % | -65 PdB | 1,056 % | -34,21% |
 |
FONDS EUROS VIVACCIO | 1,150 % | 1,800 % | -65 PdB | 0,972 % | -36,11% |
 |
BPE | 2,100 % | 2,600 % | -50 PdB | 1,775 % | -19,23% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Depuis deux années le fonds euros équipant le contrat d’assurance-vie Vivaccio décroche et ne suit plus la moyenne des rendements du marché. Un signal clair pour les épargnants, il faut trouver mieux ailleurs !
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2023 | 2.200 % |
| 2022 | 1.300 % |
| 2021 | 0.650 % |
| 2020 | 0.700 % |
| 2019 | 0.800 % |
| 2018 | 1.300 % |
| 2017 | 1.200 % |
| 2016 | 1.150 % |
| 2015 | 1.800 % |
| 2014 | 2.200 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Beaucoup de clients des banques traditionnelles pensent encore à tort que détenir un contrat d’assurance-vie auprès de sa banque est plus sûr. C’est totalement faux ! Les banques ne sont pas des assureurs. Les banques ne sont que des intermédiaires financiers, empochant des commissions lors de la souscription des contrats. Ces fameux frais sur versements, toujours plus élevés auprès des banques. La garantie bancaire de 100.000€ ne s’applique pas sur les contrats d’assurance-vie, de toutes façons. Un fonds de garantie existe pour les contrats d’assurance-vie, il permet de garantir, en théorie seulement, 70.000€ de capital par assureur et par assuré. En l’occurence à la Banque Postale, l’assureur est le plus souvent CNP Assurances.
Le contrat monosupport Poste Avenir n’en a plus, d’avenir. En servant un taux brut de fiscalité de 1%, il convient également aux épargnants d’aller voir ailleurs.
| BPE Vie | 2.10% |
| Cachemire Patrimoine | 1.95% |
| GMO | 1.15% |
| Myrialis vie | 1.80% |
| Poste Avenir | 1% |
| Toscane Vie | 1.75% |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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